Ситуация с просроченной задолженностью кредитных организаций вызывает большую тревогу.

17 мая журнал «Инвестор» провел семинар по работе с проблемной задолженностью в проекте Закона о кредитных организациях.

По словам организаторов, одновременно с Законом о кредитных организациях 15 августа 2017 года Национальная Ассамблея приняла Постановление 42 о пилотном управлении безнадежной задолженностью кредитных организаций, создающее необходимую правовую основу для управления безнадежной задолженностью кредитных организаций и Вьетнамской компании по управлению активами (VAMC).

Согласно отчету Государственного банка, с августа 2017 года по январь 2023 года вся система кредитных учреждений обработала 416 000 млрд донгов безнадежной задолженности; в среднем около 6 300 млрд донгов в месяц, что значительно превышает средний показатель по обработке безнадежной задолженности в период с 2012 по 2017 год до вступления в силу Постановления 42 (около 3 500 млрд донгов в месяц).

Деятельность VAMC по работе с проблемной задолженностью также принесла положительные результаты. С момента вступления в силу Постановления № 42 и до конца декабря 2022 года VAMC обработала непогашенную задолженность на сумму около 276 000 млрд донгов, что в 4,9 раза превышает общую сумму непогашенной задолженности за период с 2013 по 2016 год.

Тем не менее общесистемный коэффициент безнадежных долгов к концу февраля достиг 2,91% по сравнению с 2% на конец 2022 года и почти вдвое больше, чем на конец 2021 года. По оценкам, общий объем безнадежных долгов (безнадежные долги на балансе, долги, проданные VAMC, которые не были обработаны, и долги, потенциально становящиеся безнадежными долгами системы кредитных организаций) к концу февраля составит 5% от общего объема непогашенной задолженности, что почти эквивалентно коэффициенту безнадежных долгов, с которым экономика должна столкнуться, когда Резолюция 42 вступит в силу.

Генеральный секретарь VNBA г-н Нгуен Куок Хунг выразил, что текущая ситуация с безнадежной задолженностью кредитных организаций вызывает большую тревогу, особенно в контексте трудностей в бизнесе и признаков рецессии в мировой экономике.

Сами банки также сталкиваются с трудностями: процентные ставки существенно «остыли» после решения Госбанка снизить операционные процентные ставки, однако ставки по депозитам и кредитам по-прежнему высоки, поскольку темпы привлечения капитала по-прежнему отстают от темпов кредитования.

Кроме того, предприятия сталкиваются с многочисленными трудностями, что приводит к низкой способности осваивать капитал, что приводит к медленному росту кредитования. По состоянию на 20 апреля рост кредитования превысил 12,23 трлн донгов, что на 2,57% больше, чем на конец 2022 года, но значительно ниже, чем годом ранее (за аналогичный период 2022 года рост составил 6,46%).

По словам г-на Хунга, снижение качества активов затрудняет контроль коммерческих банков над безнадежной задолженностью. Продажа обеспеченных активов, особенно крупных долгов, требующих продажи по рыночным ценам, затруднена в условиях «замороженного» рынка недвижимости...

«Коэффициент безнадежной задолженности продолжит расти»

По словам г-на Хунга, в действительности работа с обеспеченными активами и взыскание задолженности сталкивается со многими трудностями; правовая база, регулирующая деятельность по работе с задолженностью, еще не является синхронизированной и унифицированной; существуют трудности и препятствия в применении других правовых норм.

«Некоторые компании заявили об исчерпании ресурсов, из-за чего банки столкнулись с трудностями при взыскании долгов. По моему мнению, доля безнадежных долгов в ближайшее время продолжит расти. Если будет установлено, что безнадежные долги являются проблемой, характерной только для банковского сектора, с ними будет очень сложно справиться; но если будет установлено, что безнадежные долги являются социальной проблемой, требующей внимания, то необходим консенсус между агентствами и организациями для строгого контроля и взыскания долгов», — прокомментировал г-н Хунг.

По словам г-на Хунга, Верховному народному суду необходимо разработать документ, регулирующий деятельность нижестоящих судов при рассмотрении споров, связанных с созданием фиктивных споров владельцами залога, с целью продления сроков рассмотрения залоговых активов кредитных организаций.

В случаях преднамеренного промедления, уклонения, неявки, отказа от сотрудничества с органами власти с целью затягивания сроков погашения задолженности, уклонения от исполнения обязательств, игнорирования строгости закона необходимо создать прецедент для рассмотрения данных дел в заочном порядке или применения мер упрощенного судопроизводства в целях сокращения сроков подачи иска, скорейшего рассмотрения и взыскания задолженности.

В то же время Верховный народный суд будет координировать свои действия с Верховной народной прокуратурой и Министерством общественной безопасности с целью оперативной выдачи подробных указаний по вопросу возврата залогового имущества в качестве доказательств по уголовным делам.

Кроме того, Правительству необходимо разрешить государственным коммерческим банкам в ближайшие годы увеличить свой уставный капитал путем выплаты дивидендов акциями из прибыли, оставшейся после создания фондов в период 2022 - 2023 годов. Это позволит повысить финансовые возможности и предотвратить риски в условиях роста проблемной задолженности в будущем.