Согласно результатам нашего расследования, коммерческие банки в настоящее время активно распродают заложенное имущество для погашения и взыскания долгов. К продаже предлагаются не только земельные участки, таунхаусы, квартиры, автомобили, машины и оборудование, но и акции, а также строящиеся объекты.
Активно боритесь с безнадежными долгами.
Вьетнамский международный банк (VIB) планирует продать многочисленные объекты недвижимости в различных провинциях и городах, включая квартиры, жилые участки, частные дома и сельскохозяйственные угодья. Тем временем, во Вьетнамском банке сельского хозяйства и развития сельских районов ( Agribank ) на продажу выставлена вся основная сумма долга и проценты по ипотечному кредиту компании NHP Import-Export Production Joint Stock Company на сумму более 58,8 млрд донгов. Примечательно, что кредит этой компании обеспечен 1 миллионом акций NHP номинальной стоимостью 10 000 донгов за акцию.
Вьетнамский инвестиционно-девелоперский банк ( BIDV ) также объявил о выборе аукционной организации для продажи долговых обязательств компании Hang Ha Joint Stock Company, обеспеченных залогом, состоящим из всех активов, полученных в результате реализации проекта Международной больницы акушерства и гинекологии имени Дык Зянга (Ханой).
Работа с невозвратными долгами — сложная задача для коммерческих банков, особенно в процессе управления залоговыми активами. (Фото: Тан Тхань)
На недавнем семинаре по проблеме невозвратных долгов, состоявшемся в Хошимине, генеральный секретарь Вьетнамской банковской ассоциации (VNBA) д-р Нгуен Куок Хунг отметил, что, несмотря на усилия банковского сектора, объем невозвратных долгов продолжает расти на фоне затянувшихся экономических трудностей. Недавно Государственный банк Вьетнама продлил срок реструктуризации долгов для физических и юридических лиц до конца 2024 года вместо 30 июня, чтобы помочь клиентам преодолеть трудности и дать банковскому сектору возможность взыскать долги. «Однако в ближайшее время существует риск быстрого роста объема невозвратных долгов, поскольку ситуация на рынке недвижимости остается сложной, а количество сделок ограничено», — отметил д-р Нгуен Куок Хунг.
Согласно сводным данным Государственного банка Вьетнама, доля неработающих кредитов (НПЛ) на балансе всей системы к концу июня 2024 года достигла 4,56%, что выше показателя в 2,03% на конец 2022 года. Общая доля неработающих кредитов на балансе, необработанной задолженности в компаниях по управлению активами кредитных учреждений (VAMC) и потенциальной задолженности системы составила более 6,4%.
Заместитель директора 4-го отдела Агентства по банковскому надзору и инспекции при Государственном банке Вьетнама г-н Ле Чунг Киен заявил, что общий объем неработающих кредитов на балансе, кредитов в VAMC, которые еще не обработаны, и потенциальных кредитов системы кредитных учреждений на данный момент снизился по сравнению с 6,9% на конец 2023 года, но увеличился по сравнению с 4,21% на конец 2022 года.
Постоянный заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама г-н Дао Минь Ту заявил, что нынешний объем проблемной задолженности является результатом длительного процесса, особенно после пандемии COVID-19. Проблемная задолженность обусловлена многими объективными факторами экономики, а не только слабостями банковского сектора. «Объем проблемной задолженности имеет тенденцию к довольно быстрому росту, что требует общей ответственности за ее решение, включая как банки-кредиторы, так и заемщиков. Государственный банк Вьетнама предпримет более активные меры для обеспечения качества кредитов, контроля и снижения доли проблемной задолженности, а также усилит резервы для обеспечения безопасности системы», — подтвердил г-н Дао Минь Ту.
Решение проблем, возникающих при реализации активов.
Банки сталкиваются с многочисленными препятствиями в процессе взыскания долгов. Г-н До Джианг Нам, председатель Клуба урегулирования задолженности VNBA и член совета директоров VAMC, заявил, что на недвижимость приходится приблизительно 70% от общего объема залогового обеспечения по кредитам, а в некоторых банках этот показатель может достигать 80-90%. В условиях вялого рынка недвижимости и слабой ликвидности, даже при активной ликвидации банками активов для взыскания долгов, процесс остается сложным, иногда требуя значительного снижения цен, но при этом не привлекая покупателей.
VAMC координирует свои действия с кредитными учреждениями для комплексного внедрения различных мер по управлению приобретенными долгами, таких как взыскание и реструктуризация задолженности. Также были проведены такие мероприятия, как судебные разбирательства, исполнение судебных решений, продажа долгов и залогового имущества, а также аукционы активов.
Однако некоторые ключевые положения Резолюции 42/2017 Национального собрания о пилотном управлении обработкой невозвратных долгов не были кодифицированы в Законе о кредитных учреждениях 2024 года, что ограничивает права организаций, занимающихся обработкой невозвратных долгов. В частности, Закон о кредитных учреждениях 2024 года добавляет положения об обработке невозвратных долгов и залогового обеспечения, но не включает положения о праве банков на арест активов. Гражданский кодекс и его руководящие документы также лишь устанавливают обязанность держателя активов передать залоговое обеспечение, не предоставляя обеспеченному кредитору права на упреждающий арест активов.
«Устаревшая резолюция 42/2017 создала правовой вакуум, в которой отсутствует механизм, позволяющий кредитным учреждениям изымать залоговое имущество. Местные власти и правоохранительные органы также не имеют правовой основы для обработки залогового имущества, как это было раньше. Поэтому, если клиенты не передают активы, банкам приходится прибегать к урегулированию невозвратных долгов через суд, что затягивает процесс и увеличивает затраты», — проанализировал д-р Нгуен Куок Хунг.
Для ускорения обработки и взыскания просроченной задолженности и предотвращения ее превращения в «кровяной сгусток» в экономике банки предлагают добавить положения, позволяющие обеспеченному кредитору изымать залоговое имущество. Это также поможет устранить нежелание клиентов и владельцев активов сотрудничать в обращении с залогом. Кроме того, они предлагают добавить положения о механизме координации и поддержки между местными властями и правоохранительными органами и банками при изъятии активов, связанных с просроченной задолженностью.
По сравнению с регионом, уровень невозвратных кредитов не является чрезмерно высоким.
Согласно недавно опубликованному отчету Maybank Securities, во втором квартале 2024 года многие банки, акции которых котируются на бирже, снизили требования к резервам на покрытие кредитных рисков. Средний коэффициент неработающих кредитов остался неизменным по сравнению с предыдущим кварталом, однако темпы реструктуризации долга выросли, а коэффициент покрытия неработающих кредитов снизился с 94% на конец прошлого года до 83%.
Г-н Куан Чонг Тхань, директор аналитического отдела компании Maybank Securities, отметил, что просроченная задолженность малых и средних предприятий (МСП) в торговой и сталелитейной отраслях привела к увеличению объема безнадежных долгов. «Перспективы улучшения ситуации с безнадежными долгами остаются сложными, поскольку зависят от восстановления бизнеса. Однако текущий уровень безнадежных долгов вьетнамских банков по сравнению с регионом Юго-Восточной Азии не слишком высок: 11 банков, акции которых котируются на бирже, демонстрируют приемлемый уровень безнадежных долгов», — сказал г-н Тхань.
Источник: https://nld.com.vn/ngan-hang-dau-dau-vi-no-xau-196240809205317821.htm
