Techcombank និង Manulife Vietnam បានបញ្ឈប់ជាផ្លូវការនូវការចែកចាយផលិតផលធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតតាមរយៈបណ្តាញធនាគារ (bancassurance) ចាប់ពីថ្ងៃទី 14 ខែតុលា ដោយទាក់ទាញការចាប់អារម្មណ៍។

តាមរយៈការបញ្ចប់កិច្ចសន្យារយៈពេល 15 ឆ្នាំ 8 ឆ្នាំដំបូង Techcombank បានយល់ព្រមផ្តល់សំណងដល់ដៃគូចំនួន 1,800 ពាន់លានដុង។ យោងតាមតំណាងធនាគារការបញ្ចប់កិច្ចសហប្រតិបត្តិការគឺដោយសារតែការផ្លាស់ប្តូរលក្ខខណ្ឌអាជីវកម្មធានារ៉ាប់រង។

ទន្ទឹមនឹងនោះ ធនាគារ Techcombank បានសម្រេចចិត្តបរិច្ចាគ 11% (55 ពាន់លានដុង) ដើម្បីបង្កើតក្រុមហ៊ុន Techcom Non-Life Insurance Joint Stock Company (TechcomInsurance) ដែលមានដើមទុនធម្មនុញ្ញចំនួន 500 ពាន់លានដុង ដែលរំពឹងថានឹងចាប់ផ្តើមដំណើរការចាប់ពីពាក់កណ្តាលខែក្រោយ។

នៅឆ្នាំ 2023 ធនាគារ An Binh (ABBank) បានបង្ហាញឱ្យដឹងថា ខ្លួនត្រូវបង់ប្រាក់ចំនួន 240.4 ពាន់លានដុងដល់ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង FWD ដើម្បីបញ្ចប់កិច្ចសហប្រតិបត្តិការនៅឆ្នាំ 2022 ទោះបីជារយៈពេលមានរហូតដល់ឆ្នាំ 2031 ក៏ដោយ។ នៅឆ្នាំ 2022 ប្រាក់ចំណូលរបស់ធនាគារ ABank ពីសកម្មភាពធានារ៉ាប់រងគឺទាបដែលមិនធ្លាប់មានពីមុនមក ដោយឈានដល់ត្រឹមតែ 5.8 ពាន់លានដុង។

ភ្លាមៗ​បន្ទាប់​ពី​បាន​ធ្វើ​ដំណើរ​ដោយ​ឡែក​ពី​គ្នា ធនាគារ ABank បាន​ប្រកាស​ពី​ការ​ចុះ​ហត្ថលេខា​លើ​កិច្ច​សន្យា​កិច្ច​សហប្រតិបត្តិការ​ជា​យុទ្ធសាស្ត្រ​ជាមួយ​ក្រុមហ៊ុន​ធានារ៉ាប់រង​អាយុ​ជីវិត Dai-ichi ប្រទេស​វៀតណាម។ រឿង​ខាង​លើ​បញ្ជាក់​ថា​គ្មាន​ដៃ​គូ​អចិន្ត្រៃយ៍​ទេ គឺ​មាន​តែ​ផល​ប្រយោជន៍​អចិន្ត្រៃយ៍។

ត្រលប់ទៅករណីរបស់ក្រុមហ៊ុន Manulife Vietnam វិញ បើទោះបីជា "យក្ស" នៅក្នុងឧស្សាហកម្មធានារ៉ាប់រងនេះ កំពុងព្យាយាមទទួលបានទំនុកចិត្តពីអតិថិជនឡើងវិញ ជាពិសេសតាមរយៈការប្រើប្រាស់បច្ចេកវិទ្យាថ្មីក្នុងដំណើរការលក់ធានារ៉ាប់រង ធ្វើឱ្យអ្វីៗកាន់តែមានតម្លាភាព។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ អាជីវកម្មនេះគឺមានគុណវិបត្តិនៅក្នុងបណ្តាញ bancassurance ។

ចាប់ពីឆ្នាំ 2015 ដល់បច្ចុប្បន្ន ក្រុមហ៊ុនមានដៃគូចែកចាយធានារ៉ាប់រងជាបន្តបន្ទាប់ដូចជា SCB Bank (2015), Techcombank (2017) និង VietinBank (2020)។

