Pham Anh Tuan, 지불부서 이사 Banking Times 편집장 Hoang Thanh Nhan 씨; 정보기술부 부국장인 Doan Thanh Hai 씨가 2023년 은행업 변혁의 날 행사에 대한 기자 회견을 주재했습니다.

Banking Times의 편집장인 황 탄 년(Hoang Thanh Nhan) 여사는 기자 회견에서 2022년 은행업 디지털 변혁의 날 행사의 성공에 힘입어 2023년에도 중앙은행이 "은행 활동에 대한 인구 데이터 적용 - 디지털 변혁의 원동력"이라는 주제로 은행업 디지털 변혁의 날 행사를 개최할 것이라고 밝혔습니다.

올해의 주제는 총리의 프로젝트 06(2022-2025년 국가 디지털 전환을 위한 인구 데이터, 신원 확인 및 전자 인증 애플리케이션 개발 프로젝트 승인, 2030년 비전)과 공안부와 베트남 국립은행 간의 조정 계획 01/KHPH-BCA-NHNN의 과제를 지속적으로 효과적으로 이행하려는 은행업계의 결의를 강조하고 확인합니다. 특히, 국가인구데이터베이스(CSDLQGvDC)를 연결하고 활용하여 고객 데이터를 정제하고 은행업의 사업활동(신용평가, 온라인 고객인증, 다차원정보인증 등)에 기여하는 업무에 집중합니다.

또한, 올해의 뱅킹 디지털 트랜스포메이션 행사는 2025년까지의 뱅킹 디지털 트랜스포메이션 계획을 2년간 추진하여 은행업계가 달성한 성과를 평가하고, 2030년 비전을 제시하며, 동시에 총리의 "2023년은 디지털 데이터의 해, 데이터를 창출하고 활용하여 새로운 가치를 창출하자"는 메시지에 응답하기 위해 마련되었습니다.

Banking Times의 편집장인 황 탄 난(Hoang Thanh Nhan) 여사는 "올해 행사는 은행업 디지털 전환 계획의 과제 실행을 촉진하고, 국가 디지털 전환 프로그램 실행에 기여하며, 금융 포용성을 촉진하는 동시에 은행업 내외부 조직과 개인에게 은행 활동에서 디지털 전환의 역할, 중요성 및 이점에 대한 정신을 확산하고 인식을 변화시키는 데 계속 기여할 것입니다."라고 강조했습니다.

Banking Times 편집장인 Hoang Thanh Nhan 여사는 2023년 은행업계의 디지털 전환 이벤트에 대해 공유합니다.

사용자에게 편의성과 유용성을 제공하는 것은 디지털 전환의 효과를 측정하는 기준입니다.

기자 회견에서, 지불 부서의 Pham Anh Tuan 부장은 디지털 전환을 촉진하는 것이 당과 정부의 주요 정책이라고 말했습니다. 베트남 국가은행은 2025년까지 은행 부문의 디지털 전환을 위한 계획을 발표했으며, 2030년까지의 비전을 제시했습니다(결정 810/QD-NHNN). 이는 사람을 중심으로 삼고 사용자에게 유용성과 편의성을 제공하는 것을 디지털 전환 효과의 척도로 삼고 있습니다.

810 결정을 시행한 지 2년 만에, 은행업계의 디지털 전환 활동은 기관 설립, 기술 인프라 업그레이드, 데이터 적용, 제품 및 서비스 개발, 유틸리티, 보안 및 안전 보장 등 모든 측면에서 디지털 전환 프로세스에서 격려적인 성과를 거두었습니다.

2020~2021년에 국가은행은 디지털 전환 기관 창출 지수에서 각 부처와 지부 중 지속적으로 높은 순위(1위, 2위)를 차지했습니다. 또한, 2019년부터 현재까지 국립은행은 지속적으로 A등급을 받았으며, 정보보안 보증 부문에서 1위를 차지했습니다.

은행업계의 디지털 전환을 지원하는 인프라와 데이터, 기술 인프라는 항상 투자, 업그레이드 및 개발에 중점을 두고 있습니다.

(i) 중요한 지불 시스템이 안정적이고 원활하며 안전하게 운영됩니다. 베트남의 소매 결제 시스템도 작년 말 태국과의 양자 결제를 연결하면서 새로운 진전을 이루었으며, 올해는 캄보디아 시장으로 계속 확대될 예정입니다.

(ii) 국가신용정보기반시설(CII)을 업그레이드하여 데이터를 자동으로 처리하고 업데이트하는 기능을 강화하고, 업계 내외부에서 데이터의 수집과 업데이트를 확대하여 신용정보 적용 범위를 전체 성인 인구의 72.15%로 확대합니다.

