Распространение цифровой трансформации внутри и за пределами банковской отрасли

Г-н Фам Ань Туан, директор Департамента платежей; г-жа Хоанг Тхань Нян, главный редактор Banking Times; г-н Доан Тхань Хай, заместитель директора Департамента информационных технологий, провели пресс-конференцию, посвященную Дню трансформации банковской отрасли 2023 года.

Выступая на пресс-конференции, г-жа Хоанг Тхань Нян, главный редактор Banking Times, заявила, что после успеха мероприятия «День цифровой трансформации банковской отрасли» в 2022 году, в 2023 году SBV организует мероприятие «День цифровой трансформации банковской отрасли» на тему «Применение данных о населении в банковской деятельности — движущая сила цифровой трансформации».

Тема этого года подчеркивает и подтверждает решимость банковского сектора продолжать эффективно выполнять задачи, предусмотренные в Проекте 06 Премьер-министра (Решение 06/QD-TTg от 6 января 2022 года Премьер-министра об утверждении Проекта по разработке приложений демографических данных, идентификации и электронной аутентификации для обслуживания национальной цифровой трансформации в период 2022-2025 годов с перспективой до 2030 года), а также Планом координации 01/KHPH-BCA-NHNN между Министерством общественной безопасности и Государственным банком Вьетнама. В частности, особое внимание уделяется задачам подключения и использования Национальной базы данных о населении (CSDLQGvDC) для очистки данных клиентов и обслуживания бизнес-операций банковского сектора (таких как кредитный скоринг, онлайн-аутентификация клиентов, многомерная аутентификация информации и т. д.).

Кроме того, в этом году мероприятие «Цифровая трансформация банковской сферы» было проведено с целью оценить результаты, достигнутые банковской отраслью за 2 года реализации Плана цифровой трансформации банковской сферы до 2025 года с перспективой до 2030 года, а также отреагировать на послание премьер-министра «2023 год — год цифровых данных, создания и использования данных для создания новых ценностей».

«Мероприятие этого года продолжает способствовать продвижению реализации задач Плана цифровой трансформации банковской отрасли, содействует внедрению национальной программы цифровой трансформации, содействует повышению финансовой доступности и в то же время распространяет дух и меняет осведомленность организаций и отдельных лиц внутри и за пределами банковской отрасли о роли, значении и преимуществах цифровой трансформации в банковской деятельности», - подчеркнула г-жа Хоанг Тхань Нян - главный редактор Banking Times.

Г-жа Хоанг Тхань Нян, главный редактор Banking Times, рассказывает о мероприятии «Цифровая трансформация банковской отрасли в 2023 году»

Обеспечение удобства и полезности для пользователей является показателем эффективности цифровой трансформации.

На пресс-конференции г-н Фам Ань Туан, директор Департамента платежей, заявил, что содействие цифровой трансформации является одним из основных направлений политики партии и правительства. Государственный банк Вьетнама опубликовал план цифровой трансформации банковского сектора к 2025 году с перспективой на 2030 год (Решение 810/QD-NHNN), в котором центральное место отведено людям, а предоставление пользователям необходимых услуг и удобств является показателем эффективности цифровой трансформации.

После 2 лет реализации Решения 810 деятельность по цифровой трансформации банковской отрасли достигла обнадеживающих результатов в процессе цифровой трансформации по всем аспектам: создание институтов, модернизация технологической инфраструктуры, применение данных, разработка продуктов и услуг, коммунальные услуги и обеспечение безопасности.

В 2020–2021 годах ГСВ стабильно занимал высокие (первое, второе) места среди министерств и ведомств по индексу создания институтов цифровой трансформации. Кроме того, с 2019 года по настоящее время ГСВ стабильно занимает первое место в рейтинге А по обеспечению информационной безопасности.

Инфраструктура и данные, технологическая инфраструктура, обслуживающие цифровую трансформацию банковской отрасли, всегда ориентированы на инвестиции, модернизацию и развитие:

(i) Важная платежная система работает стабильно, гладко и безопасно; вьетнамская система розничных платежей также достигла нового прогресса в конце прошлого года, когда она подключила двусторонние платежи с Таиландом, и в этом году продолжит расширяться на рынок Камбоджи;

(ii) Национальная инфраструктура кредитной информации (КИИ) модернизируется для повышения возможностей автоматической обработки и обновления данных, а также для расширения сбора и обновления данных внутри и за пределами отрасли, при этом охват кредитной информацией достигает 72,15% от общей численности взрослого населения....

