ป้องกันการฉ้อโกง "สินเชื่อดำ" ผ่านแอป

เคล็ดลับของผู้กำกับบริษัทกู๊ดวอยซ์

ตำรวจนคร โฮจิมินห์ และหน่วยงานต่างๆ ได้เพิ่มมาตรการอย่างต่อเนื่องเพื่อสืบสวนและจัดการกับบริษัทและธุรกิจหลายแห่งที่ “ปลอมแปลง” และให้กู้ยืมเงินในอัตราดอกเบี้ย “สูงลิ่ว” แก่บุคคลและผู้ต้องสงสัยหลายรายในข้อหากรรโชกทรัพย์ที่เกี่ยวข้องกับ “สินเชื่อนอกระบบ” และการทวงหนี้ ตำรวจยังได้ประสานงานกับหน่วยงาน หน่วยงาน และองค์กรต่างๆ ในนครโฮจิมินห์ เพื่อวางแผนการโฆษณาชวนเชื่อและระดมพลให้ประชาชนมีส่วนร่วมในการลบและกำจัดสินค้าที่โฆษณาเกินจริงและละเมิดกฎระเบียบทั่วนครโฮจิมินห์

เมื่อวันที่ 29 พฤษภาคม จำเลย 11 คน กรรมการ และพนักงานของบริษัทสินเชื่อ 3 แห่งที่ปล่อยกู้ผ่านแอปพลิเคชัน ถูกดำเนินคดีและควบคุมตัวไว้ชั่วคราวโดยกรมตำรวจนครโฮจิมินห์ เพื่อสอบสวนและจัดการการกรรโชกทรัพย์ จำเลยเหล่านี้ ได้แก่ นายเหงียน มัญ ไห่ (อายุ 30 ปี พำนักอยู่ในจังหวัด คั๊ญฮหว่า ) ผู้อำนวยการบริษัททวงหนี้เตียงนอยเฮย; นายหวู หง็อก มิญ ฮหว่า (อายุ 28 ปี พำนักอยู่ในจังหวัดคั๊ญฮหว่า) หัวหน้าทีม; นายเหงียน ถิ ทุย วัน (อายุ 28 ปี พำนักอยู่ในเขต 7); นายตรัน ถิ มาย (อายุ 27 ปี พำนักอยู่ในเมืองทู ดึ๊ก) ผู้จัดการแอปพลิเคชันสินเชื่อประมาณ 21 แอปพลิเคชัน นอกจากนี้ยังมีพนักงานของบริษัทโกลเด้น และบริษัทแบมบู... ที่ดูแลแอปพลิเคชันสินเชื่อออนไลน์

ดำเนินคดีและจับกุม Nguyen Manh Hai ผู้อำนวยการบริษัททวงหนี้ Tieng Noi Hay

ก่อนหน้านี้จากการศึกษาสถานการณ์ในโลกไซเบอร์และแหล่งข้อมูลที่มวลชนให้มา พบว่ามีโฆษณาเกี่ยวกับแอปพลิเคชันกู้ยืมเงินออนไลน์มากมาย ไม่ต้องจำนอง ไม่ต้องสมัครสินเชื่อ... ที่กระทบกระเทือนจิตใจผู้คน เช่น เบิกจ่ายเร็ว ขั้นตอนรวดเร็ว ไม่ต้องพิสูจน์รายได้... ด้วยวิธีการติดตั้งที่ง่ายดาย เพียงแค่ใช้งานโทรศัพท์เพื่อดาวน์โหลดแอปพลิเคชันและติดตั้งตามคำแนะนำ โดยไม่รู้ว่าในการกู้ยืมเงิน แอปพลิเคชันกู้ยืมจะต้องสามารถเข้าถึงรายชื่อติดต่อ รูปถ่ายส่วนตัว และรวบรวมข้อมูลผู้ใช้ในโทรศัพท์ได้...

