สินเชื่อพุ่งในเดือนธันวาคม 2566

โดยมีเป้าหมายการเติบโตด้านสินเชื่อประมาณ 15% ในปี 2567 เทียบกับสิ้นปี 2566 จะมีการปล่อยสินเชื่อเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจประมาณ 2 ล้านพันล้านดอง ส่งผลให้หนี้คงค้างรวมอยู่ที่ประมาณ 15.6 ล้านพันล้านดอง ณ สิ้นปีนี้ นอกเหนือจากการจัดทำสูตรคำนวณวงเงินสินเชื่อให้กับธนาคารแต่ละแห่งแล้ว ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ยังกำหนดให้ธนาคารดำเนินการเพิ่มสัดส่วนสินเชื่ออย่างปลอดภัย โดยคำนึงถึงความสามารถในการบริหารความเสี่ยง สถานการณ์สภาพคล่อง และความสามารถในการระดมเงินทุนด้วย มั่นใจถึงคุณภาพสินเชื่อและความปลอดภัยในการปฏิบัติงาน

ห้ามมิให้มีการอนุมัติสินเชื่อที่ผิดกฎเกณฑ์ ให้แก่บุคคลที่ไม่ถูกต้อง ให้แก่คณะกรรมการบริหาร คณะกรรมการบริหาร และผู้เกี่ยวข้องของสถาบันสินเชื่อ บริษัทต่างๆ ในระบบนิเวศน์ บริษัทต่างๆ ในชุมชน... ที่มีอัตราดอกเบี้ยพิเศษ ขณะที่บุคคลและบริษัทที่มีความต้องการที่ถูกต้องตามกฎหมายจะประสบปัญหาในการเข้าถึงทุนสินเชื่อ

เมื่อมองย้อนกลับไปในปี 2023 ถือได้ว่าการเติบโตของสินเชื่อไม่เคยยากลำบากเท่านี้มาก่อน และท้ายที่สุดก็ยังไม่สามารถบรรลุอัตราการเติบโตตามที่วางแผนไว้ สินเชื่อคงค้างปี 2566 เพิ่มขึ้น 13.5% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2565 (แผนต้นปีคือจะเพิ่มขึ้น 14 – 15%) โดยมีหนี้คงค้างรวมอยู่ที่ประมาณ 13.6 ล้านล้านดอง แต่ถึงแม้ว่าจะไม่สามารถบรรลุเป้าหมาย ยอดสินเชื่อคงค้างในเดือนธันวาคมก็ยังเพิ่มขึ้นอย่างมาก ช่วยให้ตัวเลขการเติบโตตลอดทั้งปีเกือบจะบรรลุแผนที่ตั้งไว้ สร้างความประหลาดใจให้กับตลาด เพราะก่อนหน้านั้นปลายพ.ย.66 ธปท.ประกาศสินเชื่อเติบโต 9.15% ประมาณ 13 ล้านล้านดอง โดยในเดือนธันวาคม 2566 เพียงเดือนเดียว ธนาคารต่างๆ ได้ปล่อยสินเชื่อให้กับเศรษฐกิจเกือบ 600,000 พันล้านดอง คิดเป็น 1 ใน 3 ของสินเชื่อเพิ่มเติมทั้งหมดในปี 2566

ดร. เล ดัท ชี หัวหน้าภาควิชาการเงิน มหาวิทยาลัยเศรษฐศาสตร์นครโฮจิมินห์ อธิบายถึงการเร่งตัวขึ้นในเดือนสุดท้ายของปีก่อนว่า สินเชื่อเริ่มเพิ่มขึ้นตั้งแต่เดือนพฤศจิกายน และมีเงินจำนวน "น่าหวาดเสียว" ไหลเข้าสู่ตลาดเพื่อให้ถึงระดับที่วางแผนไว้ นายชีได้หยิบยกประเด็นที่ว่า เศรษฐกิจยังคงประสบปัญหาอยู่ แต่การดูดซับสินเชื่อจำนวนมากในช่วงเวลาสั้นๆ ถือเป็นเรื่องที่ไม่ปกติ ดังนั้น จึงจำเป็นต้องชี้แจงให้ชัดเจนว่าเครดิตสิ้นปีจะเข้าสู่ภาคการผลิตและธุรกิจหรือภาคเก็งกำไร ธนาคารจะเติบโตรวดเร็วในช่วงปลายปีเพื่อรับวงเงินสินเชื่อเพิ่มในปี 2024 หรือไม่?