24 апреля Государственный банк Вьетнама и Министерство общественной безопасности подписали План координации реализации проекта 06/QD-TTg, включающий 11 основных рабочих групп и 35 конкретных задач, направленных на очистку данных, аутентификацию и применение клиентов, а также реализацию профессиональной деятельности банковского сектора.

В последнее время многие банковские продукты и услуги стали более практичными, принося практическую ценность для удовлетворения разнообразных потребностей клиентов, в частности: в 2022 году рост платежей через мобильные каналы увеличился на 139,3% по количеству и на 106,5% по стоимости; с помощью метода QR-кода увеличился на 225,4% по количеству и на 243,9% по стоимости; 74,63% взрослых вьетнамцев имеют платежные счета в банках, из которых 18,6 млн банковских карт и 11,9 млн платежных счетов открыты с помощью электронных средств (eKYC); во многих вьетнамских банках более 90% транзакций проводятся по цифровым каналам, соотношение расходов к доходам (CIR) многих банков улучшилось до оптимального уровня около 30%, что отражает результаты усилий по цифровой трансформации....

После почти двух лет реализации Решения 810 деятельность по цифровой трансформации в банковской отрасли принесла очевидные результаты.

Правовая база, механизмы и политика в области безналичных платежей (TTKDTM) и цифровой трансформации банковского сектора продолжают пересматриваться, дополняться и совершенствоваться, создавая синхронизированные и благоприятные условия для развития TTKDTM, применения новых технологий и обеспечения безопасности платежной деятельности, а также способствуя цифровой трансформации банковской деятельности. Государственный банк Вьетнама представил правительству пакет документов по Указу, заменяющему Указ № 101/2012/ND-CP о TTKDTM, и одновременно провел исследование и разработал руководящие документы для создания синхронизированной правовой базы, унифицирующей новые правила, механизмы и политику.

Государственный банк Вьетнама является координационным центром по исследованию, разработке и представлению правительству проекта Указа о механизме контролируемого тестирования деятельности в сфере финансовых технологий (финтех) в банковском секторе для продвижения и содействия внедрению новых продуктов, услуг и бизнес-моделей с использованием достижений промышленной революции 4.0. Государственный банк Вьетнама продолжает организовывать и реализовывать проекты, программы и планы, направленные на развитие электронной коммерции и цифровой трансформации в банковской деятельности, такие как: План реализации проекта развития электронной коммерции на период 2021–2025 годов; План цифровой трансформации банковского сектора до 2025 года с перспективой на период до 2030 года; План реализации проекта 06 банковского сектора.

Что касается инфраструктуры, межбанковская электронная платёжная система работает безопасно, эффективно и бесперебойно, удовлетворяя потребности в межбанковских платежах по всей стране. Государственный банк Вьетнама руководит созданием и эксплуатацией электронной клиринговой системы, обслуживающей розничные транзакции (ACH), с возможностью оплаты в режиме реального времени, круглосуточной непрерывной работой, многоканальной обработкой транзакций и возможностью интеграции и взаимодействия с другими отраслями и секторами для предоставления банковских продуктов и услуг на цифровой платформе.

Деятельность по цифровой трансформации в банковской деятельности достигла положительных результатов. Согласно заявлению Министерства информации и коммуникаций, в 2021 году Государственный банк Вьетнама занял первое место по сетевой информационной безопасности, второе место по институциональному развитию и четвертое место по деятельности по цифровой трансформации. 95% кредитных организаций разработали и внедряют стратегии цифровой трансформации в своих подразделениях. Многие из ведущих кредитных организаций, прошедших цифровую трансформацию, в настоящее время достигли 90% клиентских транзакций по цифровым каналам; многие кредитные организации достигли хорошей операционной эффективности благодаря активной цифровой трансформации, снизив соотношение затрат к доходам (CIR) до порогового значения в 30%, что приближается к соотношению, к которому стремятся многие региональные и международные банки. Основное внимание уделяется обеспечению безопасности и сохранности систем информационных технологий.

