호치민시 3군에 사는 27세 여성은 한 달 만에 월급을 거의 다 쓸 수 없을 것 같아서 "강탈당한 것 같은" 기분이 들었다고 설명했습니다. 후옌은 거래 내역을 검색해보니 다가올 여행을 위해 옷, 신발, 음식, 화장품, 비행기표, 호텔 객실을 구매하기 위해 100개가 넘는 주문을 했다는 사실을 알게 되었습니다. 그녀는 새벽에 소셜 네트워크를 서핑하던 중 많은 거래를 "성사"시켰습니다.

여성 직장인들 사이에서 현금을 가지고 다니지 않는 습관은 송금 앱, QR 코드 스캐닝, 전자 지갑을 통한 결제가 대중화된 지 약 3년 전부터 있었습니다. 후옌의 모든 지출은 휴대전화에서 이뤄진다.

하지만 그 이후로 한 달에 1,000만 동만 쓰던 그 여자는 한 달이 끝나기 전에 돈이 떨어지는 일이 잦아졌습니다.

"눈에 보이지 않고 마음에도 없는 곳에서 돈을 쓸 줄 알았는데, 카드 긁는 기계나 송금 시스템이 곳곳에 있어서 더 많이 쓰게 됐어요."라고 후옌 씨는 말했다.

2년 전만 해도 하이퐁의 40세 바오차우는 여전히 현금을 사용했습니다. 한 아이의 어머니는 매달 월급을 받으면 필요한 비용을 나누고 나머지는 저축합니다.

하지만 은행 계좌를 통해 급여를 받기 시작한 이후, 차우는 온라인 결제를 선호하게 되었고, 이로 인해 그의 과학적 지출 계획은 파산하게 되었습니다. 부부의 총 월급은 3,000만 동이었는데, 예전에는 거의 50%를 저축할 수 있었지만, 지금은 매달 그 돈을 다 써버립니다. 전기세와 수도세부터 자녀 학비, 옷과 음식 구입, 심지어 친구에게 돈을 빌려주는 것까지 그녀는 모든 것을 이체합니다.

"예전에는 뭔가를 살 때마다 지갑에 돈이 얼마나 남았는지 계산하고 살지 말지 고민하곤 했어요. 지갑에 돈이 점점 줄어드는 걸 보면 마음이 아팠죠. 하지만 지금은 원할 때마다 QR 코드를 스캔하거나 카드를 긁는데, 몇 번이나 결제가 완료되지 않는다는 메시지가 뜨고 나서야 계좌에 돈이 없다는 걸 알게 돼요."라고 차우 씨는 말했습니다.

이러한 현상은 하노이 베트남 국립대학교 경제대학의 전 강사인 도 민 꾸엉 준교수가 명명한 '무현금 효과' 입니다. 이는 현금을 사용하지 않을 때 더 많은 돈을 쓰는 경향이 있는 사람들을 일컫습니다.

금융 사이트 인 Nerd Wallet (미국)에 따르면, 현금은 가치가 첨부된 유형의 종이입니다. 지출을 할 때 지갑에서 돈이 사라지는 것은 쉽게 "지불의 고통"을 유발합니다. 하지만 카드나 온라인 결제의 경우, 소비자들은 거래 내역이나 직불 알림에 신경 쓰지 않아 계속해서 과소비를 하게 됩니다.

Dun&Bradstre의 2023년 시장 조사에 따르면 사람들은 현금 대신 카드를 사용할 때 12~18% 더 많이 지출하는 경향이 있는 것으로 나타났습니다.

쿠옹 씨는 디지털 기술의 발전과 빠른 자금 이체로 인해 많은 사람들이 무현금 결제를 선호하게 되었다고 말했습니다. 이는 기술을 적용하여 삶을 더욱 편안하고 편리하게 만들고자 하는 선진국들의 추세이기도 합니다.

비자가 최근 발표한 2023년 소비자 지불 태도 연구에 따르면 베트남 사람들이 현금을 전혀 쓰지 않는 기간은 평균 한 달에 11일 연속으로, 2022년보다 약 4배 높은 것으로 나타났습니다. 응답자의 56%는 현금을 덜 가지고 다니게 되어 지갑에 넣는 돈이 줄어들고 현금 지출도 줄어든다고 답했습니다. 또한 비자 데이터에 따르면 응답자의 62%가 QR 결제를 사용합니다. 평균적으로 베트남 사람들은 한 달에 16회 이상 코드를 스캔하는데, 이는 은행 카드를 사용할 때보다 12~13배 더 높습니다.