นายเล ดัต ชี กล่าวว่า การจัดสรรโควตาการเติบโตของสินเชื่อให้กับธนาคารต่างๆ ในช่วงต้นปีแสดงให้เห็นว่าธนาคารกลางมั่นใจว่าเงินเฟ้อจะไม่ทำให้การดำเนินนโยบายการเงินเป็นเรื่องยาก เมื่อวงเงินสินเชื่อประจำปีถึงกำหนดแล้ว ธนาคารพาณิชย์จะทราบจำนวนสินเชื่อที่จะปล่อยกู้ในแต่ละปี และจากนั้นจะมีแผนในการเข้าหาลูกค้า หากเปรียบเทียบกับวิธีการจัดสรรสินเชื่อในช่วง 2 ปีที่ผ่านมาในรูปแบบ "การทดลองน้ำ" เพื่อควบคุมอัตราเงินเฟ้อ ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามพิจารณาให้วงเงินสินเชื่อตามพัฒนาการทางเศรษฐกิจ ซึ่งทำให้ธนาคารพาณิชย์มีท่าทีเฉยเมยในการพิจารณาให้สินเชื่อแก่ธุรกิจ การจัดสรรในปีนี้จะช่วยให้ธนาคารพาณิชย์มีความกระตือรือร้นมากขึ้น

“การอนุมัติวงเงินสินเชื่อแบบกระชั้นชิดเหมือนในปีที่ผ่านมา ไม่เพียงแต่ธนาคารจะประสบปัญหาเท่านั้น แต่ธุรกิจต่างๆ ยังประสบปัญหาในการเข้าถึงสินเชื่อจากธนาคารอีกด้วย ด้วยกลไกในการจัดสรรวงเงินสินเชื่อเต็มจำนวน ธนาคารจะคำนวณกระแสสินเชื่อที่ลูกค้าได้รับ ว่าภาคส่วนใด ธุรกิจใดจะได้รับสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำเป็นลำดับแรก... ธนาคารมีความชัดเจนในแนวทางการพัฒนา และส่งเสริมเศรษฐกิจโดยรวมตั้งแต่ต้นปี” นายชีกล่าว

จำเป็นต้องติดตามกระแสสินเชื่อ

ด้วยเงินมากกว่า 2 ล้านพันล้านดองที่พร้อมจะสูบเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจ ธุรกิจหลายแห่งมีความหวังว่าพวกเขาจะสามารถเข้าถึงสินเชื่อธนาคารได้อย่างสะดวกน้อยลงกว่าปีที่แล้ว นายเล ดัท ชี กล่าวว่า การเติบโตของสินเชื่อในปี 2567 ที่ 15% หรือ 20% ไม่ใช่ปัญหา แต่แกนหลักคือแหล่งเงินทุนสินเชื่อจะไปอยู่ที่ไหน หากสินเชื่อสำหรับพันธบัตรและอสังหาริมทรัพย์เป็นเรื่องง่ายเมื่อก่อน ตอนนี้สินเชื่อในพื้นที่เหล่านี้จะยังคงเป็นเรื่องง่ายต่อไปหรือไม่?

