은행업계 내외부로 디지털 변혁 확산

Pham Anh Tuan 지불부장, Hoang Thanh Nhan Banking Times 편집장, Doan Thanh Hai 정보기술부 부장이 2023년 은행업 혁신의 날 행사에 대한 기자 회견을 주재했습니다.

Banking Times의 편집장인 황 탄 년(Hoang Thanh Nhan) 여사는 기자 회견에서 2022년 은행업 디지털 변혁의 날 행사의 성공에 힘입어 2023년에도 중앙은행이 "은행 활동에 대한 인구 데이터 적용 - 디지털 변혁의 원동력"이라는 주제로 은행업 디지털 변혁의 날 행사를 개최할 것이라고 밝혔습니다.

올해의 주제는 총리의 프로젝트 06(2022-2025년 국가 디지털 전환을 위한 인구 데이터, 신원 확인 및 전자 인증 애플리케이션 개발 프로젝트 승인, 2030년 비전)과 공안부와 베트남 국립 은행 간의 조정 계획 01/KHPH-BCA-NHNN의 과제를 지속적으로 효과적으로 이행하려는 은행 부문의 결의를 강조하고 확인합니다. 특히, 고객 데이터를 정리하고 은행 부문의 비즈니스 활동(신용 평가, 온라인 고객 인증, 다차원 정보 인증 등)에 서비스를 제공하기 위해 국가 인구 데이터베이스(CSDLQGvDC)를 연결하고 활용하는 과제에 중점을 둡니다.

또한, 올해의 뱅킹 디지털 트랜스포메이션 행사는 2025년까지의 뱅킹 디지털 트랜스포메이션 계획을 2년간 추진하여 은행업계가 달성한 성과를 평가하고, 2030년 비전을 제시하며, 동시에 총리 의 "2023년은 디지털 데이터의 해, 데이터를 창출하고 활용하여 새로운 가치를 창출하자"는 메시지에 부응하기 위해 마련되었습니다.

Banking Times의 편집장인 황 탄 난(Hoang Thanh Nhan) 여사는 "올해 행사는 은행업 디지털 전환 계획의 과제 실행을 촉진하고, 국가 디지털 전환 프로그램 실행에 기여하며, 금융 포용성을 촉진하는 동시에 은행업 내외부 조직과 개인에게 은행 활동에서 디지털 전환의 역할, 중요성 및 이점에 대한 정신을 확산하고 인식을 변화시키는 데 계속 기여할 것입니다."라고 강조했습니다.

Banking Times 편집장인 Hoang Thanh Nhan 여사는 2023년 은행업계의 디지털 전환 이벤트에 대해 공유합니다.

사용자에게 편의성과 유용성을 제공하는 것은 디지털 전환의 효과를 측정하는 기준입니다.

기자회견에서 팜 안 투안(Pham Anh Tuan) 지급결제국 국장은 디지털 전환 촉진이 당과 정부의 주요 정책이라고 밝혔습니다. 베트남 중앙은행은 2025년까지 은행 부문 디지털 전환 계획을 발표했으며, 2030년까지의 비전을 제시했습니다(결정 810/QD-NHNN). 이 계획은 사람을 중심에 두고 사용자에게 편리함과 서비스를 제공하는 것을 디지털 전환 효과의 척도로 삼고 있습니다.

810 결정을 시행한 지 2년 만에, 은행업계의 디지털 전환 활동은 기관 설립, 기술 인프라 업그레이드, 데이터 적용, 제품 및 서비스 개발, 유틸리티, 보안 및 안전 보장 등 모든 측면에서 디지털 전환 프로세스에서 격려적인 성과를 거두었습니다.

2020년부터 2021년까지 SBV는 디지털 전환 기관 구축 지수에서 부처 및 기관 중 지속적으로 높은 순위(1위, 2위)를 차지했습니다. 또한, 2019년부터 현재까지 SBV는 정보 보안 보증 부문에서 지속적으로 A등급을 기록하며 1위를 차지했습니다.

은행업계의 디지털 전환을 지원하는 인프라와 데이터, 기술 인프라는 항상 투자, 업그레이드 및 개발에 중점을 두고 있습니다.

(i) 중요한 지불 시스템은 안정적이고 원활하며 안전하게 운영되고 있습니다. 베트남 소매 지불 시스템도 작년 말 태국과의 양자 지불을 연결하면서 새로운 진전을 이루었으며 올해는 캄보디아 시장으로 계속 확대될 예정입니다.

(ii) 국가신용정보기반시설(CII)을 업그레이드하여 데이터를 자동으로 처리하고 업데이트하는 기능을 강화하고, 업계 내외부에서 데이터의 수집과 업데이트를 확대하여 신용정보 적용 범위를 전체 성인 인구의 72.15%로 확대합니다.