วิธีการกู้ยืมแบบ “สินเชื่อดำ” คือ ผ่อนชำระระยะสั้นเพียง 7-10 วัน อัตราดอกเบี้ยสูง (แอบแฝงว่าเป็นการเรียกเก็บค่าบริการ...) เมื่อผู้กู้ไม่ชำระหนี้ตรงเวลา เจ้าหน้าที่จะโทรและส่งข้อความเตือนให้ชำระหนี้

กรณีผู้กู้ไม่ชำระหรือตัดการติดต่อ เจ้าหน้าที่จะใช้รายชื่อผู้ติดต่อโทรหาญาติมิตร เพื่อเตือนผู้กู้ว่า “ถ้ากู้เงินก็ต้องชำระคืน” เพื่อป้องกันการรบกวนญาติมิตร

หลังจากโทรศัพท์ติดต่อผู้กู้ ญาติมิตร และเพื่อนฝูงเพื่อทวงหนี้ที่ค้างชำระแล้ว พนักงานจะโทรศัพท์ ด่าทอ ข่มขู่ และส่งข้อความด้วยถ้อยคำหยาบคายและดูหมิ่น ถ่ายรูปส่วนตัว นำไปรวมกับภาพอนาจารและภาพเปลือย เพื่อส่งให้ญาติมิตรและครอบครัว... เพื่อกดดันให้ผู้กู้ชำระหนี้แทน เพื่อให้ตนอยู่เย็นเป็นสุข ไม่ถูกด่าทอหรือก่อกวน นอกจากนี้ กลุ่มผู้กระทำความผิดยังจะสั่งการหรือจ้างคนมาขว้างปาสีและสิ่งสกปรก ก่อให้เกิดความเสียหายต่อทรัพย์สินของประชาชน และก่อความวุ่นวายด้านความปลอดภัยและความสงบเรียบร้อยในเมือง

กรมตำรวจนครโฮจิมินห์ได้สั่งการให้กรมตำรวจอาชญากรรมจัดตั้งโครงการสืบสวนพิเศษ ใช้มาตรการระดับมืออาชีพร่วมกับกรมตำรวจอาชญากรรม หน่วยงานวิชาชีพของ กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ ตำรวจเมืองกานเทอ ตรวจสอบและรวบรวมเอกสาร และระบุแอปกู้ยืมเงินออนไลน์มากกว่า 32 แอปที่ทำงานโดยใช้วิธีการและกลอุบายในการทวงหนี้ที่ซับซ้อน

จากผลการสอบสวนเบื้องต้น พบว่า Nguyen Manh Hai เป็นผู้อำนวยการของบริษัท Tieng Noi Hay ซึ่งทำหน้าที่ให้คำแนะนำและดำเนินการด้านสินเชื่อผ่านแอปและการติดตามทวงหนี้ (เจ้าของเป็นคนสัญชาติจีนที่ดำเนินการและจ้าง Nguyen Manh Hai ให้ดำเนินการ)

ตำรวจค้นหาบ้านพักของ Cao Thi Xuan Huong หัวหน้าฝ่ายบัญชีของบริษัท Sofi Solutions จำกัด

ในแต่ละวัน สมาชิกแต่ละคนจะได้รับไฟล์ลูกหนี้ค้างชำระประมาณ 10 ไฟล์ เพื่อรวบรวมหนี้และผลประโยชน์ โดยแบ่งเป็นไฟล์ละ 50,000 ดอง สำหรับ 3 ไฟล์แรก และไฟล์ละ 50,000 ดอง สำหรับไฟล์ชำระหนี้ถัดไป การติดตามหนี้จะคำนวณตามเป้าหมาย (KPI) และบริษัทจะได้รับรางวัลตั้งแต่ 3 ถึง 3.5 ล้านดอง เมื่อบรรลุ KPI

เพื่อทวงหนี้ ไห่ได้จัดเตรียมโทรศัพท์ ซิมการ์ด และข้อความที่มีเนื้อหาเช่น "ไอ้สัตว์นรก รีบเห่าหมา (ชื่อลูกค้า) และ (เบอร์โทรศัพท์ของพ่อและแม่) เพื่อจ่ายหนี้ (จำนวนเงิน)... พวกคุณขโมยเงินของฉันไปเรื่อยๆ ฉันไม่สามารถพักผ่อนได้อย่างสงบ..." ให้สมาชิกในกลุ่มนำไปใช้ขู่ผู้กู้และญาติของพวกเขา

