녹색 성장과 지속 가능한 개발은 많은 국가, 특히 베트남이 지향하는 피할 수 없는 추세이자 목표입니다. 이러한 추세 속에서 녹색 신용은 기업의 생산 및 사업에 대한 투자 활동을 '녹색화'하고 경제 성장, 환경 및 사회에 미치는 부정적 영향을 최소화하는 데 기여하는 중요한 역할을 합니다.

대출을 늘리다

이러한 중요성을 인식하고 베트남 국가은행(SBV)은 2015년부터 일련의 정책과 법적 절차를 발표하여 신용 기관이 녹색 은행 활동을 개발하도록 방향을 제시하고 지도함으로써 녹색 성장과 지속 가능한 개발을 촉진하는 데 기여하고 있습니다. 특히, 신용 공여 활동에서 환경적 위험 관리에 관한 회람 17/2022/TT-NHNN은 신용 기관이 환경에 부정적인 영향의 위험이 있는 투자 프로젝트 그룹에 신용을 공여할 때 환경적 위험 관리를 시행하도록 요구합니다.

노동신문 기자에 따르면 많은 은행이 일련의 녹색 신용 정책을 시행하고 있다. 가장 최근인 5월 28일에는 HSBC 베트남과 Gemadept Corporation(항만 개발 및 물류 분야 운영)이 지속 가능한 신용 자금 조달 계약을 체결했습니다. 이는 Gemadept의 개발 계획의 다음 단계이자 녹색 자본에 대한 접근입니다.

HSBC 베트남에 따르면 Gemadept는 은행의 지속 가능한 신용 관리 및 승인 절차를 거쳤습니다. 이에 그치지 않고 이 기업은 항구에서의 온실가스 배출량 측정 및 보고를 계속 완료해야 하며, 베트남 해사청이 발행한 베트남 녹색 항구에 대한 기준을 달성해야 합니다.

며칠 전, UOB 베트남은 코코넛 제품 분야의 베트남 최대 제조업체인 Ben Tre Import Export Joint Stock Company(BETRIMEX)와 녹색 무역 금융 시설 계약을 체결했습니다.

BETRIMEX는 녹색 신용을 부여받기 위해 UOB 베트남의 엄격한 녹색 신용 검토 절차를 통과했으며, 이 절차는 기업이 ESG(환경, 사회, 지배구조) 원칙을 준수하는지 평가하는 데 중점을 두었습니다. 이 세액공제는 기업이 유기농 인증, 공정무역 인증을 포함한 제품을 생산하기 위해 원자재와 국산품을 수입하거나 구매하는 데 도움이 됩니다. 이전에 UOB 베트남은 2023년 4분기 기준으로 17개의 재생 가능 및 청정 에너지 프로젝트와 7개의 녹색 산업 프로젝트에 신용을 제공했습니다.

베트남 농업 및 농촌 개발 은행(Agribank)은 2016년부터 기업, 협동조합, 협동조합 조합, 농장주 등을 대상으로 최소 자본금 50조 VND의 '청정 농업' 지원 우대 신용 프로그램을 시행해 왔으며, 안전하고 대규모 농산물 생산 과정에 참여하는 모든 단계의 기업, 협동조합, 협동조합 조합, 농장주 등이 여기에 포함됩니다. 농업 및 농촌 부문에 대한 우대 대출 금리에 비해 대출 금리가 0.5%~1.5%포인트 인하됩니다.

2023년 말 기준, Agribank의 녹색 부문 미상환 대출 잔액은 28조 2,770억 동에 달했으며, 고객 수는 42,883명으로 재생 에너지, 청정 에너지, 지속 가능한 임업, 녹색 농업 분야에 중점을 두고 있습니다. 현재 Agribank는 농업 농촌 개발부와 협력하여 2022~2025년 국내 소비 및 수출을 위한 표준 농업 및 임업 원료 지역 구축 시범 사업과 "2030년까지 메콩 삼각주 지역에서 녹색 성장과 관련된 100만 헥타르의 고품질 쌀 재배 및 저탄소 배출 감축" 프로젝트에 대한 신용 지원을 시행하고 있습니다.

그 개념은 아직 모호합니다.

사업적 관점에서 베트남 섬유 및 의류 협회(VITAS) 회장인 Vu Duc Giang 씨는 녹색 전환과 지속 가능한 개발 추세가 섬유 및 의류 기업이 특히 유럽 시장의 요구 사항을 충족하기 위해 녹색 기준에 따라 인프라에 투자하는 데 주력할 것을 요구한다고 말했습니다.