4월 24일, 베트남 국가은행과 공안부는 프로젝트 06/QD-TTg의 이행을 조정하기 위한 계획에 서명했습니다. 이 계획에는 데이터 정리, 고객 인증 및 적용, 은행 부문의 전문 활동 이행을 목적으로 하는 11개 주요 작업 그룹과 35개 세부 작업이 포함되어 있습니다.

최근 들어 많은 은행 상품과 서비스가 유틸리티가 풍부해지면서 고객의 다양한 요구를 충족하는 실용적인 가치를 제공하고 있습니다. 특히 2022년에는 모바일 채널을 통한 결제가 양적으로 139.3%, 가치적으로 106.5% 증가했습니다. QR 코드 방식을 통한 결제는 양적으로 225.4%, 가치적으로 243.9% 증가했습니다. 베트남 성인의 74.63%가 은행에 결제 계좌를 가지고 있으며, 그 중 1,860만 개의 은행 카드와 전자적 수단(eKYC)으로 개설된 1,190만 개의 결제 계좌가 운영 중입니다. 많은 베트남 은행의 거래 중 90%가 디지털 채널을 통해 이루어졌으며, 많은 은행의 비용 대 소득 비율(CIR)이 약 30%의 최적 수준으로 개선되어 디지털 전환 노력의 결과를 반영합니다.

810 결정을 시행한 지 약 2년 만에, 은행업계의 디지털 혁신 활동은 뚜렷한 성과를 기록했습니다.

비현금 결제 활동(TTKDTM)과 은행 부문의 디지털 전환을 위한 법적 체계, 메커니즘 및 정책은 지속적으로 검토, 보완 및 개선되어 TTKDTM 개발을 위한 동기화 및 유리한 환경을 조성하고, 신기술을 적용하며 결제 활동의 보안과 안전성을 확보하고, 은행 활동의 디지털 전환을 촉진하고 있습니다. 베트남 중앙은행은 TTKDTM 관련 법령 101/2012/ND-CP를 대체하는 법령 관련 문서를 정부에 제출했으며, 동시에 새로운 규정, 메커니즘 및 정책을 통합하여 동시적인 법적 기반을 마련하기 위한 지침 문서를 연구 및 개발했습니다.

베트남 국립은행은 4차 산업혁명의 성과를 적용하여 새로운 상품, 서비스 및 비즈니스 모델을 촉진하고 활성화하기 위해 은행 부문의 금융 기술(핀테크) 활동을 위한 통제된 테스트 메커니즘에 관한 시행령 초안을 연구, 개발하여 정부에 제출하는 중심 기관입니다. 베트남 국립은행은 은행 활동에서 전자상거래 및 디지털 전환을 촉진하기 위한 프로젝트, 프로그램 및 계획을 지속적으로 기획하고 시행하고 있습니다. 2021년부터 2025년까지 전자상거래 개발 프로젝트 시행 계획, 2030년 비전을 바탕으로 2025년까지 은행 부문 디지털 전환 계획, 프로젝트 06 시행을 위한 은행 부문 계획 등이 있습니다.

인프라 측면에서, 은행 간 전자 결제 시스템은 안전하고 효과적이며 원활하게 운영되어 전국적인 은행 간 결제 요구를 충족하고 있습니다. 베트남 국립은행은 실시간 결제 기능, 24시간 연중무휴 운영, 다중 채널 거래 처리, 그리고 다른 산업 및 부문과의 통합 및 연결을 통해 디지털 플랫폼에서 은행 상품 및 서비스를 제공하는 기능을 갖춘 소매 거래(ACH)를 지원하는 전자 결제 시스템의 구축 및 운영을 지휘하고 있습니다.

은행 업무의 디지털 전환 활동은 긍정적인 성과를 거두었습니다. 정보통신부 발표에 따르면, 2021년 베트남 중앙은행은 네트워크 정보 보안 부문 1위, 제도 발전 부문 2위, 디지털 전환 활동 부문 4위를 차지했습니다. 95%의 신용 기관이 디지털 전환 전략을 수립하여 실행하고 있습니다. 디지털 전환을 성공적으로 이룬 상위권 신용 기관 중 다수는 고객 거래의 90%를 디지털 채널에서 달성했습니다. 또한, 적극적인 디지털 전환을 통해 우수한 운영 효율성을 달성하여 비용 대비 수익률(CIR)을 30% 수준으로 낮추어 많은 지역 및 국제 은행들이 목표로 삼고 있는 수준에 근접했습니다. 정보 기술 시스템의 보안 및 안전 확보에도 집중하고 있습니다.