ต้องโทรวันละ 300 สายขึ้นไป

ตำรวจยังระบุด้วยว่า Tran Thi Mai (พนักงานของบริษัท Golden Company) บริหารจัดการแอปสินเชื่อทั้งหมดประมาณ 21 แอป (ได้แก่ Baovay, Goldvay, Sugarvay, Ezvay, Ppvay, Fullcash, Cfcash, 99cash, Maxvay, Wellvay, Ucvay, Fixloan, Dodong, Find[1]ong, Roseloan, Bigcash, Cash66, Flydong, Okloan, Aloloan, Seacash) และบริหารจัดการพนักงานทุกคนของแอปเหล่านี้ ในแต่ละวัน พนักงานจะได้รับคำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการเก็บเงิน และจะได้รับเงินโบนัสและค่าเบี้ยเลี้ยงตามความรับผิดชอบ ตำรวจระบุว่าแอปสินเชื่อแต่ละแอปจะสร้างกลุ่มบนโซเชียลมีเดียเพื่อจัดการและแบ่งระดับตั้งแต่ S0 (พนักงานใหม่) ถึง S1 (พนักงานทวงหนี้ 1-7 วัน) และ S2 (พนักงานทวงหนี้ 8-30 วัน)

ในขณะเดียวกัน Dam Chi Hao และ Chau Kha Nghi ทั้งสองคนทำงานเป็นผู้ทวงหนี้ที่บริษัท Golden มาตั้งแต่เดือนมิถุนายน 2565 Hao และ Nghi สารภาพว่า Hao ได้รับการรับเข้าทำงานในบริษัทเพื่อทำงานในกลุ่มหนี้ค้างชำระไม่เกิน 7 วัน ซึ่งรวมถึง 3 กลุ่ม โดยใช้แอปพลิเคชัน Goldway, Dodong, Fixloan ในขณะที่ Nghi ได้รับการแนะนำให้ทำงานในแผนกทวงหนี้และใช้แอปพลิเคชัน Find[1]ong และ Fullcash ของระบบ Golden Company ที่บริหารจัดการโดย Tran Thi Mai

คุณตรัน ถิ แถ่ง เฮือง (เกิดปี พ.ศ. 2538 จากจังหวัดด่งท้าป) เป็นนักทวงหนี้ของบริษัท Bamboo Finance (มีสำนักงานตัวแทนอยู่ที่ 86 ถนนเหงียน ไทร แขวงไกเคว เขตนิญเกียว เมืองเกิ่นเทอ) บริษัท Bamboo Finance ใช้แอปพลิเคชันต่างๆ ดังต่อไปนี้: Magician, Sun Shine Loan, Eagel, Caft, Ech Vay, Giraffe, Camel, Gourd, King Kong, Landlord, Dinosaur, Cactus, Shooting Star, Swan และ Key เพื่อปล่อยกู้ให้กับลูกค้า

นอกจากนี้ หน่วยงานตำรวจยังได้ระบุตัวจำเลย ได้แก่ เหงียน ถิ กัม ฮอง ซึ่งเป็นพนักงานของแอปพลิเคชัน Tu Do และ Doc Lap ส่วน ตรัน ตัน เตียน ทำงานเป็นพนักงานทวงหนี้ให้กับแอปพลิเคชันสินเชื่อของชาวจีน ได้แก่ Nano, Gola, Asa, Benta, Bason, Roly, Anfa, Misa, Mango และ Vila ในปี 2565 เหงียนได้ทวงหนี้ให้กับแอปพลิเคชัน Mango และ Vila เหงียน หวาง ตรุง เป็นหัวหน้าทีมทวงหนี้ และเหงียน ถั่น ตุง เป็นผู้ทวงหนี้ให้กับแอปพลิเคชัน NamLoan, BlueVay, Ap[1]pleLoan, SunLoan, MunLoan, Pedong, BeeLoan, Reddong, HotDong... วังและตรุงทำงานภายใต้การกำกับดูแลและการบริหารจัดการของชาวจีน

ตำรวจค้นหาบ้านพักและสถานที่ทำงานของ Tran Dung หัวหน้าฝ่ายปฏิบัติการของ Sofi Solutions LLC