Показатели электронной коммерции выросли как по количеству, так и по стоимости транзакций. За первые 3 месяца 2023 года по сравнению с аналогичным периодом 2022 года: транзакции электронной коммерции увеличились на 53,51% по количеству; через интернет-канал увеличились на 88,11% по количеству и на 7,43% по стоимости; через каналы мобильного телефона увеличились на 65,55% и 13,31% соответственно; с помощью метода QR-кода увеличились на 160,71% и 43,84% соответственно; через POS увеличились на 37,57% и 32,09% соответственно; транзакции через банкомат снизились на 2,37% по количеству и на 4,02% по стоимости, что отражает тенденцию перехода к электронным платежам и электронной коммерции. Общее количество транзакций через Межбанковскую электронную платежную систему (МЭП) увеличилось на 8,55% по стоимости; через Систему электронного клиринга и финансовой коммутации увеличился на 70,77% по количеству и на 18,55% по стоимости.

Обеспечение безопасности всегда является приоритетом для банковской отрасли.

Г-н Доан Тхань Хай, заместитель директора Департамента информационных технологий SBV, отметил, что наряду с активной деятельностью по цифровой трансформации, происходящей во всей системе, SBV и банковская отрасль всегда уделяют особое внимание обеспечению безопасности и сохранности данных.

По словам г-на Хая, ГСБ является одним из министерств и ведомств, получивших высокую оценку и похвалу премьер-министра за активную и решительную работу по реализации проекта 06. Глава ГСБ создал Рабочую группу банковского сектора для реализации проекта 06 и опубликовал План банковского сектора по реализации проекта 06 на период 2022–2025 годов, а также подробный план задач на каждый год. 24 апреля 2023 года глава ГСБ и руководство Министерства общественной безопасности подписали План координации реализации задач проекта 06. В нем были четко обозначены задачи, назначены ключевые подразделения с конкретными продуктами и сроками выполнения. Это важная основа для согласования задач подразделениями по реализации.

Благодаря инициативному и синхронному внедрению решений банковская отрасль достигла определенных положительных результатов в реализации проекта 06. В частности, государственные службы Госбанка (выдача персональных цифровых сертификатов) завершили подключение и официально эксплуатируют Национальную базу данных кредитной информации с декабря 2022 года. Госбанк скоординировал работу с Министерством общественной безопасности (C06) по проверке и очистке 25 миллионов клиентских записей в Национальной базе данных кредитной информации. В настоящее время продолжается проверка и очистка 26 миллионов клиентских записей...

Г-н Хай добавил, что в 2022 году некоторые подразделения, такие как Vietcombank, BIDV, VietinBank... координировали работу с C06 - Министерством общественной безопасности, чтобы завершить пилотное внедрение решения по аутентификации с помощью карт CCCD со встроенным чипом в некоторых операциях, таких как аутентификация, идентификация клиентов на стойках транзакций; аутентификация, идентификация клиентов в банкоматах, и изначально предоставляли пробные услуги в некоторых отделениях в Ханое и Куангнине с мая 2022 года, в настоящее время расширяя их на другие провинции и города.

В 2023 году некоторые банки, такие как Vietcombank, запланировали официально развернуть решение с использованием мобильных устройств (приобретенных банком для сотрудников) для установки приложения для аутентификации клиентов с помощью чиповых CCCD-карт (решение Match on Card - MoC) и обновления информации в удостоверениях личности, первоначально распространив ее на все отделения в Ханое в мае 2023 года; BIDV также завершил 2 пакета закупок оборудования для развертывания решения для аутентификации клиентов с помощью чиповых CCCD-карт при предоставлении услуг по снятию наличных в банкоматах, аутентификации клиентов на кассах и т. д.

Некоторые кредитные организации, такие как Vietcombank, MB, PVComBank и др., сотрудничали с C06 в тестировании системы оценки кредитоспособности граждан, основанной на данных о населении. Кроме того, VietinBank, реализуя комплексную финансовую стратегию правительства и способствуя ограничению распространения чёрного кредитования, осуществляет электронное кредитование, в частности, выдачу необеспеченных кредитов для небольших заёмщиков. Благодаря доступу к Национальной базе данных Вьетнама и её использованию, VietinBank может оценить способность заёмщиков к погашению задолженности и ускорить процесс одобрения кредита, способствуя ограничению распространения чёрного кредитования.