Bancassurance បានជួយ Manulife Vietnam នាំមុខទីផ្សារក្នុងសេវាកម្មនេះ។ រហូតមកដល់ពេលនេះ ទោះបីជាខ្លួនមិនដែលបានប្រកាសជាផ្លូវការនូវការបញ្ចប់កិច្ចសហប្រតិបត្តិការជាមួយ SCB ក៏ដោយ នៅលើគេហទំព័ររបស់ Manulife Vietnam វាបង្ហាញថាដៃគូធនាគារតែមួយគត់ដែលនៅសេសសល់គឺ VietinBank ជាមួយនឹងកិច្ចព្រមព្រៀងរយៈពេល 16 ឆ្នាំ។

ដោយមិនបង្ហាញព័ត៌មានលម្អិតនៃប្រាក់ចំណូលពីសេវាលក់ធានារ៉ាប់រងទេ Techcombank បាននិយាយថា ក្នុងរយៈពេល 9 ខែដំបូងនៃឆ្នាំ 2024 ប្រាក់ចំណូលពីថ្លៃសេវាមានចំនួនជិត 8,300 ពាន់លានដុង ដែលភាគច្រើនបានមកពីថ្លៃសេវាធនាគារវិនិយោគ និងថ្លៃធានារ៉ាប់រង។ នេះបង្ហាញថាធនាគារនៅតែកេងប្រវ័ញ្ចធានារ៉ាប់រងប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាពក្នុងអំឡុងពេលដ៏លំបាកបំផុតនៃទីផ្សារធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត។

ការប្រកាសថ្មីបំផុតរបស់ Techcombank អំពីថ្លៃកម្រៃជើងសារពីកិច្ចសន្យាធានារ៉ាប់រងដែលទទួលបានពី Manulife ក្នុងឆ្នាំ 2022 មានចំនួន 1,750 ពាន់លានដុង កើនឡើង 12.34% បើធៀបនឹងឆ្នាំ 2021។

បើនិយាយពីប្រាក់ចំណូលពីផ្នែក bancassurance ទោះបីជាតួលេខជាក់លាក់មិនត្រូវបានប្រកាសជាផ្លូវការក៏ដោយ បើយោងតាមតំណាងរបស់ធនាគារយោធា (MB) នៅចុងត្រីមាសទី 2 ឆ្នាំ 2024 MB បានកើនឡើងដល់ចំណាត់ថ្នាក់លេខ 1 នៅលើទីផ្សារនៅក្នុងផ្នែកនេះ ខណៈដែលក្នុងរយៈពេលដូចគ្នាកាលពីឆ្នាំមុនវាស្ថិតនៅក្នុងកំពូល 5 ប៉ុណ្ណោះ។

MB បច្ចុប្បន្នគ្រប់គ្រងដោយផ្ទាល់នូវក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងចំនួនពីរ៖ ធានារ៉ាប់រងយោធា - MIC (ការធានារ៉ាប់រងគ្មានអាយុជីវិត) និង MB Ageas Life Insurance ។ ក្រុមហ៊ុនទាំងពីរនេះរួមចំណែកប្រហែល 20% នៃប្រាក់ចំណេញមុនពន្ធជារៀងរាល់ឆ្នាំដល់ប្រាក់ចំណេញរួមរបស់ MB ។

Bancassurance៖ តើវានៅតែល្អមែនទេ?

គំរូធនាគារដែលគ្រប់គ្រងក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងគ្មានជីវិតដោយផ្ទាល់កំពុងក្លាយជានិន្នាការបន្តិចម្តងៗ។ ឧទាហរណ៍ VPBank បន្ថែមពីលើភាពជាដៃគូផ្តាច់មុខរបស់ AIA Vietnam Life Insurance នៅក្នុងខែវិច្ឆិកា ឆ្នាំ 2022 ធនាគារបានបញ្ចប់ការទិញយក OPES Insurance (ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងមិនអាយុជីវិត) ដោយកាន់កាប់ 98% នៃដើមទុនធម្មនុញ្ញ។

LPBank បានកាន់កាប់ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង Xuan Thanh ជាផ្លូវការពីខែកុម្ភៈ ឆ្នាំ 2024 ហើយបានប្តូរឈ្មោះទៅជា LPBank Insurance។

Techcombank បានចូលរួមចំណែកដើមទុន 11% ដើម្បីបង្កើតក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងគ្មានជីវិត Techcom (TCGIns)។

លើសពីនេះ ធនាគារធំៗដូចជា Agribank, BIDV, VietinBank, Vietcombank ជាដើម សុទ្ធតែមានក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងគ្មានអាយុជីវិត។