จากผลการตรวจสอบ พบว่าแอปสินเชื่อข้างต้นมักมี 3 ระดับในการทวงหนี้ ตั้งแต่ระดับ 1, 2 คือการส่งข้อความ โทรหาผู้กู้และญาติ เพื่อข่มขู่ ปลุกปั่นวิญญาณผู้กู้ ไปจนถึงระดับ 3 คือการข่มขู่ญาติโดยการคัดลอกและวางรูปภาพของผู้กู้หรือญาติของผู้กู้ลงในข้อมูลเกี่ยวกับการหลบเลี่ยงหนี้ การไปศาล การค้าประเวณี และรูปภาพที่ละเอียดอ่อน... ซึ่งโพสต์บนโซเชียลมีเดีย ส่งไปยัง Zalo ของลูกค้าและญาติ เพื่อนของลูกค้าผ่านรายชื่อผู้ติดต่อของลูกค้า

แอปพลิเคชันสินเชื่อจะมีหลายแผนก เช่น การประเมินสินเชื่อ การจัดการระบบ การแจ้งเตือนและทวงหนี้ การจัดการพนักงานทวงหนี้ และการขายหนี้ ผู้ที่ทำงานในแผนกแจ้งเตือนและทวงหนี้กล่าวว่า หน้าที่หลักของพวกเขาคือการโทรเตือนลูกค้าให้ชำระหนี้ตรงเวลา หากไม่ชำระหนี้ พวกเขาจะส่งข้อความไปด่าทอ ข่มขู่ โอนไฟล์สินเชื่อของลูกค้าไปยังแผนกทวงหนี้ และข่มขู่ลูกค้าอย่างรุนแรง เช่น การโพสต์รูปภาพและภาพตัดปะบน Facebook และ Zalo แผนกนี้ตั้งเป้าที่จะโทร 300 สายหรือมากกว่าต่อวัน

ในกรณีที่การติดตามทวงหนี้ไม่ได้ผล แอปกู้เงินจะขายหนี้ให้กับสำนักงานกฎหมาย บริษัทซื้อขายหนี้ บริษัทการเงิน... เพื่อดำเนินการติดตามทวงหนี้ต่อไปโดยการใช้โทรศัพท์ของกลุ่มก่อการร้าย ข่มขู่ญาติพี่น้อง และโพสต์ภาพหมิ่นประมาทลงในโซเชียลเน็ตเวิร์กเพื่อทำให้เสื่อมเสียชื่อเสียงของผู้กู้และญาติพี่น้อง...

ในทำนองเดียวกัน เมื่อวันที่ 28 พฤษภาคม กรรมการ หัวหน้าแผนก หัวหน้าฝ่าย และหัวหน้าทีมจำนวน 9 คนของบริษัท ดิจิตอล เครดิต เทรดดิ้ง แอนด์ เซอร์วิส จำกัด บริษัท ฟินแคป วีเอ็น จำกัด และบริษัท โซฟี โซลูชั่นส์ จำกัด ถูกดำเนินคดีโดยตำรวจนครโฮจิมินห์ในข้อหา "ให้กู้ยืมเงินในอัตราดอกเบี้ยสูงในการทำธุรกรรมทางแพ่ง"

ในระหว่างการสืบสวน ตำรวจนครโฮจิมินห์พบว่าบริษัทเหล่านี้ได้ "ซ่อนตัว" ไว้เป็นร้านจำนำและบริการให้คำปรึกษาทางการเงินเพื่อดำเนินการให้สินเชื่อดอกเบี้ยสูงผ่านเว็บไซต์ tamo.vn และ findo.vn

เว็บไซต์เหล่านี้เป็นเว็บไซต์ให้สินเชื่อผู้บริโภคออนไลน์ที่ผิดกฎหมาย มีการตั้งโปรแกรมไว้ล่วงหน้า พร้อมเซิร์ฟเวอร์ข้อมูลในต่างประเทศและดำเนินการจากต่างประเทศ บริษัท Sofi Solutions, Digital Credit และ Fincap กำลังดำเนินกิจกรรมสินเชื่อในเวียดนาม

