De nieuwe regelgeving van de Vietnamese centrale bank biedt mensen die kleine leningen nodig hebben de mogelijkheid om te lenen bij banken met eenvoudigere procedures. - Foto: PHUONG QUYEN
Deze nieuwe regelgeving zal naar verwachting klanten aantrekken die kleine bedragen willen lenen, in plaats van dat ze zich wenden tot financieringsmaatschappijen of illegale kredietverstrekkers, aangezien banken niet langer complexe bewijsstukken van klanten eisen zoals voorheen. In de praktijk is het verkrijgen van een consumentenlening bij een bank echter niet zo eenvoudig.
Eenvoudiger, maar niet makkelijk.
Nadat hij over de nieuwe regelgeving met betrekking tot consumentenleningen had gehoord, zei de heer Tuan (district Go Vap, Ho Chi Minh-stad), die ongeveer 10 miljoen VND per maand verdient, dat hij de procedures zou onderzoeken om ongeveer 100 miljoen VND te lenen voor de renovatie van zijn huis.
"Ik was van plan het huis van mijn ouders op het platteland te renoveren, maar ik heb tot nu toe slechts iets meer dan 50 miljoen VND kunnen sparen. Als alles soepel verloopt, leen ik nog eens 100 miljoen VND om genoeg geld te hebben voor de renovatie," aldus Tuan.
Mevrouw Tuyet Anh (District 12, Ho Chi Minh-stad) vertelde enthousiast dat ze dolgraag haar motor wilde vervangen, een luxe koelkast wilde kopen of een massagestoel wilde aanschaffen... maar dat ze lang had geaarzeld omdat ze vanwege de omslachtige procedures van banken liever geen lening bij financieringsmaatschappijen wilde afsluiten.
"Mijn man en ik verdienen een behoorlijk bedrag, maar ik durf alleen maar één ding tegelijk te kopen en pas iets nieuws als ik genoeg heb gespaard. Als de bankprocedures eenvoudiger waren, zou ik vol vertrouwen een lening afsluiten," aldus mevrouw Tuyet Anh.
Sommige klanten die meer informatie probeerden te verkrijgen, meldden echter dat het afsluiten van een banklening niet zo eenvoudig is. De heer TTQ (Tay Mo, Hanoi ), die 80 miljoen VND nodig heeft voor de renovatie van zijn appartement, zei dat hij onlangs bij twee banken navraag had gedaan naar de procedures voor een lening van dit bedrag voor een jaar, maar dat dit behoorlijk lastig bleek.
Volgens meneer Q. hoeven klanten, zelfs met de nieuwe regelgeving, de haalbaarheid van hun leningplan niet meer aan te tonen, maar moeten leners nog steeds hun vermogen om de schuld terug te betalen bewijzen en informatie verstrekken over hun werkplek, woonplaats, enz. Sommige banken eisen zelfs dat klanten informatie verstrekken over hun mede-lener.
"De bank eist dat ik mijn salarisstroken van de afgelopen zes maanden, mijn arbeidsovereenkomst of het meest recente besluit tot salarisverhoging overleg. Daarnaast moet ik kopieën van mijn identiteitskaart, huwelijksakte en de gegevens van mijn vrouw als mede-lener overleggen, waaronder: volledige naam, geboortedatum, identiteitskaartnummer en werkplek...", aldus de heer TTQ, die zijn bezorgdheid uitte over het feit dat de rente op de lening 10,5% per jaar bedraagt, wat niet goedkoop is.
Mevrouw VMN (district Hai Ba Trung, Hanoi), die onlangs 50 miljoen VND leende om een motorfiets voor haar kind te kopen voor woon-werkverkeer, vertelde dat ze, omdat ze haar identiteitskaart, loonstrookjes, enz. moest overleggen zoals vereist door de bank, een salarisrekening bij diezelfde bank moest openen. Elke maand zou de bank automatisch de hoofdsom en rente van de lening afschrijven.
"De bank heeft ook bij de autodealer navraag gedaan over mijn aankoop. Nadat ik de auto had ontvangen, heeft de bank het geld direct aan de dealer overgemaakt. Dit toont de strikte procedures van de bank aan. Het is bovendien handig en voordelig voor de lener," vertelde mevrouw VMN.
Een bewijs van terugbetalingsplan is nog steeds vereist.
De heer Dao Minh Tu, vicegouverneur van de Staatsbank van Vietnam, zei dat de publicatie van Circulaire 12, die bepaalt dat voor leningen onder de 100 miljoen VND geen haalbaar bedrijfsplan vereist is, tot doel heeft het lenen van kleine bedragen te vergemakkelijken. "Het doel is om het voor leners gemakkelijker te maken en de voorheen te strenge voorwaarden te versoepelen om consumentenfinanciering te stimuleren", aldus de heer Tu.
Volgens de heer Tu is de consumentenkredietverlening in Vietnam de afgelopen jaren sterk gegroeid, zowel in omvang als in productdiversiteit. Tot nu toe bedraagt de totale uitstaande lening voor levensonderhoud en consumptie in Vietnam 2,9 biljoen VND, wat overeenkomt met 20% van de totale uitstaande leningen in de economie .
