ค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ยโปร่งใส ทำให้ผู้คนไม่ต้องกลัวบัตรเครดิตอีกต่อไป

ผู้คนยังคงวิตกกังวล

ยุคเทคโนโลยี 4.0 และการระบาดใหญ่ของโควิด-19 ได้เปลี่ยนแนวโน้มการใช้จ่ายจากการใช้เงินสดแบบดั้งเดิมไปสู่การใช้บัตร ข้อมูลจากธนาคารแห่งรัฐ (State Bank) ระบุว่า ภายใน 5 ปี (พ.ศ. 2561 - 2565) จำนวนบัตรเครดิตที่ออกในประเทศมีอัตราการเติบโตเฉลี่ย 29.6% สูงกว่าบัตรต่างประเทศที่เติบโต 17.72% ต่อปี แสดงให้เห็นว่าการยอมรับและการใช้บัตรเครดิตในประเทศในตลาดมีสัญญาณเชิงบวก

ที่น่าสังเกตคือ ยอดธุรกรรมบัตรเครดิตภายในประเทศในช่วง 3 เดือนแรกของปีนี้สูงถึง 1.3 ล้านรายการ คิดเป็นมูลค่า 10,000 พันล้านดอง ปัจจุบันประเทศไทยมีบัตรเครดิตภายในประเทศมากกว่า 900,000 ใบ แม้ว่าจำนวนบัตรเครดิตภายในประเทศจะเติบโตอย่างแข็งแกร่ง แต่ก็ยังถือว่าไม่มากนัก ด้วยจำนวนประชากร 100 ล้านคน นับเป็นโอกาสอันดีที่สถาบันการเงินต่างๆ จะใช้ประโยชน์และส่งเสริมการออกบัตรเครดิตภายในประเทศในอนาคต

ในการประชุมเชิงปฏิบัติการเรื่อง “การส่งเสริมศักยภาพของบัตรเครดิตในประเทศสู่สังคมไร้เงินสด” ซึ่งจัดโดยหนังสือพิมพ์ลาวดง ร่วมกับแผนกการชำระเงิน (ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม) และบริษัทการชำระเงินแห่งชาติของเวียดนาม (NAPAS) เมื่อวันที่ 21 พฤษภาคม รองศาสตราจารย์ ดร. ดัง หง็อก ดึ๊ก หัวหน้าคณะการเงินและการธนาคาร มหาวิทยาลัยไดนาม ได้ชี้ให้เห็นถึงเหตุผลที่บัตรเครดิตในประเทศยังไม่ได้รับการพัฒนาให้สอดคล้องกับศักยภาพของบัตร

บัตรเครดิตภายในประเทศ (บัตรเครดิต NAPAS) ออกโดยธนาคารและบริษัทการเงินของเวียดนาม รองศาสตราจารย์ ดร. ดัง หง็อก ดึ๊ก กล่าวว่า “ถึงแม้จะสะดวกสบายกว่าการใช้เงินสด แต่ผู้คนยังคงลังเลที่จะใช้บัตรเครดิต ความกลัวภาระทางการเงินที่เพิ่มขึ้นเมื่อมีหนี้สิน หรือการใช้จ่ายเกินตัวเนื่องจากมีเงินในบัตรเครดิตมากเกินไป ทำให้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ ก็เป็นหนึ่งในเหตุผลที่ผู้คนลังเลที่จะใช้ผลิตภัณฑ์นี้”

โดยเน้นย้ำว่าการพัฒนาบริการบัตรเครดิตในประเทศมีความสำคัญอย่างยิ่งต่อผู้บริโภค ธุรกิจ ธนาคารพาณิชย์ และ เศรษฐกิจ เวียดนามโดยรวมในทุกมุมมอง รองศาสตราจารย์ ดร. Dang Ngoc Duc กล่าวว่า การวิจัยและการคัดเลือกโซลูชันเพื่อพัฒนาการใช้งานบัตรเครดิตในประเทศเวียดนามต้องได้รับการกำหนดให้เป็นงานหลักโดยธนาคารพาณิชย์ ซึ่งจะต้องได้รับการจัดลำดับความสำคัญควบคู่ไปกับความพยายามที่จะเพิ่มหนี้ผู้บริโภคโดยเฉพาะ และบรรลุเป้าหมายอัตราการเติบโตของหนี้โดยรวมในปี 2567 และปีต่อๆ ไป