4월 24일, 베트남 국가은행과 공안부는 프로젝트 06/QD-TTg의 이행을 조정하기 위한 계획에 서명했습니다. 이 계획에는 데이터 정리, 고객 인증 및 적용, 은행 부문의 전문 활동 이행을 목적으로 하는 11개 주요 작업 그룹과 35개 세부 작업이 포함되어 있습니다.

최근 많은 은행 상품과 서비스가 유틸리티가 풍부해지면서 고객의 다양한 요구를 충족하는 실용적인 가치를 제공하고 있습니다. 구체적으로: 2022년 모바일 채널을 통한 지불 성장은 양적으로 139.3%, 가치적으로 106.5% 증가했습니다. QR코드 방식을 통해 수량 기준 225.4%, 금액 기준 243.9% 증가 베트남 성인의 74.63%가 은행 지불 계좌를 보유하고 있으며, 이 중 1,860만 개의 은행 카드와 1,190만 개의 전자적으로 개설된 지불 계좌(eKYC)가 활성화되어 있습니다. 많은 베트남 은행의 거래 중 90% 이상이 디지털 채널을 통해 이루어지고 있으며, 많은 은행의 비용 대 소득 비율(CIR)이 약 30%의 최적 수준으로 개선되어 디지털 전환 노력의 결과가 반영되었습니다.

810 결정을 시행한 지 약 2년 만에, 은행업계의 디지털 혁신 활동은 뚜렷한 성과를 기록했습니다.

은행 부문의 비현금 결제 활동과 디지털 전환을 위한 법적 틀, 메커니즘, 정책은 지속적으로 검토, 보완, 개선되어 비현금 결제 개발, 신기술 적용, 결제 활동의 보안 및 안전성 확보를 위한 일관성과 유리한 환경이 조성되고, 은행 활동의 디지털 전환이 촉진됩니다. 국립은행은 전자상거래에 관한 법령 101/2012/ND-CP를 대체하는 법령에 대한 일련의 문서를 정부에 제출했으며, 또한 새로운 규정, 메커니즘 및 정책에 대한 동시적이고 통합된 법적 기반을 마련하기 위한 지침 문서를 연구하고 개발하고 있습니다.

베트남 국립은행은 4차 산업혁명의 성과를 적용하여 새로운 제품, 서비스 및 비즈니스 모델을 촉진하고 지원하기 위해 은행 부문의 금융 기술(핀테크) 활동을 위한 통제된 테스트 메커니즘에 대한 법령 초안을 연구, 개발하고 정부에 제출하는 중심 기관입니다. 국립은행은 은행 업무에서 전자상거래와 디지털 전환을 촉진하기 위해 다음과 같은 프로젝트, 프로그램 및 계획을 지속적으로 조직하고 실행합니다. 2021년~2025년 기간 동안 전자상거래 개발 프로젝트를 실행하기 위한 계획입니다. 2025년까지의 은행업 디지털 전환 계획, 2030년까지의 비전 은행업계는 프로젝트 06을 시행할 계획이다.

인프라 측면에서, 은행 간 전자 지불 시스템은 전국의 은행 간 지불 요구를 충족하며 안전하고 효과적이며 원활하게 운영됩니다. 베트남 국립은행은 실시간 지불 기능, 24시간 연중무휴 운영, 다중 채널 거래 처리 기능을 갖추고 다른 산업 및 분야와 통합 및 연결하여 디지털 플랫폼에서 은행 상품과 서비스를 제공할 수 있는 기능을 갖춘 소매 거래(ACH)를 처리하는 전자 청산 시스템의 구축 및 운영을 지시했습니다.

은행 운영 분야의 디지털 전환 활동은 긍정적인 성과를 거두었습니다. 정보통신부의 발표에 따르면, 2021년 베트남 국립은행은 네트워크 정보 보안 부문에서 1위, 기관 창출 부문에서 2위, 디지털 전환 활동 부문에서 4위를 차지했습니다. 신용 기관의 95%가 각 부서에서 디지털 전환 전략을 구축하고 실행하고 있습니다. 디지털로 전환된 많은 선도적 신용 기관은 이제 디지털 채널에서 수행되는 고객 거래의 90%를 달성했습니다. 많은 신용 기관은 적극적인 디지털 전환 덕분에 우수한 운영 효율성을 달성하여 비용 대 소득 비율(CIR)을 30% 임계값으로 낮추었으며, 이는 많은 지역 및 국제 은행이 달성하고자 노력하는 비율에 근접했습니다. 정보기술 시스템의 보안과 안전을 보장하는 데 주의를 기울인다.