"Het afschaffen van regelgeving in het goedkeuringsproces voor leningaanvragen betekent niet dat het goedkeuringsproces soepeler zal verlopen, maar eerder dat het aansluit bij de praktische behoeften en de consumentenfinanciering in de toekomst zal stimuleren," benadrukte de heer Tu.
Volgens de heer Le Hoang Tung, adjunct-directeur-generaal van Vietcombank , heeft de bank een intern document uitgevaardigd ter implementatie van deze regelgeving. Hierin staat dat klanten geen haalbaar plan hoeven aan te tonen voor het gebruik van het kapitaal bij leningen onder de 100 miljoen VND; ze hoeven alleen minimale informatie te verstrekken over het rechtmatige doel van het kapitaalgebruik en hun financiële draagkracht.
"Dit beleid dient als basis voor ons om consumentenkredietproducten via digitale kanalen te ontwikkelen," aldus de heer Tung.
In een interview met de krant Tuoi Tre verklaarde de algemeen directeur van een naamloze vennootschap in Ho Chi Minh-stad echter dat het feit dat klanten de haalbaarheid van hun lening niet hoeven aan te tonen, niet betekent dat ze hun terugbetalingsplan niet hoeven te bewijzen. Het onwrikbare principe van banken is immers altijd geweest dat leningen de mogelijkheid tot terugbetaling moeten garanderen.
"Op basis van de door de klant verstrekte informatie en met behulp van diverse andere instrumenten zal de bank moeten beoordelen of de klant in staat is de schuld terug te betalen. De procedure zal echter veel eenvoudiger zijn dan bij grote leningen, en verschillende banken hebben al leenapplicaties ontwikkeld om dit leensegment te stimuleren," aldus deze persoon.
In reactie op de vraag of banken en financieringsmaatschappijen met elkaar concurreren om kleine klanten aan te trekken die aarzelen om naar banken te gaan, zei deze persoon dat hoewel beide kleinere leningen aanbieden, banken en financieringsmaatschappijen hun eigen klantsegmenten hebben en banken hogere eisen stellen.
Bijdragen aan het voorkomen van illegale kredietverlening.
Volgens mevrouw Nguyen Linh Phuong, adjunct-directeur van de afdeling Monetair Beleid (Staatsbank van Vietnam), hoeven klanten vanaf 1 juli voor kleine leningen tot maximaal 100 miljoen VND geen haalbaar plan meer in te dienen voor het gebruik van de gelden.
Daarom hebben banken slechts minimale informatie nodig over het rechtmatige doel van het gebruik van de gelden en de financiële draagkracht van de klant alvorens een lening te verstrekken. Voor deze kleine leningen kunnen kredietinstellingen proactief maatregelen treffen om het gebruik van de geleende gelden te controleren en te monitoren.
"Dit zijn nieuwe maatregelen die gericht zijn op het versnellen van het beoordelings- en uitbetalingsproces van leningen, waardoor klanten sneller en gemakkelijker toegang krijgen tot kleine leningen en illegale kredietverlening wordt tegengegaan," bevestigde mevrouw Phuong.
Een terugbetalingsplan met hogere rentetarieven moet worden gegarandeerd.
In een gesprek met de krant Tuoi Tre zei de heer Nguyen Quoc Hung, secretaris-generaal van de Vietnamese Bankiersvereniging, dat banken bij de implementatie van Circulaire 12 processen, voorwaarden en procedures zullen ontwikkelen voor het verstrekken van kleine leningen tot 100 miljoen VND, met als doel maximaal gemak te garanderen. Met geverifieerde klantgegevens zullen banken over meer informatie beschikken om leningen te verstrekken.
Bij het verstrekken van leningen moeten banken echter wel de terugbetaling van schulden garanderen, aangezien het om spaargeld gaat en terugvordering niet eenvoudig is. Hoewel banken dus niet verplicht zijn om een haalbaar gebruik van het kapitaal aan te tonen, moeten klanten wel aantonen dat ze in staat zijn de hoofdsom en de rente terug te betalen.
Dit houdt in dat de financiële situatie van de lener in kaart moet worden gebracht, zoals inkomen en inkomstenbronnen, om er zeker van te zijn dat deze over de middelen beschikt om de lening terug te betalen. Daarnaast moet de kredietverstrekkende bank weten waarvoor de lening bedoeld is, of het nu gaat om woningrenovaties, de aanschaf van een auto of de aankoop van huishoudelijke artikelen.
"Kortom, banken lenen niet zomaar geld uit, terwijl ze tegelijkertijd de terugbetaling van schulden moeten garanderen," benadrukte de heer Hung, eraan toevoegend dat de rentetarieven voor consumentenleningen zonder onderpand beslist hoger liggen dan die voor zakelijke leningen en leningen met onderpand.
Bron: https://tuoitre.vn/vay-tieu-dung-bot-xiu-thu-tuc-nhung-van-phai-chung-minh-du-thu-20240801222704668.htm