เมื่อมีความต้องการสินเชื่อ ลูกค้าเพียงล็อคอินเข้าเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชั่นบนโทรศัพท์ กรอกข้อมูลส่วนตัว แล้วระบบจะดำเนินการขอสินเชื่อให้อัตโนมัติ โดยที่ไม่ต้องติดต่อเจ้าหน้าที่ของผู้ให้กู้โดยตรง

ระหว่างเดือนเมษายน 2562 ถึงเดือนเมษายน 2566 ผ่านสองเว็บไซต์ข้างต้น บริษัท ดิจิตอล เครดิต เทรดดิ้ง แอนด์ เซอร์วิส จำกัด บริษัท ฟินแคป วีเอ็น จำกัด และบริษัท โซฟี โซลูชั่นส์ จำกัด ได้ปล่อยสินเชื่อไปกว่า 2 ล้านราย รวมมูลค่ากว่า 6,072 พันล้านดอง แสวงหากำไรอย่างผิดกฎหมายกว่า 4,123.4 พันล้านดอง โดยมีอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดอยู่ที่ 153.2% สูงสุดอยู่ที่ 1,289.67% สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่กำหนดไว้ในประมวลกฎหมายแพ่งถึง 7 ถึง 64 เท่า...

จากโครงการเหล่านี้ จะเห็นได้ว่าสถานการณ์การปล่อยกู้ดอกเบี้ยสูงผ่านแอปพลิเคชันหรือเว็บไซต์ปลอมยังคงมีความซับซ้อนสูง มีรูปแบบที่ซับซ้อนมากมาย ก่อให้เกิดความไม่พอใจในหมู่ประชาชน ส่งผลกระทบต่อความมั่นคงและความสงบเรียบร้อย ขณะเดียวกัน ทางการยังได้แสดงให้เห็นถึงความมุ่งมั่นในการยกระดับการต่อสู้และจัดการกับอาชญากรรมที่เกี่ยวข้องกับ "สินเชื่อดำ" ผ่านแอปพลิเคชัน การทวงหนี้ผิดกฎหมายภายใต้หน้ากากของบริษัทที่ปรึกษาทางการเงิน บริษัทที่ปรึกษากฎหมาย...

ตำรวจนครโฮจิมินห์เตือนประชาชนให้ระมัดระวัง หากต้องการเงินทุนสำหรับธุรกิจ ควรติดต่อธนาคารและสถาบันการเงินที่ได้รับอนุญาตจากรัฐบาลเพื่อรับนโยบายพิเศษและอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม นอกจากนี้ ประชาชนไม่ควรกู้ยืมเงินผ่านแอปพลิเคชันผิดกฎหมาย เพื่อป้องกันไม่ให้ข้อมูล รายชื่อผู้ติดต่อ รูปภาพส่วนตัวรั่วไหล และถูกคุกคามจากอาชญากร โดนสาดสีและสารสกปรกใส่ ซึ่งส่งผลกระทบต่อตัวพวกเขาและครอบครัว นอกจากนี้ ลูกค้าอาจถูกขายข้อมูลส่วนบุคคลให้กับมิจฉาชีพหรือดำเนินกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย

หลังจากใช้เวลาเกือบเดือนในการดำเนินการตามแผนในการเปิดตัวโฆษณาชวนเชื่อและระดมผู้คนให้มีส่วนร่วมในการลบและยกเลิกผลิตภัณฑ์โฆษณาที่ผิดกฎหมายทั่วเมือง ตำรวจนครโฮจิมินห์ได้ค้นพบและยืนยันหมายเลขโทรศัพท์หลายร้อยหมายเลขที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมการให้สินเชื่อทางการเงินกับผู้ต้องสงสัย 50 คน ดำเนินคดี 3 คดี 17 ผู้ต้องหาในข้อหาที่เกี่ยวข้องกับ "สินเชื่อดำ" และลงโทษทางปกครองในข้อหาโฆษณาที่ผิดกฎหมาย 43 คดี

ตามรายงานของหนังสือพิมพ์ตำรวจประชาชน null

ลิงค์ที่มา