"이러한 맥락에서 기업들이 녹색 전환, 섬유 공장 및 산업 단지의 친환경화에 투자할 수 있도록 저금리 금융이 필요합니다. 하지만 현재 녹색 전환에 투자할 충분한 담보를 보유한 기업은 대기업뿐입니다. 중소기업은 안정적인 자산이 부족하여 더욱 어려움을 겪을 것입니다."라고 장 씨는 말했습니다.

VITAS의 리더에 따르면, 녹색 신용에 대한 인식이 아직 불확실한 상황에서 각 기업은 재정적 병목 현상을 해결할 방법을 스스로 찾아야 합니다. 우리가 녹색 전환에 투자하기 위한 재정 자원을 적극적으로 모색하지 않고 정부, 은행, 기업에 의존한다면, 시장 수요를 충족하고 지속 가능하게 발전하기 어려울 것입니다. "브랜드와 파트너와 관계가 있는 각 기업은 주문을 충족하기 위해 친환경 전환에 투자하기 위해 자본을 빌리도록 요청할 수 있습니다."라고 Giang 씨는 해결책을 제안했습니다.

지아바오 그룹 주식회사의 쩐 반 손(Tran Van Son) 대표이사는 회사가 자체 자본과 정기 상업 대출을 사용하여 총 650만 달러를 투자하여 빈프억 성의 친환경 농업 및 식품 가공 공장 프로젝트인 바투 빈프억(Ba Tu Binh Phuoc) 건설을 막 시작했다고 밝혔습니다.

"우리는 재배 지역부터 유기농까지 생산 체인을 적극적으로 친환경화하고 있습니다. 공장은 100% 태양열 에너지를 사용하고, 제품 포장은 친환경 포장재를 사용합니다. 하지만 아직 우대 대출을 받지 못했습니다. 주된 이유는 아직 '친환경' 기준이 없고, 은행에서 적용해야 할 구체적인 규정도 없기 때문입니다. 현재 기업의 친환경성을 입증하는 서류를 준비하고 있으며, 은행에서 우대 금리를 적용해야 할 경우 즉시 대응할 것입니다."라고 손 씨는 전했습니다.

한편, 메콩 삼각주에 있는 쌀 수출 회사의 대표는 고품질 저배출 쌀 100만 헥타르를 재배하는 시범 사업에 참여하고 있으며, 그의 회사도 녹색 신용 공급원을 활용하는 대신 자체 자본을 사용하여 원자재 분야에 투자하고 있다고 말했습니다. 그 이유는 그 개념이 모호하다고 생각하기 때문입니다.

"농업은 항상 우선순위가 높은 분야였고, 다른 산업보다 금리가 낮기 때문에 대출받을 때 안심할 수 있습니다. 우대 대출은 절차가 복잡하고 시간이 많이 걸리는 경우가 많지만, 기업들은 간편함 때문에 상업 대출을 선택합니다."라고 이 쌀 회사 사장은 솔직하게 말했습니다.

베트남 은행협회 사무총장인 응우옌 꾸옥 훙 씨는 현재 상업은행들이 환경 친화적 프로젝트에 자금을 대출하는 데 매우 적극적이라고 말했습니다. 하지만 프로젝트 소유자는 친환경적이고 깨끗한 제품을 만드는 데 필요한 자원이 충분하지 않습니다. 은행 자체는 대출을 실행할 때 위험 수준을 평가하는 방법을 모릅니다. "정부는 기업의 재정 능력을 향상시켜 은행이 자본을 제공할 수 있도록, 청정 제품 개발 프로젝트에 대한 적절한 지원 정책을 갖춰야 할까요?" - 헝 씨가 말했다.

아시아상업은행(ACB)의 투 티엔 팟(Tu Tien Phat) 총재는 녹색 신용이란 단순히 대출하고 '라벨을 붙이는' 것이 아니라 규정, 표준 및 녹색 신용 프레임워크를 준수해야 한다고 생각합니다. 현재 베트남 국가은행은 구체적인 녹색 신용 프레임워크를 갖고 있지 않으므로 ACB는 제3자, 즉 국제금융공사(IFC)의 자문을 구해야 합니다. 팟 씨는 "정부와 국립은행이 이 분야에서 더 명확한 법적 통로를 곧 마련해 신용 기관이 더 쉽게 녹색 신용을 제공할 수 있기를 바란다"고 말했습니다.