전자상거래 지표는 거래량과 금액 모두 증가했습니다. 2023년 1~3개월은 2022년 동기 대비 다음과 같습니다. 전자상거래 거래량은 53.51% 증가했습니다. 인터넷 채널을 통한 거래량은 88.11%, 금액은 7.43% 증가했습니다. 모바일 채널을 통한 거래량은 각각 65.55%, 13.31% 증가했습니다. QR 코드를 통한 거래량은 각각 160.71%, 43.84% 증가했습니다. POS를 통한 거래량은 각각 37.57%, 32.09% 증가했습니다. ATM을 통한 거래량은 2.37%, 금액은 4.02% 감소하여 전자 결제 및 전자상거래로의 전환 추세를 반영했습니다. 은행 간 전자 지불 시스템(IBS)을 통한 총 거래 건수는 금액 기준으로 8.55% 증가했습니다. 전자 청산 및 금융 교환 시스템을 통해 수량은 70.77%, 금액은 18.55% 증가했습니다.

은행업계에서는 보안과 안전을 보장하는 것이 항상 최우선입니다.

SBV 정보기술부 부국장인 도안 탄 하이 씨는 시스템 전반에 걸쳐 강력한 디지털 전환 활동이 이루어지는 것과 더불어, SBV와 은행업계는 항상 보안과 안전을 보장하는 작업에 중점을 두고 있다고 말했습니다.

하이 씨에 따르면, 중앙은행(SBV)은 프로젝트 06 이행에 있어 적극적이고 단호한 의지를 보여준 부처 및 기관 중 하나로 총리로부터 높은 평가와 칭찬을 받았습니다. 중앙은행 총재는 프로젝트 06 이행을 위해 은행 부문 실무 그룹을 구성하고, 2022년부터 2025년까지의 프로젝트 06 이행을 위한 은행 부문 계획과 각 연도별 세부 업무 계획을 발표했습니다. 2023년 4월 24일, 중앙은행 총재와 공안부 수뇌부는 프로젝트 06 업무 이행을 위한 조정 계획에 서명했습니다. 이 계획에는 업무, 구체적인 산출물, 완료 기한을 명시한 중점 부서가 명시되어 있습니다. 이는 부서들이 이행에 합의하는 데 중요한 근거가 됩니다.

선제적이고 동시적인 솔루션 구현 덕분에 은행 업계는 프로젝트 06을 시행하는 데 있어 긍정적인 성과를 거두었습니다. 즉, 국가은행의 공공 서비스(개인 디지털 인증서 발급)가 2022년 12월부터 국가 신용 정보 데이터베이스와의 연결을 완료하고 공식적으로 활용되기 시작했습니다. 국가은행은 C06(공안부)과 협력하여 국가 신용 정보 데이터베이스에서 2,500만 건의 고객 기록을 확인하고 정리했습니다. 현재 2,600만 건의 고객 기록을 지속적으로 확인하고 정리하고 있습니다.

하이 씨는 2022년에 Vietcombank, BIDV, VietinBank 등 일부 은행이 공안부 C06과 협력하여 인증, 거래 카운터에서의 고객 식별, ATM에서의 고객 식별 등 일부 업무에 칩이 내장된 CCCD 카드를 통한 인증 애플리케이션 솔루션의 시범 구현을 완료했다고 덧붙였습니다. 또한 2022년 5월부터 하노이와 꽝닌성의 일부 지점에서 시범 서비스를 제공했으며, 현재는 다른 지방과 도시로 확대하고 있습니다.

Vietcombank 등 일부 은행은 2023년에 직원용으로 은행에서 구매한 모바일 기기를 이용한 솔루션을 공식적으로 배포하여 칩이 내장된 CCCD 카드(Match on Card - MoC 솔루션)를 통해 고객을 인증하는 애플리케이션을 설치하고 신분증 정보를 업데이트할 계획이며, 처음에는 2023년 5월에 하노이의 모든 지점으로 확대할 예정입니다. BIDV도 현금 자동 거래 기기에서 현금 인출 서비스를 제공할 때, 카운터에서 고객을 인증할 때 등 칩이 내장된 CCCD를 사용하여 고객을 인증하는 솔루션을 배포하기 위해 2개의 장비 조달 패키지를 완료했습니다.

Vietcombank, MB, PVComBank 등 일부 신용 기관은 C06과 협력하여 인구 데이터를 기반으로 한 시민 신용 평가 시스템을 시험하고 있습니다. 또한, VietinBank는 정부의 종합적인 재정 전략을 이행하고 저신용자 대출을 억제하는 데 기여하기 위해 전자 대출, 특히 소액 대출을 위한 무담보 대출을 적극적으로 활용하고 있습니다. VietinBank는 베트남 국가 데이터베이스를 활용하여 부채 상환 능력을 평가하고 대출 승인 절차를 가속화하여 저신용자 대출을 억제하는 데 기여하고 있습니다.