銀行のポリシー、商品、サービスのコミュニケーションにAIを適用する

8月20日にハノイでバンキングタイムズが主催した「政策および銀行商品・サービスのコミュニケーションにおけるAIの応用」をテーマにしたセミナーでは、多くの講演者が、上記のトピックは時事的で実用的であり、銀行業界がデジタル変革を推進し、法的枠組みを徐々に完成させ、銀行商品・サービスへのアクセスを拡大し、金融包摂を促進するという文脈において重要な意義を持つと述べました。

同期されたエコシステム

バンキング・タイムズ副編集長のグエン・ティ・タン・ビン氏は冒頭のスピーチで、ベトナムでは2024年12月22日に政治局が科学技術・イノベーションと国家のデジタル変革における飛躍的進歩に関する決議第57-NQ/TW号を発布したと述べた。この決議は、これが国の発展における決定的な要因であることを確認した。この政策を実行するにあたり、政府および各省庁は、AIの研究、開発、応用に関する内容を含む、デジタル変革、デジタル経済発展、デジタル社会に関する多くの決定、戦略、計画、行動計画を策定してきた。

党と政府の方針に沿って、銀行業界はデジタル変革をリードするセクターの一つです。国家銀行は、2021年5月11日付の決定第810/QD-NHNN号において、2025年までの銀行業界のデジタル変革計画（2030年までのビジョンを含む）を承認しました。また、2022年12月31日付の決定第2617/QD-NHNN号において、2023年までの銀行業界のデジタル変革行動計画を承認しました。また、最近では、2025年3月5日付の決定第1346/QD-NHNN号で、 科学技術の発展、イノベーション、国家のデジタル変革の突破に関する決議第57-NQ/TW号を実施するための銀行部門の計画が公布され、決議第03/NQ-CP号では、決議第57-NQ/TW号を実施するための政府の行動計画が公布され、新たな要件を満たすために行動計画が継続的に更新され、銀行部門と信用機関の部門がAI、ビッグデータ、ブロックチェーンなどの先進技術を管理、運営、製品とサービスの提供、政策の伝達に適用することが奨励されました。そのおかげで、デジタル決済インフラは力強く発展し、デジタルバンキングサービスは広く普及し、ビジネスプロセスと顧客ケアをデジタル化するソリューションが同時に展開されました。

ベトナム銀行協会の副会長兼事務局長であるグエン・クオック・フン博士によると、AIは、銀行が各顧客グループに適切なメッセージを作成できるように行動データの分析を支援したり、法的文書、法令、回状などをわかりやすい言葉に要約して透明性が高くタイムリーなポリシーを伝えたり、国民や企業が迅速かつ正確に理解できるように支援するなど、多くの面で銀行システムをサポートできます。

同時に、AIは新たな政策に対する国民のフィードバックや世論の分析にも役立ちます。これにより、政策立案者は洞察力を高め、タイムリーな調整を行い、政策をより効果的に実施できるようになります。AIはビッグデータを分析することで、国家の総合金融指向に沿って、特に脆弱な顧客や金融サービスにまだ十分にアクセスしていない顧客など、各ターゲットグループに適した商品を提案できます。インテリジェントな最適化と自動化により、数千もの顧客の質問に即座に回答し、サービス品質を大幅に向上させ、人々を反復的な作業から解放します。特に、AIがソーシャルネットワークデータを監視・分析して虚偽の情報を早期に検出することで、コミュニケーションリスクを防ぎ、システムの安全性を確保し、銀行は迅速に対応し、評判とシステムの安定性を守ります。

しかし、AI の応用には、機会以外にも、データ セキュリティやプライバシーに関するリスク、検証されていない場合に不正確な情報につながるアルゴリズムへの依存のリスク、特に金融銀行部門における AI の使用に関する法的および倫理的問題など、多くの課題も伴います。

グエン・クオック・フン博士は、サイバーセキュリティ、データセキュリティ、偽造技術製品（ディープフェイク）のリスク、そしてAIの倫理的リスクといった課題を具体的な障壁として強調しました。加えて、高額な投資コスト、優秀なAI人材の不足、技術の進展に追い付いていない法整備、そしてAIの意思決定における「ブラックボックス」問題（AI開発者が知的財産権を守りたいため）も障壁となっています。

具体的なメカニズムと政策を構築する必要性

グエン・クオック・フン博士は、銀行業界におけるAI活用を促進するため、AIの開発と応用に関する倫理原則の構築と遵守、公平性、透明性の確保、そして人々への貢献を優先すべきだと提言しました。さらに、主要プロジェクトを監督する社内AI倫理委員会の設置を検討し、銀行、フィンテック企業、研究機関、規制当局間の協力を積極的に強化し、経験やデータ（許可された範囲内で）を共有し、安全で効果的なAIソリューションを共同で開発していくべきです。

ベトナム銀行協会の副会長兼事務総長は、複雑なAIアプリケーションの導入のための強固な基盤を構築し、データの保護を確実にするために、最新かつ拡張性が高く、高度なセキュリティを備えた情報技術システムへの投資資源を優先する必要があると述べた。同時に、AI、データサイエンス、サイバーセキュリティの専門家を確保・維持するための具体的なメカニズムとポリシーを構築し、全役職員の意識とデジタルスキルを向上させるための研修プログラムを継続的に実施する必要がある。

一方、銀行科学研究所（バンキングアカデミー）副所長のファム・マン・フン准教授は、今、喫緊の課題はAIシステムにどれだけの投資をするかではなく、人材の再教育と育成であると述べた。そのため、教育と再教育が重要な課題として認識されている。ベトナムの銀行は、国際的な経験から学ぶと同時に、国内の実務に適した独自のロードマップを策定し、包括的なデジタル能力を備えた人材チームを構築する必要がある。