Реструктуризация банковской отрасли с помощью ИИ. Часть 2: Оптимизация операций и управления

Операционная автоматизация, организационная реструктуризация

Искусственный интеллект — это не просто вспомогательный инструмент, он применяется многими вьетнамскими банками в качестве «новой операционной основы», комплексно перестраивающей организационную модель — от процессов одобрения кредитов и обработки данных до внутреннего планирования и управления.

Techcombank — один из первых банков, интегрировавших ИИ в свою операционную стратегию. По словам г-на Фан Тхань Сона, заместителя генерального директора Techcombank, банк использует платформу больших данных и машинного обучения для повышения эффективности своей деятельности: «ИИ не только поддерживает персонализацию услуг, но и участвует в распределении ресурсов и контроле точек взаимодействия в операционной цепочке».

BIDV также использует искусственный интеллект для автоматизации процесса оценки кредитоспособности. Система оценки основана на исторических финансовых данных, поведении клиентов и сегментации, что позволяет сократить время обработки заявки с нескольких дней до нескольких часов.

Аналогичным образом, TPBank интегрирует ИИ в систему OCR для автоматического считывания и обработки данных в кредитных заявках, экономя более 60% времени ввода данных и повышая точность. Кроме того, ИИ применяется в инструментах анализа профиля риска, обеспечивая принятие решений о выдаче кредитов в больших объемах без увеличения штата сотрудников.

Тем временем ACB внедрила около 400 процессов RPA, автоматически обрабатывающих более 60 миллионов задач в год, что обеспечило значительную операционную эффективность и существенно сократило количество ошибок в работе.

Для VietinBank искусственный интеллект играет ключевую роль в цифровой трансформации. Банк стал первым в группе государственных коммерческих банков, создавшим подразделение данных и искусственного интеллекта. В настоящее время реализуется 36 проектов цифровой трансформации и 13 проектов в области искусственного интеллекта.

Председатель совета директоров Тран Минь Бинь заявил: «Мы намеренно прекратили набор на должности, которые могли быть заменены ИИ, 2–3 года назад и перешли на набор высококвалифицированного персонала для новых областей, таких как наука о данных, построение моделей ИИ...».

По словам г-на Биня, применение ИИ помогло VietinBank сократить время разработки общесистемного плана с нескольких месяцев до всего лишь 2-3 недель. В частности, все сотрудники банка должны пройти обучение и сертификацию в области ИИ, чтобы соответствовать новым требованиям к навыкам в современных организациях.

Обнаружение мошенничества в режиме реального времени и предотвращение рисков

Помимо операционной деятельности, банки используют ИИ для более активного и эффективного контроля рисков и предотвращения мошенничества.

В VietinBank инструмент Genie — внутренний помощник на основе искусственного интеллекта — был обучен на основе более чем 2000 деловых документов. За первые два месяца внедрения он обработал более 350 000 запросов от сотрудников, что помогло сэкономить до 95% времени поиска и сократить количество ошибок в работе.

Платформа eFAST банка VietinBank также использует ИИ для поддержки корпоративных клиентов в области электронной подписи и онлайн-выплат с более чем 87 000 транзакций общей стоимостью свыше 270 000 млрд донгов, что свидетельствует о том, что роль ИИ заключается не только в выявлении рисков, но и в обеспечении безопасного и прозрачного контроля всего процесса транзакций.

VPBank использует систему искусственного интеллекта для ежедневного мониторинга миллионов транзакций, раннего выявления необычного поведения, такого как дублирование переводов, внезапные траты, использование нестандартных устройств и т. д., что помогает предотвращать мошенничество уже на этапе ввода данных. TPBank же использует ИИ для автоматической оценки кредитоспособности в режиме реального времени, уменьшения ошибок при оценке документов и повышения справедливости в отношении клиентских сегментов.

Согласно статистике Госбанка, к началу 2025 года более 85% отечественных коммерческих банков имели стратегию применения ИИ, а более 59% сотрудников регулярно использовали ИИ в своей работе. Крупные банки внедрили ряд технологий, таких как: машинное обучение для выявления мошенничества и анализа профилей рисков; RPA: автоматизация бизнес-процессов; внутренний ИИ: планирование, анализ операционных данных; прогнозный анализ: инвестиционная ориентация, контроль затрат.

Однако внедрение ИИ также сопряжено с серьёзными трудностями. Г-н Лыонг Нгок Бинь, консультант по ИИ в FPT IS, отметил: «Качество данных, внутренняя ёмкость и систематическая стратегия внедрения — три решающих фактора. Если банки будут рассматривать ИИ только как инструмент, им будет сложно добиться устойчивой эффективности».

Председатель совета директоров Vietinbank Чан Минь Бинь также откровенно заявил: «Самая большая проблема кроется не в технологиях, а в людях. VietinBank планирует переподготовку персонала, пострадавшего от реструктуризации, а также разработать дорожную карту развития кадровых ресурсов, соответствующую будущему автоматизации».

По мнению банков, искусственный интеллект не только является катализатором цифровой трансформации, но и становится «новой операционной системой» банковской отрасли. Благодаря возможностям автоматизации, анализа, прогнозирования и интеллектуального контроля, ИИ помогает вьетнамским банкам повышать эффективность, снижать риски и расширять свою деятельность, обеспечивая устойчивое и гибкое развитие.