AI時代のマイクロファイナンスサービス

Thanh Hoa TCVM のスタッフは業務に AI とビッグ データを適用しています。

デジタル変革に敏感で、金融包摂を促進

人工知能（AI）革命は、金融サービスを含む社会経済の変革を強力に推進する原動力となっています。農村部の世帯の生活と信頼に結びついた小口融資を行うMFIにとって、AIは単なる「コスト最適化」ツールではなく、公平なアクセスの拡大、申請障壁の低減、そしてより高度な融資判断を行うためのツールとなり得ます。しかし、この可能性は、テクノロジー、人材、そして適切なガバナンス体制を組み合わせ、責任ある形で導入された場合にのみ実現可能です。

タンホア省では、タンホア・マイクロファイナンス機関がAIを業務に導入し、新時代の効率性と業務パフォーマンスの最適化を図るという大きな変革を遂げました。同機関は、テクノロジーの活用に注力し、業務（ウェブサイト、管理ソフトウェア、zalo経由のサポートチャネルなど）におけるデジタルトランスフォーメーションを推進することで、管理能力の向上、取引データの蓄積、キャッシュフローの透明性向上、高度な分析ツールの適用促進、サービス品質の多様化と向上を図っています。標準化・デジタル化された顧客データベースにより、同機関は書類処理時間を短縮し、事務処理を削減することができます。これは、マイクロファイナンス機関のモデルに適したAIソリューションの検証に向けた有利な基盤の一つです。

タインホアTCVM活動におけるAIとビッグデータ分析の応用

AIとビッグデータ分析の応用により、マイクロファイナンス機関全般、特にタインホア省のマイクロファイナンス機関は、3つの中核活動で画期的な発展を遂げることができます。

AIとビッグデータにより、「オルタナティブデータ」を用いたより正確なリスク評価が可能になります。多くの農村部の借り手にとって存在しない信用履歴だけに頼るのではなく、Thanh Hoa Microfinanceは取引データ、請求書の支払い履歴、販売行動、さらにはソーシャルメディアデータや代理店データも活用することで、債務返済能力を予測し、借り手の信用度を評価できるようになりました。これにより、現在は信用情報がなく、信用履歴情報もあまりないが、実際には債務返済能力のある顧客への「扉」が開かれます。

AIとビッグデータの活用により、タインホア・マイクロファイナンス機関はプロセスを自動化し、顧客サービス時間を短縮しています。管理ソフトウェアは継続的にアップグレードされ、記録の確認、情報抽出、予備承認のサポート機能が追加され、審査時間の短縮に貢献しています。これは、タイムリーな資金を必要とする顧客にとって非常に有益です。同時に、ウェブサイトからの融資申請、Zalo、Messengerなどを介したオンライン相談などにより、遠隔地における24時間365日体制のサービス体験を向上させています。

ポートフォリオ管理と早期リスク警告、顧客予測およびセグメンテーション モデルにより、組織は不良債権の防止、債権回収戦略の最適化、タイムリーな財務アドバイスの提供にリソースを集中できるようになります。

これらのアプリケーションは、運用コストの削減に役立つだけでなく、貧困層、低所得者、マイクロローンでビジネスを始める女性などの顧客に安全な融資を提供する能力を高めることもできます... AIが適切に導入されると、Thanh Hoa Microfinanceと顧客に同時に3つのメリットをもたらすことができます。それは、アクセスのしやすさの拡大、スピードアップとフレンドリー化、そして環境への影響の拡大です。

これにより、信用履歴のない多くのフリーランサー、小規模トレーダー、農家にとって、より合理的な融資機会が提供されます。迅速な申請承認と、Zalo/applicationsなどのデジタルコミュニケーションチャネルは、遠隔地の顧客の移動コストを削減するのに役立ちます。AIがグリーンビジネスモデルのキャパシティと収益性の評価をサポートすることで、「グリーン」資本（グリーンクレジット）の配分がより効果的になり、タンホア・マイクロファイナンスが目指す持続可能な開発目標の達成に貢献します。

しかし、タインホア・マイクロファイナンス機構は、これらの目標を達成するには、具体的な計画と方向性を示すロードマップが必要であることを十分に認識しています。そのため、国内外の状況を分析・評価し、戦略的方向性、目標、そしてミッションを綿密に踏まえ、全体的な動向と組織の実情に合わせたロードマップを柔軟かつ積極的に構築してきました。

まず、データの標準化が最初のステップであり、記録、取引、債務返済履歴の標準化を含む組織の業務全体をデジタル化できる重要な前提を構築します。同時に、セキュリティ規制に従って顧客から透明な同意を収集します。

AIはツールであり、中心は人間です。タインホア・マイクロファイナンス機構は、予備承認にAIを適用し、最終決定は信用担当官によって審査されます。これにより、金融原則の迅速化と確保が図られ、役員と従業員の割り当てられた仕事に対する責任感が促進されます。

有機野菜農場向けのグリーンクレジットなどの特定の製品を試験的に導入し、生産データ、売上、金融研修プログラムの履歴を使用してモデルを評価します。Thanh Hoa Microfinance には、グリーン モデルに参加している顧客リストがあるという利点があります。

役員および従業員のデジタルトランスフォーメーション能力、AI、ビッグデータ活用能力の育成と向上は、あらゆる発展戦略において不可欠です。融資担当者は、AI活用の仕組みを理解し、顧客への対応・拒否の理由を適切に説明し、倫理的リスクを回避するための対策を実践する必要があります。

AIガバナンスフレームワークを形成し、モデル制御フレームワークの構築、公平性および法令遵守の評価に向けた協力を促進することも、TCVM組織が実施し、今後さらに推進していきたい重要な内容です。

AIは究極の目標ではなく、マイクロファイナンス機関が社会的使命をより良く果たすための手段です。その使命とは、適切な人々に、適切なタイミングで、責任感と透明性を持って資金を提供することです。タインホア・マイクロファイナンス機関は、これまでに達成した成果とたゆまぬ努力により、 農業、農家、そして農村地域の持続可能な発展に積極的に貢献しています。

文と写真：ホアン・リン

出典: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm