ผู้คนยังคงวิตกกังวล

ยุคเทคโนโลยี 4.0 และการระบาดของโควิด-19 ทำให้แนวโน้มการชำระเงินเปลี่ยนแปลงไปจากเงินสดแบบดั้งเดิมไปสู่การชำระด้วยบัตร จากข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐ ในระยะเวลา 5 ปี (พ.ศ. 2561 - 2565) จำนวนบัตรเครดิตที่ออกภายในประเทศมีอัตราการเติบโตเฉลี่ย 29.6% สูงกว่าบัตรระหว่างประเทศที่เติบโต 17.72%/ปี ซึ่งแสดงให้เห็นว่าการรับรู้และใช้งานบัตรเครดิตภายในประเทศในตลาดมีสัญญาณเชิงบวก

ที่น่าสังเกตคือธุรกรรมบัตรเครดิตภายในประเทศในช่วง 3 เดือนแรกของปีนี้มีจำนวนธุรกรรม 1.3 ล้านรายการ มูลค่า 10,000 พันล้านดอง ปัจจุบันประเทศไทยมีบัตรเครดิตภายในประเทศมากกว่า 900,000 ใบ แม้ว่าจำนวนบัตรเครดิตภายในประเทศจะเติบโตอย่างมากแต่ก็ยังถือว่าไม่มากนัก ด้วยจำนวนประชากร 100 ล้านคน นับเป็นศักยภาพที่ยิ่งใหญ่ของสถาบันสินเชื่อที่จะใช้ประโยชน์และส่งเสริมการออกบัตรเครดิตในประเทศในอนาคตอันใกล้นี้

ในการประชุมเชิงปฏิบัติการเรื่อง “การส่งเสริมศักยภาพของบัตรเครดิตในประเทศสู่สังคมไร้เงินสด” ซึ่งจัดโดยหนังสือพิมพ์ลาวดง ร่วมกับฝ่ายชำระเงิน (ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม) และบริษัทการชำระเงินแห่งชาติเวียดนาม (NAPAS) เมื่อวันที่ 21 พฤษภาคม รองศาสตราจารย์ ดร. Dang Ngoc Duc หัวหน้าคณะการเงินและการธนาคาร มหาวิทยาลัย Dai Nam ได้ชี้ให้เห็นถึงเหตุผลที่บัตรเครดิตในประเทศยังไม่ได้รับการพัฒนาให้สอดคล้องกับศักยภาพของบัตร

บัตรเครดิตในประเทศ (บัตรเครดิต NAPAS) ที่ออกโดยธนาคารและบริษัทการเงินของเวียดนาม รองศาสตราจารย์ ดร. ดัง ง็อก ดึ๊ก กล่าวว่า “แม้ว่าการใช้บัตรเครดิตจะสะดวกสบายกว่าการใช้เงินสด แต่ผู้คนยังคงลังเลที่จะใช้บัตรเครดิต ความกลัวที่จะเพิ่มภาระทางการเงินเมื่อมีหนี้ หรือการใช้จ่ายเกินตัวเนื่องจากมีเงินในบัตรเครดิตมากเกินไป ทำให้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ เป็นอีกหนึ่งเหตุผลที่ผู้คนลังเลที่จะใช้ผลิตภัณฑ์นี้”

โดยเน้นย้ำว่าการพัฒนาบริการบัตรเครดิตในประเทศมีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับผู้บริโภค ธุรกิจ ธนาคารพาณิชย์ และเศรษฐกิจเวียดนามโดยรวมจากทุกมุมมอง รองศาสตราจารย์ ดร. Dang Ngoc Duc กล่าวว่าการวิจัยและการคัดเลือกโซลูชันเพื่อพัฒนาการใช้งานบัตรเครดิตในประเทศของเวียดนามจะต้องได้รับการกำหนดให้เป็นงานสำคัญโดยธนาคารพาณิชย์ ซึ่งจะต้องได้รับการจัดลำดับความสำคัญร่วมกับความพยายามที่จะเพิ่มหนี้ของผู้บริโภคโดยเฉพาะและบรรลุเป้าหมายอัตราการเติบโตของหนี้โดยทั่วไปในปี 2567 และปีต่อๆ ไป

แนวทางส่งเสริมการใช้บัตรเครดิตภายในประเทศ

รองศาสตราจารย์ ดร. ดัง ง็อก ดึ๊ก เสนอแนวทางแก้ไขเพื่อส่งเสริมการใช้บัตรเครดิตในประเทศของธนาคารพาณิชย์ของเวียดนาม โดยกล่าวว่า จำเป็นต้องเพิ่มความสะดวกให้กับผู้ใช้บัตร เพิ่มความเข้าใจเกี่ยวกับบัตรเครดิต (ความโปร่งใส) แอพพลิเคชัน Fintech ที่ช่วยลดค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต

“จากผลการวิเคราะห์เชิงลึกจากผู้ใช้งานบัตรเครดิตโดยตรงหรือมีประสบการณ์การใช้บัตรเครดิตจำนวน 26 ราย พบว่าข้อดีของบัตรเครดิตเป็นปัจจัยหนึ่งที่ทำให้ลูกค้าตัดสินใจเปิดและใช้บัตรประเภทนี้ ส่วนค่าธรรมเนียมการยกเว้นค่าธรรมเนียมรายปีเป็นปัจจัยหนึ่งที่ทำให้ผู้ใช้รู้สึกพึงพอใจ”

ในส่วนของฟีเจอร์บัตร ผู้ใช้ต้องการจัดการการใช้จ่าย กำหนดวงเงินการใช้จ่ายเพื่อหลีกเลี่ยงการใช้จ่ายเกินตัว และเชื่อมโยงกับกองทุนการลงทุนเพื่อให้สามารถควบคุมความต้องการด้านการลงทุนได้อย่างรวดเร็วและสะดวกสบาย

ในส่วนของนโยบายการให้สิทธิพิเศษ ผู้ใช้จะให้ความสนใจเป็นพิเศษกับนโยบายการคืนเงินตามธุรกรรมการใช้จ่าย สิ่งจูงใจที่ออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับความต้องการใช้จ่ายในแต่ละวัน และสิทธิพิเศษในการเดินทาง เช่น ห้องรับรองที่สนามบินและโรงแรม นอกจากนี้ สำหรับลูกค้าวัยรุ่น พวกเขายังต้องการแสดงออกถึงบุคลิกภาพของตนเองด้วยการออกแบบการ์ดที่ไม่ซ้ำใครให้กับตัวเองด้วย” - รองศาสตราจารย์ ดร. Dang Ngoc Duc แนะนำ

นอกจากนี้ ตามที่รองศาสตราจารย์ ดร. ดัง ง็อก ดึ๊ก กล่าว เพื่อเพิ่มการใช้งานบัตรเครดิตภายในของธนาคารพาณิชย์อย่างมั่นคงและมีความหมายอย่างแท้จริง นอกเหนือจากการลดค่าธรรมเนียมและส่งเสริมผู้บริโภคแล้ว ธนาคารพาณิชย์ยังต้องเพิ่มการลงทุน ส่งเสริมโซลูชั่นทางเทคโนโลยี และนำ Fintech มาใช้ เพื่อลดต้นทุนทางการเงิน ต้นทุนโอกาส และต้นทุนธุรกรรมสำหรับผู้ใช้บัตร

สิ่งสำคัญอีกประการหนึ่งที่ต้องพิจารณาเป็นกลยุทธ์ระยะยาว คือการเสริมสร้างและยกระดับชื่อเสียงของธนาคารพาณิชย์แต่ละแห่งเพื่อให้บัตรที่ออกนั้นได้รับการยอมรับสำหรับการชำระเงินนอกประเทศเวียดนาม จากนั้นผู้บริโภคที่ใช้บัตรที่ออกโดยธนาคารเวียดนามจึงจะได้รับประโยชน์เช่นเดียวกับการใช้บัตรเครดิตระหว่างประเทศ

“ในการดำเนินการตามแนวทางแก้ไขที่เสนอข้างต้น นอกเหนือจากความพยายามของธนาคารพาณิชย์ ตลอดจนผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานบริการชำระเงินแล้ว การเอาใจใส่ ทิศทาง และการสนับสนุนจากธนาคารแห่งรัฐและหน่วยงานที่มีอำนาจในการจัดระเบียบ กำกับดูแล และสนับสนุนการพัฒนาบัตรเครดิตในประเทศจึงถือเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง”

การขจัดอุปสรรคในการพัฒนาการใช้บัตรเครดิตจำเป็นต้องเชื่อมโยงกับกระบวนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมการเงิน ประสานงานอย่างใกล้ชิดกับโครงการส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงิน และวางไว้ในบริบทของการพัฒนาอย่างยั่งยืน (ESG) ของธนาคารพาณิชย์ของเวียดนาม” - รองศาสตราจารย์ ดร. Dang Ngoc Duc ยืนยัน