Процентные ставки по кредитам меняют направление, постепенно снижаясь

Многие кредитные пакеты предусматривают снижение процентных ставок по кредитам.

В отличие от ситуации год назад, когда у банков не было лимитов на выдачу кредитов, что привело к блокировке кредитного потока, сейчас появился ряд кредитных пакетов с льготными процентными ставками. Пионерами снижения процентных ставок по кредитам стали государственные коммерческие банки, которые снизили их на 0,5–1% годовых.

Например, Vietcombank предоставляет краткосрочные производственные и бизнес-кредиты частным клиентам и коммерческим домохозяйствам для пополнения оборотного капитала производства и бизнеса. Процентные ставки составляют 7,5% годовых по кредитам сроком менее 3 месяцев; 7,8% годовых по кредитам сроком от 3 до 6 месяцев; 8,3% годовых по кредитам сроком от 6 до 9 месяцев; 8,6% годовых по кредитам сроком от 9 до 12 месяцев; 8,8% годовых по кредитам сроком 12 месяцев. VietinBank также недавно объявил о льготных процентных ставках по кредитам, начиная всего с 7,1%, для поддержки производственных и бизнес-потребностей частных клиентов. BIDV предоставляет производственные и бизнес-кредиты с процентными ставками от 7% годовых...

Многие акционерные коммерческие банки также присоединились к волне снижения процентных ставок по кредитам. Например, Viet Capital Bank совместно с Responsibility Fund Management Company (Швейцария) реализовал программу «Зелёный кредит» с льготными процентными ставками по кредитам всего от 8,9% годовых. Программа предусматривает лимит в 500 млрд донгов на экологически чистые проекты в сфере производства, бизнеса и потребления, а также проекты, направленные на защиту окружающей среды и общества.

Ранее Ban Viet реализовал ряд программ, таких как кредитный пакет «Комбинация из 3 стимулов» с максимальным снижением процентной ставки до 2% в год, продукт «Гибкий 24-часовой кредит» с выдачей кредита в тот же день для городских предприятий и льготными процентными ставками по кредитам в размере 10,5% в год... Или SeABank снижает процентные ставки до 1% в год по существующим и новым кредитам.

В частности, SeABank снизил процентную ставку на 0,5% в год по всем действующим индивидуальным кредитам. Для новых кредитов с обеспечением процентная ставка снижена на 0,7–1% в год, при этом максимальное снижение в 1% в год применяется к краткосрочным кредитам сроком до 6 месяцев. В частности, SeABank выделил 3 450 млрд донгов на реализацию программы льготных процентных ставок, начиная с 9,29% в год, по потребительским кредитам на покупку жилья и автомобилей. LienVietPostBank выделил 15 000 млрд донгов на кредиты со сниженными на 0,5–1% процентными ставками с настоящего момента и до 30 сентября, из которых 5 000 млрд донгов предназначены для предприятий, а 10 000 млрд донгов — для физических лиц.

Уровень процентных ставок по кредитам постепенно снижается

По данным Государственного банка Вьетнама, по состоянию на 28 апреля объём непогашенных кредитов экономике составил более 12,28 трлн донгов, что на 3,05% больше, чем на конец 2022 года, и на 9,78% больше, чем за тот же период. Таким образом, в апреле банки влили на рынок около 1% кредитов, что эквивалентно 118 000 млрд донгов. Темпы роста кредитования за первые 4 месяца 2023 года составили менее половины от показателя 2022 года. Только в Хошимине рост кредитования в апреле составил 0,65%, что ниже мартовского прироста на 1,37%.

Высокие процентные ставки в первые месяцы года являются причиной замедления кредитования. В первом квартале 2023 года непогашенный кредит Vietcombank увеличился всего на 2,5%, достигнув около 1 165 трлн донгов; мобилизация капитала увеличилась на 3,1% по сравнению с концом 2022 года. По сравнению с первым кварталом 2022 года рост кредитования Vietcombank в первом квартале 2023 года составил всего около 1/3, в то время как мобилизация была примерно. В BIDV к концу первого квартала 2023 года непогашенный кредит достиг более 1 570 трлн донгов, рост кредитования был немного выше, чем в прошлом году, на 5%; мобилизация капитала достигла более 1 650 трлн донгов, увеличившись на 2,3%. Рост кредитования ACB немного снизился на 0,6% по сравнению с началом года.

Г-н Нгуен Тхань Тунг, генеральный директор Vietcombank, заявил, что процентные ставки по кредитам для предприятий и физических лиц снизились по сравнению с предыдущим периодом, когда уровень процентных ставок по кредитам вырос, в то время как процентные ставки по кредитам для физических лиц на покупку недвижимости снизились по сравнению с предыдущим периодом. После решения о снижении процентных ставок по кредитам в первые 4 месяца года Vietcombank недавно решил снизить еще на 0,5% в год до июля для более чем 600 000 миллиардов донгов непогашенных кредитов примерно у 110 000 клиентов. Чтобы иметь основу для снижения процентных ставок по кредитам в будущем, Vietcombank и ряд крупных банков распорядились о дальнейшем снижении процентных ставок по мобилизации в мае, чтобы иметь основу для снижения процентных ставок по кредитам. Ожидается, что в мае процентная ставка по мобилизации снизится еще на 0,3% в год.

Выступая на форуме «Банковский обзор 2023» на тему «Управление денежно-кредитной политикой в ​​условиях глобальных экономических переменных», организованном Государственным банком Вьетнама и журналом Saigon Economic Magazine 10 мая, доктор Кан Ван Люк, главный экономист BIDV, отметил, что в 2023 году, благодаря хорошему предложению иностранной валюты за счет денежных переводов, стабильному распределению прямых иностранных инвестиций, психология накопления долларов США значительно снизится, когда процентная ставка по донгам будет выше, чем по доллару США, что побудит вкладчиков переводить сбережения в донг... Государственный банк Вьетнама скупал иностранную валюту для увеличения валютных резервов, поэтому давление на обменный курс в 2023 году ослабнет. Этот эксперт оценил, что денежно-кредитная политика должна перейти от жесткой и осторожной к более мягкой и осторожной для поддержки роста; снижения процентных ставок, расширения доступа к капиталу, реструктуризации долга, а также поддержки ликвидности и содействия реструктуризации банков. Однако г-н Люк также отметил, что состояние «дешевых денег» уже не будет таким, как прежде, поскольку картина мировой экономики изменилась после периода борьбы с COVID-19.

Несмотря на то, что банки ускорили снижение процентных ставок, по мнению экспертов, текущий уровень процентных ставок всё ещё высок по сравнению с состоянием делового сообщества. В частности, картина прибыли первого квартала, когда ряд банков фиксирует стремительно растущие прибыли в условиях сложной экономической ситуации, по-прежнему вызывает споры, поскольку общественное мнение считает, что реального распределения доходов между банками и населением, бизнесом и их клиентами не происходит. Поэтому необходимо продолжать снижать процентные ставки по кредитам для поддержки производства и роста покупательной способности на рынке.