សេចក្តីសន្និដ្ឋានអធិការកិច្ចដែលបានប្រកាសដោយក្រសួងហិរញ្ញវត្ថុក្នុងខែកក្កដា ឆ្នាំ 2023 សម្រាប់សហគ្រាសធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតចំនួន 4 តាមរយៈបណ្តាញធានារ៉ាប់រង (Prudential, MB Ageas, BIDV Metlife និង Sunlife) បានបង្ហាញថា បណ្តាញចែកចាយធានារ៉ាប់រងតាមរយៈធនាគារមានរហូតដល់ 50% នៃចំនួនកិច្ចសន្យា និងចំណូលបុព្វលាភធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតថ្មី។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយដោយសារតែការបង្ខំបន្ទាប់ពីឆ្នាំដំបូងអត្រានៃការលុបចោលអតិថិជនគឺរហូតដល់ 70% ។

អ្នកជំនាញការធានារ៉ាប់រងម្នាក់បាននិយាយថា វាមិនមែនជារឿងងាយស្រួលសម្រាប់ធនាគារក្នុងការលក់ធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតដោយខ្លួនឯងនោះទេ ដោយសារតែពួកគេត្រូវការប្រព័ន្ធប្រតិបត្តិការ និងវាយតម្លៃដ៏ស្មុគស្មាញ។ ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតខ្លួនឯងលែងចាប់អារម្មណ៍លើការចែកចាយផលិតផលតាមរយៈបណ្តាញធនាគារទៀតហើយ។

“កាលពីមុន ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតបានចុះកិច្ចសន្យាជាមួយធនាគារដោយមិនគិតពីចំណែកទីផ្សារ ដូច្នេះពួកគេបានបង់កម្រៃជើងសារខ្ពស់ ដែលនាំឱ្យកិច្ចសន្យាធូររលុង និងសូម្បីតែគ្មានដែនកំណត់ KPI សម្រាប់ធនាគារ។ ឥឡូវនេះលក្ខខណ្ឌអាជីវកម្មបានផ្លាស់ប្តូរ ច្បាប់ស្តីពីអាជីវកម្មធានារ៉ាប់រងក៏បានផ្លាស់ប្តូរផងដែរ ដូច្នេះអាជីវកម្មណាដែលចង់សហការជាមួយធនាគារត្រូវគិតគូរដោយប្រុងប្រយ័ត្ននូវលក្ខខណ្ឌនៃ KPI ។

ប៉ុន្តែប្រសិនបើប្រយោគនេះត្រូវបានអនុវត្តនៅក្នុងបរិបទនៃអត្រារក្សាទុករយៈពេលមួយឆ្នាំទាបនាពេលបច្ចុប្បន្ន គ្មានធនាគារណាហ៊ានចុះហត្ថលេខាលើវាទេ លុះត្រាតែអាជីវកម្មទទួលយកការខាតបង់សម្រាប់ខ្លួនវា”។

និយាយជាមួយ VietNamNet អ្នកជំនាញធនាគារបាននិយាយថា ផលិតផលធានារ៉ាប់រងសុខភាពនាំមកនូវប្រាក់ចំណេញដល់ធនាគារមិនតិចជាងការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតនោះទេ។ អតិថិជនជាច្រើនដែលទិញធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតតាមរយៈធនាគារនឹងបោះបង់ចោលដោយស្វ័យប្រវត្តិបន្ទាប់ពីមួយឆ្នាំ។

“ការ​លក់​ធានា​រ៉ាប់​រង​សុខភាព​ដោយ​ធនាគារ​មិន​ខុស​ពី​ការ​ប្រមូល​ការ​ផ្លាស់​ប្តូរ​ដោយ​ខ្លួន​ឯង​នោះ​ទេ។ ជាមួយនឹងការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត ធនាគារអាចទទួលបានប្រាក់រាប់ពាន់លានដុងនៅក្នុងកម្រៃជើងសារបង់ប្រាក់ជាមុនក្នុងពេលតែមួយ។ ការទទួលបាន 5,000 ពាន់លានដុងនៅក្នុងកម្រៃជើងសារដែលបានបង់ជាមុនសម្រាប់រយៈពេល 10 ឆ្នាំក្នុងពេលតែមួយពិតជាមានភាពទាក់ទាញជាងធនាគារបង្ខំឱ្យ KPIs សម្រាប់បុគ្គលិក 5,000 នាក់ដើម្បីនាំយកថ្លៃធានារ៉ាប់រងសុខភាពចំនួន 10 លានដុង/ម្នាក់ជារៀងរាល់ខែទៅទៀត” អ្នកជំនាញនេះបានវិភាគ។