특히 베트남은 88%의 사람들이 무현금 결제를 이용해 동남아시아에서 가장 많은 현금 결제를 기록했습니다. 새로운 전자 지갑의 성장 측면에서 상위권 국가에 속합니다.

FiinGroup의 데이터에 따르면, 5명 중 4명 이상이 정기적으로 전자 지갑을 사용하는 것으로 나타났으며, 대부분은 젊은층(1981년~1996년생)과 고급 고객입니다. 국가은행에 따르면, 2024년 1월 말 현재 베트남의 ATM 수는 약 21,000대로, 2023년 같은 기간에 비해 약 2% 감소했습니다. 휴일과 설날에 ATM이 과부하되는 현상은 더 이상 발생하지 않습니다.

"하지만 모든 문제에는 양면이 있습니다. 온라인 결제는 빠르고 편리하지만, 재정을 현명하게 관리하지 않으면 과소비나 빚에 빠지는 등 여전히 많은 위험이 있습니다."라고 쿠옹 씨는 말했습니다.

탄 후옌의 경우, 너무 많은 전자 지갑을 연결하고 통제되지 않는 구매로 인해 항상 빚을 지고 살아야 했고, 한 달을 버티기 위해 부모님께 돈을 빌리거나 친구에게 돈을 빌려야 하는 경우도 많았습니다. 그녀는 지출을 관리하기 위해 현금을 사용하려고 노력했지만, 돈을 인출할 ATM을 찾는 것이 어려웠고 돈을 잃을까봐 두려워서 일찍 포기했다고 말했습니다.

"현대 기술은 쇼핑을 편리하게 만들어 주지만, 동시에 돈을 모으는 것도 어렵게 만듭니다. 현금을 가지고 다니든 카드에 돈을 넣어 두든, 쉽게 꺼내서 다 쓸 수 있으니까요." 후옌 씨가 말했다.

바오 차우 씨는 은행 송금으로 돈을 쓰는 것 외에도, 쇼핑 취미를 위해 신용카드를 사용합니다. 하지만 카드 사용 요건을 이해하지 못하고 미지급 잔액을 늦게 갚으면서 이자가 더 늘어났습니다. 그녀는 지출을 통제하지 못해 최대 2,000만 달러의 벌금을 물어야 했던 적도 있었습니다.

도 민 꾸옹 준교수는 과소비 외에도 온라인 송금 및 지불에 대한 의존으로 인해 많은 사람들이 잘못된 주소로 돈을 이체하거나, 잘못된 전화번호로 전화를 걸거나, 악성 코드가 포함된 이상한 링크에 접속하여 재산을 빼앗기는 피해를 입는 상황에 직면하게 된다고 경고했습니다.

하노이 탄쑤언 구에 사는 마이 안 씨는 온라인 결제로 바꾼 후 여러 번 돈을 잃었습니다. 가장 빈번했던 것은 20만 동을 썼는데 2,000만 동이 된 것입니다.

전문가들은 개인이 50-30-20 규칙에 따라 돈을 관리하도록 조언합니다. 즉, 급여의 50%는 필수품에, 30%는 유연한 지출에, 20%는 저축과 투자에 사용하라는 것입니다. 이러한 품목은 분리해서 보관해야 하며, 합쳐서는 안 됩니다.

"그러나 현금을 사용하거나 돈을 여러 장의 카드로 나누는 등의 극단적인 해결책은 권장해서는 안 됩니다. 카드가 많을수록 지출이 늘어나고, 신용카드를 사용하는 사람조차도 제때 갚지 않으면 빚을 지게 될 수 있기 때문입니다."라고 쿠옹 씨는 말했습니다.

또한 전문가들은 은행 카드를 사용하기 전에 각 카드의 특징과 용도를 명확하게 이해하는 것이 가장 좋다고 말합니다. "빚을 지는 것" 대신 과학의 발전이 삶에 도움이 되도록 하세요.

호치민시에 사는 30세의 안씨는 모든 것을 카드로 지불하다가 빚을 지게 되었습니다. 하지만 이제 그는 지출을 통제하려고 노력하고 있으며, 35세가 되기 전에 집을 살 수 있도록 더 많이 저축하기를 바라고 있습니다.

그는 월급을 받을 때마다 돈을 조금씩 따로 모아둔다. 그는 나머지 30%를 생활비로 카드에 넣어두고 허용된 금액 내에서만 지출합니다.

"이 방법은 제 돈을 효과적으로 관리하는 데 도움이 됩니다. 돈이 부족해지면 무모하게 사고팔지 않고 언제 멈춰야 할지 알게 되죠."라고 The Anh은 말했습니다.

퀸 응우옌