急速な成長は安全上の課題を伴う

ベトナム国家銀行（SBV）のファム・ティエン・ズン副総裁によれば、決済業務は最近多くの素晴らしい成果を達成したという。世界銀行（WB）の報告書によれば、2015年から2017年にかけてベトナムの成人の31％が決済口座を保有していたが、現在までにこの数字は77.41％に増加している。多くの銀行は、取引の 90% 以上がデジタル チャネルで行われていると報告しており、銀行によっては 98% に達するところもあります。

取引量で見ると、2019年に決済システムの取引件数が約7億件と当時としては夢のような数字だったのに対し、2023年には取引件数は70億件に達し、2019年の10倍にまで増加しました。

2017 年にはモバイル バンキングを提供している銀行は少数でしたが、現在ではすべての取引がモバイルで行われるようになり、ユーザーにまったく異なるコミュニケーションをもたらしています。

以前は、銀行取引は完全に銀行部門内で行われていましたが、現在では銀行アプリを通じて、ユーザーは航空券の予約、座席の選択、タクシーの予約、電気代や水道代の支払いなどを行うことができます。これは、銀行部門と他の経済部門の統合が非常に高いレベルにあることを示しています。

ベトナム国家銀行決済部門のファム・アン・トゥアン部長によれば、現在までにシステム全体で1億8000万以上の個人決済口座が存在しているという。インターネット、モバイル、QR コード方式による決済は急速に増加しており、現在までに 85 の決済サービス プロバイダーがインターネット経由で決済サービスを実施し、52 の組織がモバイル経由で決済サービスを実施しています。

インターネットとモバイル経由の決済取引件数の年間平均成長率はそれぞれ 46.48% と 90.12% に達しました。 QRコード決済に限って言えば、2018年から現在まで、QRコード決済の取引件数の年間平均成長率は471.13%に達しています。

キャッシュレス決済は急速に増加していますが、多くのリスクも伴います。

しかし、ファム・ティエン・ズン副知事によると、顧客数が増えると、取引の量と質の両方が増加し、複雑な接続により、決済部門の管理とセキュリティと安全性の確保にも多くの課題が生じているという。

具体的には、偽造書類を使って決済口座を開設する問題や、多くの個人が口座を開設し、それを他人に転売して利用するといった違法取引が横行するなど、口座数の増加が問題となっています。また、システムのセキュリティや安全性が損なわれるリスクもあります。

したがって、多くの銀行が顧客数を 2,500 万人以上に伸ばし、これは多くの国にとって夢のような数字ですが、セキュリティと安全性の確保はさらに重要になります。

積極的にデータをクリーンアップし、詐欺や詐欺行為を阻止する

決済活動におけるセキュリティと安全性の確保の取り組みに関して、ファム・アン・トゥアン氏は、国家銀行は公安省や関連機関と積極的に連携し、詐欺や不正行為、決済のセキュリティと安全性の喪失のリスクを防止し、最小限に抑えることに貢献する多くの対策を実施していると述べた。

国立銀行はまた、違反行為を検出して対処し、決済サービス提供者を是正するために、決済サービス提供活動の管理、検査、調査を強化しています。

特に、最近、国家銀行は、公安省と国家銀行の間のプロジェクト06/QD-TTgのタスクの実施に関する調整計画No.01/KHPH-BCA-NHNNを発行し、実施した。これにより、顧客データが消去され、チップが埋め込まれた国民識別データが悪用され、VneID アカウントを使用して顧客識別情報が検​​証され、決済口座や銀行カードの開設や使用が可能になります。

最近では、ベトナム国家銀行がオンライン決済および銀行カード決済におけるセキュリティソリューションの実装に関する2023年12月18日付の決定第2345/QD-NHNN号を発行し（2024年7月1日発効）、規定の取引限度額に従って、チップが埋め込まれた国民識別データやVNeIDアカウントなどを使用して顧客の生体認証を検証する必要があると規定しています。

実際の実施結果に関して、ベトコムバンクの代表者は、現在までにベトコムバンクは計画01に従って2023年に8/11のタスクを実行し、3つの主なタスクに重点を置いていると述べました。

まず、チップが埋め込まれた国民識別カードの応用：2023年5月から、Viecombankは、顧客がカウンターで取引する際に識別および認証するための、チップが埋め込まれた国民識別アプリケーションを統合したタブレットアプリケーションを開発しました。 2024年、銀行は窓口と電子チャネルの両方で適用範囲のアップグレードと拡大を継続します。

2 番目に、VneID を次の用途に適用します。顧客情報の認証と更新。 VNeID アプリからアカウントを開設し、製品やサービスに登録します。 VCB Digibank でアカウントを開設し、付加価値サービスに登録します。

3番目、信頼性スコアリング: Vietcombankと公安省は技術ソリューションとサービスのテストを完了し、製品環境への展開を準備しています。 2024年初頭に試験運用開始…

VietinBank の代表者によると、同銀行はこれまでに、eKyC 口座開設プロセスのほか、電話やカウンターでの生体認証収集を通じて 600 万人以上の顧客の生体認証データを収集している。

しかし、古いデータをすべてもう一度クリーンアップしたいという思いから、VietinBank は国立人口データセンターと統合して、収集された 600 万件の生体認証データをすべてクリーンアップするとともに、生体認証を持たないすべての顧客に、デジタル アプリケーションを通じて VietinBank デジタル バンキング環境にアクセスして、銀行データを補足、更新、拡充するよう求めます。

ベトナム国家銀行総裁グエン・ティ・ホン氏によると、銀行システムへの信頼は非常に重要であるため、2024年には銀行業界はシステムのセキュリティと安全性を確保するために決済業務に重点を置くことになるという。

「銀行業務がどれだけうまく行われていても、決済業務に運用リスクがあり、人々がお金を失った場合、我々のサービスを利用する人々の正当な権利と利益を守ることができず、信頼は低下するだろう」と総裁は強調した。