นอกจากนี้ เป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อ 15% จะช่วยกระตุ้นเศรษฐกิจ เพิ่มความมั่งคั่ง ผลิตสินค้าส่งออกมากขึ้น รับเงินตราต่างประเทศ และโรงงานต่างๆ มีคำสั่งซื้อเพื่อรักษาตำแหน่งงานให้กับคนงานหรือไม่ เป็นสิ่งสำคัญหรือไม่ ถ้าสินเชื่อถูกเทลงไปเฉพาะในสินทรัพย์ที่เก็งกำไร หรือ "ชลประทาน" ในสวนหลังบ้านและระบบนิเวศของเจ้าของธนาคาร จำนวนสินเชื่อไม่ว่าจะมากน้อยเพียงใดก็ไม่เพียงพอ

“ดังนั้น การติดตามกระแสสินเชื่อที่ไหลเข้าสู่พื้นที่หลังบ้านและเข้าสู่ระบบนิเวศในพื้นที่หลังบ้านจึงไม่ใช่เรื่องง่าย หน่วยงานตรวจสอบจะตรวจจับได้อย่างไรว่าพื้นที่หลังบ้านเป็นบริษัทภายใต้ชื่อของบุคคลอื่น โดยทั่วไป ในกรณีของนางสาว Truong My Lan มีบริษัทในพื้นที่หลังบ้านอยู่หลายพันแห่ง หากไม่สามารถติดตามสินเชื่อที่ไหลเข้าสู่พื้นที่หลังบ้านได้ ธุรกิจภายนอกจะเข้าถึงแหล่งเงินทุนสินเชื่อได้ยาก” นาย Chi กล่าวถึงประเด็นนี้

โดยเฉพาะอย่างยิ่งตามที่ผู้เชี่ยวชาญรายนี้คาดการณ์ว่าในปี 2566 การเติบโตด้านสินเชื่อจะอยู่ที่ 13.5% ใกล้เคียงกับแผนที่วางไว้ แต่การเติบโตทางเศรษฐกิจจะต่ำกว่าที่วางแผนไว้ โดยจะอยู่ที่ 5.05% ด้วยอัตราการเติบโตด้านสินเชื่อ 15% ในปี 2567 เราจะต้องมั่นใจว่าเป้าหมายการเติบโตทางเศรษฐกิจจะบรรลุตามแผน มิฉะนั้น เราจะต้องดูว่ากระแสสินเชื่อนี้จะไปที่ใด “นโยบายการเงินจะต้องชัดเจนในการสนับสนุนภาคการผลิตและภาคธุรกิจที่จะให้การสนับสนุนเฉพาะเจาะจง เช่น ปรับค่าสัมประสิทธิ์ความเสี่ยงด้านสินเชื่อเพื่อส่งเสริมสินเชื่อในภาคนั้นๆ เช่น สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ หากเราเพิ่มการเติบโตของสินเชื่อสำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยทางสังคม ค่าสัมประสิทธิ์ความเสี่ยงจะต่ำ แต่ในกรณีของการซื้อวิลล่าและบ้านหรู ค่าสัมประสิทธิ์ความเสี่ยงสามารถคำนวณได้สูงขึ้น” นายชีเสนอ

ดร.เล ซวน เงีย สมาชิกสภาที่ปรึกษานโยบายการเงินและการเงินแห่งชาติ ให้ความเห็นว่า การจัดสรรสินเชื่อตั้งแต่ต้นปีจะช่วยให้ธนาคารต่างๆ มีความกระตือรือร้นในการวางแผนกลยุทธ์ทางธุรกิจ การที่ธุรกิจจะสามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายหรือไม่นั้น ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขการกู้ยืม สำหรับสินเชื่อในปัจจุบัน มีเงื่อนไขสองประการที่ธุรกิจต้องทำให้แน่ใจ คือ ความสามารถในการชำระหนี้ตามการประเมินโครงการและหลักประกัน เพื่อความสามารถในการชำระหนี้ บริษัทต้องมีคำสั่งซื้อ ในส่วนของหลักประกันเงินกู้ ธุรกิจการกู้ยืมส่วนใหญ่มักจะฝากสินทรัพย์ไว้กับธนาคาร ไม่ต้องพูดถึงการประเมินมูลค่าสินทรัพย์ในปัจจุบันที่มีความซับซ้อน ในกรณีปัจจุบันธนาคารมักเน้นไปที่ความสามารถในการประเมินโครงการที่มีประสิทธิผลและความสามารถขององค์กรในการชำระหนี้ ดังนั้นการเข้าถึงสินเชื่อจะง่ายขึ้น