แนวทางส่งเสริมการใช้บัตรเครดิตในประเทศ

รองศาสตราจารย์ ดร. ดัง หง็อก ดึ๊ก เสนอแนวทางส่งเสริมการใช้บัตรเครดิตในประเทศของธนาคารพาณิชย์เวียดนาม โดยกล่าวว่า จำเป็นต้องเพิ่มความสะดวกสบายให้กับผู้ใช้บัตร เพิ่มความเข้าใจเกี่ยวกับบัตรเครดิต (ความโปร่งใส) และนำ Fintech มาใช้เพื่อลดค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต

จากผลการวิเคราะห์เชิงลึกของผู้ใช้บัตรเครดิตโดยตรงหรือมีประสบการณ์การใช้บัตรเครดิตจำนวน 26 ราย พบว่าสิทธิประโยชน์ของบัตรเครดิตเป็นหนึ่งในปัจจัยที่ลูกค้าตัดสินใจเปิดบัตรประเภทนี้ ส่วนเรื่องค่าธรรมเนียม การยกเว้นค่าธรรมเนียมรายปีก็เป็นอีกสิ่งหนึ่งที่ทำให้ผู้ใช้รู้สึกพึงพอใจ

ในส่วนของฟีเจอร์บัตร ผู้ใช้ต้องการจัดการการใช้จ่าย กำหนดวงเงินการใช้จ่ายเพื่อหลีกเลี่ยงการใช้จ่ายเกินตัว และเชื่อมโยงกับกองทุนการลงทุนเพื่อให้สามารถควบคุมความต้องการในการลงทุนได้อย่างรวดเร็วและสะดวกสบาย

สำหรับนโยบายสิทธิพิเศษ ผู้ใช้มักให้ความสนใจเป็นพิเศษกับนโยบายเงินคืนตามจำนวนธุรกรรมการใช้จ่าย สิทธิประโยชน์ที่ออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์ความต้องการใช้จ่ายในแต่ละวัน และสิทธิพิเศษ ในการเดินทาง เช่น ห้องรับรองในสนามบินและโรงแรม นอกจากนี้ สำหรับผู้ใช้ที่เป็นลูกค้าวัยหนุ่มสาว พวกเขายังต้องการแสดงตัวตนผ่านการออกแบบบัตรที่มีเอกลักษณ์เฉพาะตัวอีกด้วย" รองศาสตราจารย์ ดร. ดัง หง็อก ดึ๊ก กล่าว

นอกจากนี้ ตามที่รองศาสตราจารย์ ดร. ดัง หง็อก ดึ๊ก กล่าว เพื่อเพิ่มการใช้งานบัตรเครดิตภายในธนาคารพาณิชย์อย่างมั่นคงและมีความหมายอย่างแท้จริง นอกเหนือจากการลดค่าธรรมเนียมและส่งเสริมผู้บริโภคแล้ว ธนาคารพาณิชย์ยังต้องเพิ่มการลงทุน ส่งเสริมโซลูชันทางเทคโนโลยี และนำ Fintech มาใช้เพื่อลดทั้งต้นทุนทางการเงิน ต้นทุนโอกาส และต้นทุนธุรกรรมสำหรับผู้ใช้บัตร

อีกหนึ่งสิ่งสำคัญที่ควรพิจารณาเป็นกลยุทธ์ระยะยาวคือการเสริมสร้างและยกระดับชื่อเสียงของธนาคารพาณิชย์แต่ละแห่ง เพื่อให้บัตรที่ออกให้สามารถนำไปใช้ชำระเงินนอกประเทศเวียดนามได้ ผู้บริโภคที่ใช้บัตรที่ออกโดยธนาคารในเวียดนามจึงจะได้รับสิทธิประโยชน์เช่นเดียวกับการใช้บัตรเครดิตระหว่างประเทศ

“ในการดำเนินการตามแนวทางแก้ไขที่เสนอข้างต้น นอกเหนือจากความพยายามของธนาคารพาณิชย์ ตลอดจนผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานด้านบริการชำระเงินแล้ว การเอาใจใส่ ทิศทาง และการสนับสนุนจากธนาคารแห่งรัฐและหน่วยงานที่เกี่ยวข้องในการจัดระเบียบ กำกับดูแล และสนับสนุนการพัฒนาบัตรเครดิตในประเทศถือเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง

การขจัดอุปสรรคในการพัฒนาการใช้บัตรเครดิตจำเป็นต้องเชื่อมโยงกับกระบวนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมการเงิน ประสานงานอย่างใกล้ชิดกับโครงการส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงิน และวางไว้ในบริบทของการพัฒนาอย่างยั่งยืน (ESG) ของธนาคารพาณิชย์ของเวียดนาม” รองศาสตราจารย์ ดร. ดัง หง็อก ดึ๊ก กล่าวยืนยัน