ข้อมูลนี้ได้รับการแบ่งปันโดยคุณเล อันห์ ดุง รองผู้อำนวยการฝ่ายชำระเงิน (ธนาคารแห่งรัฐ) ในการประชุมเชิงปฏิบัติการเรื่อง "การปกป้องบัญชีธนาคารจากความเสี่ยงที่เพิ่มมากขึ้นของการฉ้อโกงทางออนไลน์" เมื่อวันที่ 19 กันยายน

เทคโนโลยีไบโอเมตริกซ์เป็นวิธีการระบุและยืนยันตัวบุคคลผ่านทางลักษณะทางชีวภาพ เช่น ลายนิ้วมือ ลวดลายม่านตา เสียง ภาพใบหน้า... ซึ่งเทคโนโลยีดังกล่าวถือว่าช่วยลดความเสี่ยงในการปลอมแปลงและมีความปลอดภัยสูงสุดในปัจจุบัน

เวียดนามเป็นประเทศที่มีอัตราการฉ้อโกงออนไลน์สูง โดยมีคดีฉ้อโกงที่ถูกบันทึกไว้ถึง 87,000 คดี ตามข้อมูลของกลุ่ม Global Anti-Fraud Alliance (GASA) ในปี 2021 เพียงปีเดียว เหยื่อสูญเสียเงินถึง 374 ล้านเหรียญสหรัฐ หรือ 4,200 เหรียญสหรัฐต่อการหลอกลวงหนึ่งครั้ง

นายดุงประเมินว่ากลุ่มอาชญากรมีพฤติกรรมที่เป็นระบบมากขึ้น โดยจัดตั้งบริษัทที่ดำเนินการในระดับโลก และมีค่ายจัดหางานฉ้อโกงด้วย ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมามีการหลอกลวงรูปแบบใหม่ๆ เกิดขึ้นอย่างต่อเนื่อง โดยมีการแอบอ้างเป็นหน่วยงานหรือองค์กรต่างๆ (ตำรวจ กรมสรรพากร ประกันภัย ธนาคาร) รับสมัครผู้ร่วมงานขายออนไลน์ เรียกร้องการลงทุนในหุ้น... ส่งผลให้ผู้คนจำนวนมากตกหลุมพรางอย่างน่าเสียดาย อย่างไรก็ตาม จากมุมมองของเจ้าของบัญชี นายดุงแบ่งการฉ้อโกงออกเป็น 2 กลุ่ม

ประเภทแรก ซึ่งพบได้บ่อย คือการฉ้อโกงการชำระเงินโดยไม่ได้รับอนุญาตจากเจ้าของบัญชี (ข้อมูลที่ถูกขโมย) การฉ้อโกงประเภทนี้เกิดขึ้นเมื่ออาชญากรได้รับข้อมูลการเข้าสู่ระบบของลูกค้าหรือได้รับข้อมูลการยืนยันตัวตนของลูกค้าไปแล้วก่อนหน้านี้

ด้วยวิธีนี้ ผู้กระทำความผิดจึงสามารถเข้าถึงบัญชีของลูกค้าได้และทำธุรกรรมต่างๆ โดยไม่แจ้งให้เจ้าของบัญชีทราบ ในกรณีนี้ ลูกค้าสามารถได้รับการชดเชยจากสถาบันการเงินได้ เว้นแต่ว่าลูกค้านั้นกระทำการฉ้อโกงโดยเจตนาเอง

นายเหงียน ตรัน นาม ผู้อำนวยการฝ่ายดิจิทัลแบงก์กิ้ง ธนาคารเอเชียคอมเมอร์เชียลแบงก์ (ACB) กล่าวว่าธุรกรรมโอนเงินฉ้อโกงมักไม่เกิดขึ้นบนอุปกรณ์ของลูกค้าเอง กลอุบายล่าสุดอย่างหนึ่งก็คือการล่อลวงลูกค้าให้ติดตั้งแอปพลิเคชันที่ทำให้สามารถแทรกแซงระบบปฏิบัติการและตรวจติดตามพฤติกรรมของพวกเขาบนโทรศัพท์มือถือได้ ผู้หลอกลวงจะรอจนกว่าบัญชีของเหยื่อจะมีเงินเป็นจำนวนมาก จากนั้นจึงควบคุมโทรศัพท์จากระยะไกลเพื่อขโมยเงินในบัญชี นายนัม กล่าวว่า สำหรับการฉ้อโกงประเภทนี้ การตรวจสอบธุรกรรมทางชีวมาตรถือเป็นปัจจัยสำคัญที่จะลดการฉ้อโกงให้เหลือน้อยที่สุด

ในอนาคตอันใกล้ นายเล อันห์ ดุง กล่าวอีกว่า ธนาคารแห่งรัฐจะแก้ไขมติที่ 630 อนุญาตให้สถาบันสินเชื่อสามารถนำการตรวจสอบข้อมูลชีวภาพไปใช้กับธุรกรรมที่เกินขีดจำกัดธุรกรรมที่กำหนดได้