TTKDTM 지수는 거래량과 금액 면에서 증가했습니다. 2023년 1분기는 2022년 동기 대비 전자상거래 거래량이 53.51% 증가했습니다. 인터넷 채널을 통한 거래는 수량 기준으로 88.11%, 금액 기준으로 7.43% 증가했습니다. 모바일 채널을 통한 매출은 각각 65.55%, 13.31% 증가했습니다. QR코드 방식을 통해 각각 160.71%, 43.84% 증가했습니다. POS를 통해 각각 37.57%, 32.09% 증가했습니다. ATM 거래량은 전년 대비 2.37% 감소했고, 거래 금액은 전년 대비 4.02% 감소했는데, 이는 전자 결제 및 전자 상거래로의 전환 추세를 반영한 ​​것입니다. 은행간 전자 지불 시스템(IPS)을 통한 총 거래 건수는 금액 기준으로 8.55% 증가했습니다. 전자 청산 및 금융 교환 시스템을 통해 수량은 70.77%, 금액은 18.55% 증가했습니다.

은행업계에서는 보안과 안전을 보장하는 것이 항상 최우선입니다.

SBV 정보기술부 부국장인 도안 탄 하이 씨는 시스템 전반에 걸쳐 강력한 디지털 전환 활동이 이루어지는 것과 더불어, SBV와 은행업계는 항상 보안과 안전을 보장하는 작업에 중점을 두고 있다고 말했습니다.

하이 씨에 따르면, 베트남 국립은행은 프로젝트 06을 이행하는 데 있어 적극적이고 단호한 의지를 보여준 부처 및 지점 중 하나로 총리로부터 높은 평가와 칭찬을 받았습니다. 베트남 국립은행 총재는 프로젝트 06을 이행하기 위해 은행 부문 실무 그룹을 구성하고, 2022~2025년 기간 동안 프로젝트 06을 이행하기 위한 은행 부문 계획과 각 연도별 세부 업무 계획을 발표했습니다. 2023년 4월 24일, 베트남 국가은행 총재와 공안부 수뇌부는 프로젝트 06의 업무 이행을 조정하기 위한 계획에 서명했습니다. 이 계획에는 업무, 생산 제품을 담당하는 집중 부서, 그리고 구체적인 완료 기한이 명시되어 있습니다. 이는 각 단위가 실행을 통합하는 데 중요한 기초가 됩니다.

솔루션의 선제적이고 동시적인 구현 덕분에 은행 업계는 프로젝트 06을 구현하는 데 있어 긍정적인 성과를 거두었습니다. 즉, 국가은행의 공공 서비스(개인 디지털 인증서 발급)가 2022년 12월부터 국가 디지털 시민권 데이터베이스를 연결하고 공식적으로 활용하기 시작했습니다. 베트남 국가은행은 C06(공안부)과 협력하여 국가 신용 정보 데이터베이스에서 2,500만 건의 고객 기록을 검증하고 정리했습니다. 현재 2,600만 개의 고객 기록을 계속 검토하고 정리하고 있습니다.

하이 씨는 2022년에 Vietcombank, BIDV, VietinBank 등 여러 부서가 공안부 C06과 협력하여 거래 카운터에서 인증 및 고객 식별과 같은 여러 작업에 칩이 내장된 CCCD 카드를 통한 인증 애플리케이션 솔루션의 시범 구현을 완료했다고 덧붙였습니다. ATM에서 거래하는 고객을 인증하고 식별하며, 2022년 5월부터 하노이와 광닌의 일부 지점에서 시범 서비스를 제공했으며, 현재는 다른 지방과 도시로 확대하고 있습니다.

Vietcombank 등 일부 은행은 2023년에 모바일 기기(직원용)를 이용한 솔루션을 공식적으로 배포하여 칩이 내장된 CCCD 카드(Match on Card - MoC 솔루션)를 통해 고객을 인증하는 애플리케이션을 설치하고 신분증 정보를 업데이트할 계획이며, 처음에는 2023년 5월에 하노이의 모든 지점으로 확대할 예정입니다. BIDV는 또한 자동 거래 기기에서 현금 인출 서비스를 제공할 때 칩이 내장된 ID 카드를 사용하여 고객 인증 솔루션을 구축하고, 카운터에서 고객 인증을 수행하기 위해 2개의 장비 조달 패키지를 완료했습니다.

Vietcombank, MB, PVComBank 등 일부 신용 기관은 C06과 협력하여 인구 데이터를 기반으로 한 시민 신용 평가 시스템을 테스트했습니다. 또한 VietinBank에서는 정부의 포괄적인 재정 전략을 실행하고 암대출 상황을 제한하는 데 기여하기 위해 전자적 수단을 통한 대출 활동을 전개하고 있으며, 특히 소액 대출에 대한 무담보 대출을 실시하고 있습니다. VietinBank는 국가 신용 데이터베이스에 접근하고 이를 활용하여 부채 상환 능력을 평가하고 대출 승인 절차를 가속화하여 신용 불량 상황을 제한하는 데 기여할 수 있습니다.