17 мая журнал «Инвестор» провел семинар по работе с проблемной задолженностью в проекте Закона о кредитных организациях.

По словам организаторов, одновременно с Законом о кредитных организациях 15 августа 2017 года Национальная ассамблея приняла Постановление 42 о пилотном управлении безнадежной задолженностью кредитных организаций, создав необходимую правовую основу для управления безнадежной задолженностью кредитных организаций и Вьетнамской компании по управлению активами (VAMC).

Согласно отчету Государственного банка, собранному с августа 2017 года по январь 2023 года, вся система кредитных учреждений обработала 416 000 млрд донгов безнадежной задолженности; В среднем около 6300 млрд донгов в месяц, что намного превышает средний результат урегулирования безнадежной задолженности в период с 2012 по 2017 год до вступления в силу Постановления № 42 (около 3500 млрд донгов в месяц).

Деятельность VAMC по работе с безнадежной задолженностью также дала положительные результаты. С момента вступления в силу Постановления № 42 и до конца декабря 2022 года VAMC обработала около 276 000 млрд донгов непогашенной основной суммы, что в 4,9 раза превышает общую сумму непогашенной основной суммы, обработанную за период с 2013 по 2016 год.

Тем не менее, общесистемный коэффициент безнадежной задолженности к концу февраля достиг 2,91% по сравнению с 2% на конец 2022 года и почти вдвое больше, чем на конец 2021 года. По оценкам, общий объем безнадежной задолженности (безнадежная задолженность на балансе, долг, проданный VAMC, который не был обработан, и долг, потенциально становящийся безнадежным долгом системы кредитных организаций) к концу февраля составит 5% от общей непогашенной задолженности, что почти эквивалентно коэффициенту безнадежной задолженности, с которым должна столкнуться экономика, когда вступит в силу Резолюция 42.

Генеральный секретарь VNBA г-н Нгуен Куок Хунг заявил, что текущая ситуация с безнадежной задолженностью кредитных организаций вызывает большую тревогу, особенно в контексте трудностей в бизнесе и признаков рецессии в мировой экономике.

Сами банки также сталкиваются с трудностями: процентные ставки существенно «остыли» после решения Госбанка о снижении операционных процентных ставок, однако ставки по депозитам и кредитам по-прежнему высоки, поскольку темпы привлечения капитала по-прежнему ниже темпов кредитования.

Кроме того, предприятия сталкиваются со множеством трудностей, поэтому их способность осваивать капитал низкая, что приводит к медленному росту кредитования. По состоянию на 20 апреля рост кредитования составил более 12,23 трлн донгов, что на 2,57% больше, чем на конец 2022 года, но значительно ниже, чем за аналогичный период 2022 года (рост за аналогичный период 2022 года составил 6,46%).

По словам г-на Хунга, снижение качества активов затрудняет контроль коммерческих банков над безнадежной задолженностью. Продажа обеспеченных активов, особенно крупных долгов, требующих продажи долга по рыночным ценам, затруднена в условиях «замороженного» рынка недвижимости...

«Коэффициент безнадежной задолженности продолжит расти»

По словам г-на Хунга, на практике обращение с обеспеченными активами и взыскание долгов сталкивается со многими трудностями; Правовая база для урегулирования задолженности еще не является последовательной и унифицированной; трудности и проблемы при применении других правовых норм.

«Некоторые предприятия заявили, что у них закончились ресурсы, из-за чего у банков возникли трудности с взысканием долгов. По моему мнению, в ближайшее время коэффициент безнадежной задолженности продолжит расти. Если будет установлено, что безнадежная задолженность является проблемой, характерной для банковского сектора, с ней будет очень сложно справиться; но если будет установлено, что безнадежная задолженность является социальной проблемой, требующей внимания, то необходим консенсус агентств и организаций для строгого рассмотрения и взыскания долгов», — прокомментировал г-н Хунг.

По словам г-на Хунга, Верховному народному суду необходимо иметь документ, который будет служить руководством для нижестоящих судов при рассмотрении споров, связанных с созданием фиктивных споров владельцами залога, чтобы продлить рассмотрение залоговых активов кредитных организаций.

В случаях преднамеренного промедления, уклонения, неявки, несотрудничества с органами власти с целью затягивания сроков погашения задолженности, уклонения от исполнения обязательств, игнорирования строгости закона необходимо создать прецедент для рассмотрения указанных вопросов в заочном порядке или применения мер упрощенного судопроизводства в целях сокращения сроков подачи иска, скорейшего рассмотрения и взыскания задолженности.

В то же время Верховный народный суд будет координировать свои действия с Верховной народной прокуратурой и Министерством общественной безопасности с целью оперативной публикации подробных указаний по возврату залогового имущества в качестве доказательств по уголовным делам.

Кроме того, Правительству необходимо разрешить государственным коммерческим банкам в ближайшие годы увеличить свой уставный капитал путем выплаты дивидендов акциями из прибыли, оставшейся после создания фондов в период 2022 - 2023 годов. Это позволит повысить финансовые возможности и предотвратить риски в условиях роста проблемной задолженности в ближайшее время.