นายดุง กล่าวว่า จำเป็นที่จะต้องกำหนดระดับขั้นต่ำสำหรับการทำธุรกรรมออนไลน์ โดยกำหนดให้ต้องมีการพิสูจน์ตัวตนด้วยข้อมูลชีวภาพแทนที่จะใช้การพิสูจน์ตัวตนผ่าน OTP ปกติเพียงอย่างเดียว ในปัจจุบันธุรกรรมโอนเงินออนไลน์ 90% มีมูลค่าต่ำกว่า 10 ล้านดอง สิ่งนี้สามารถใช้เป็นจุดอ้างอิงในการกำหนดจำนวนเงินโอนขั้นต่ำที่ต้องมีการตรวจสอบข้อมูลชีวภาพ เพื่อให้แน่ใจว่ามีความสมดุลระหว่างประสบการณ์ของลูกค้าและการป้องกันการฉ้อโกง

การฉ้อโกงการชำระเงินประเภทที่สอง ตามที่รองผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงินระบุ คือ ธุรกรรมที่ "ได้รับอนุญาต" จากเจ้าของบัญชี ดังนั้นอาชญากรจึงวางกับดักและหลอกล่อเจ้าของบัญชีให้ทำธุรกรรมอย่างจริงจัง

อาชญากรรมโจมตีปัจจัยทางจิตวิทยาของเหยื่อ เช่น ความโลภ ความกลัว ความเห็นอกเห็นใจต่อความสัมพันธ์ทางสังคม “การจัดการกับการทุจริตประเภทนี้ไม่ใช่เรื่องง่าย ต้องอาศัยการริเริ่มข้ามภาคส่วนเพื่อลดความเสี่ยงและจำกัดการสูญเสีย” ตามที่รองผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงินกล่าว

ดังนั้น แนวป้องกันที่สำคัญที่สุดในการต่อต้านการฉ้อโกง โดยเฉพาะการฉ้อโกงทางจิตวิทยา จึงต้องมาจากด้านผู้ใช้งาน

อย่างไรก็ตาม ความจริงที่น่าเศร้าก็คือ ตามที่นาย Ngo Tan Vu Khanh ผู้อำนวยการฝ่ายประเทศของบริษัทซอฟต์แวร์รักษาความปลอดภัย Kaspersky ในเวียดนาม กล่าว แม้ว่าธุรกิจและธนาคารต่างๆ ต่างลงทุนเป็นจำนวนมากในการรักษาความปลอดภัย แต่ผู้ใช้ซึ่งเป็นจุดอ่อนที่สุดกลับไม่มีเครื่องมือใดๆ ที่จะป้องกันและตรวจจับการฉ้อโกงได้เลย

ไม่ต้องพูดถึง คนจำนวนมากยังคงมีทัศนคติส่วนตัวต่อการหลอกลวงซ้ำแล้วซ้ำเล่า พันโทกาว เวียด หุ่ง รองหัวหน้ากรม A05 กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ กล่าวว่า การฉ้อโกงจำนวนมากไม่ใช่เรื่องใหม่และเกิดขึ้นมานานหลายปีแล้ว แต่เมื่อเกิดขึ้นอีกครั้ง ผู้คนก็ยังคงติดกับดักอยู่

เพื่อจำกัดการฉ้อโกง ผู้อำนวยการธนาคารเอเชียพาณิชย์ (ACB) คุณ Tu Tien Phat ได้กำหนดหลักการ "สามครั้งไม่" ไว้สำหรับทุกคน ประการแรก ลูกค้าไม่ควรคลิกลิงก์ที่ส่งมาผ่านข้อความหรือเครือข่ายโซเชียล โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อยังไม่ได้ตรวจสอบแหล่งที่มา ประการที่สอง ลูกค้าไม่ดาวน์โหลดแอพพลิเคชั่นที่ไม่มีอยู่ใน Google Play หรือ App Store ลูกค้าไม่ควรฟังคำแนะนำจากคนแปลกหน้าทางโทรศัพท์หรือบนโซเชียลเน็ตเวิร์ก นอกจากนี้ ผู้คนควรชะลอความเร็วก่อนที่จะมีพฤติกรรม “แปลกๆ” อ่านข้อมูลและคำเตือนที่ส่งไปยังโทรศัพท์ของตนอย่างละเอียดก่อนทำธุรกรรม

นอกจากนี้ ผู้อำนวยการทั่วไปของ ACB ยังได้แนะนำนโยบายแก้ไขต่างๆ มากมายเพื่อจำกัดการฉ้อโกงออนไลน์ด้วย ตามที่เขากล่าว ทางการควรมีการลงโทษที่รุนแรงเพื่อจัดการกับสถานการณ์การซื้อขายบัญชีธนาคาร ซึ่งเป็นปัจจัยหนึ่งที่ทำให้เกิดการฉ้อโกงทางการเงินระเบิดขึ้นในปัจจุบัน นอกจากนี้ ธนาคารรัฐยังควรออกกลไกการประสานงานที่รวดเร็วระหว่างธนาคารพาณิชย์ในกรณีพบสัญญาณการฉ้อโกง เพื่อให้สามารถอายัดบัญชีได้อย่างรวดเร็วและป้องกันธุรกรรมที่ผิดปกติ จำกัดการสูญเสียลูกค้า

กวินห์ ตรัง