消費者向けローンは経済全体の総未払い信用残高の 20% を占めています。

ベトナム国家銀行（SBV）のドアン・タイ・ソン副総裁は、7月18日に開催された「健全な消費者信用の発展と『ブラッククレジット』の排除」に関するワークショップで情報を提供し、次のように述べた。「世界の消費者信用市場の規模は力強く成長しており、2023年には約11兆米ドルに達し、今後も上昇傾向を維持し、今後5年間で15兆米ドルに達すると予想されています。」

消費者信用の増加傾向は、米国、欧州などの先進国と、タイ、マレーシアなどの新興国の両方で記録されています。

同様の傾向で、近年ベトナムの消費者信用活動は、融資残高、参加信用機関の数、商品やサービスの多様性の面で力強く発展してきました。

現在までに、ベトナムにおける生活・消費のための融資残高総額は約28兆ドンに達しており、これはベトナム経済全体の融資残高総額の20％に相当し、信用機関システムの信用構造において重要な部分となっている。

2010年から現在までの生活と消費のための貸出残高の平均増加率は、経済全体の貸出残高の全体的な増加率を常に上回っています。このことから、消費者信用は常に国の社会経済発展において重要な役割を果たしていることがわかります。

消費者信用は人々の正当なニーズを満たすだけでなく、購買力を刺激し、生産とビジネスを支援し、それによって経済成長の原動力を生み出します。消費者向け融資の促進は、非公式な経路、典型的には「ブラッククレジット」からの資本へのアクセスを制限するための重要な解決策であると考えられており、影響を最小限に抑え、社会の安全と秩序の確保に貢献します。

しかしながら、ベトナムにおける消費者信用活動は依然として限界があり、多くの課題に直面していることを率直に認める必要があります。 2020年以降、消費者金融市場は新型コロナウイルス感染症のパンデミックと総需要の減少による悪影響に直面しています。

最近、犯罪者がソーシャル ネットワーク環境を悪用し、多くのグループを組織して、信用機関への借金の支払いを回避する方法を広め、互いに指導し合う状況が発生しています。なりすましや詐欺的な企業は、特に信用機関の消費者信用活動、そして一般的に消費者信用市場の安定的かつ健全な発展に影響を及ぼしています。

2023年と2024年の最初の数か月間、消費者信用は消費者信用の成長において多くの困難と課題に直面し、システム全体で消費者信用の不良債権比率が増加する傾向にあります。

「ブラッククレジット」をどう押し返すか?

上記の課題を克服するためには、特にこの市場の規模が拡大している状況において、健全で効果的かつ持続可能なベトナムの消費者信用市場の発展を促進するための解決策を提案し、2025年までの国家総合金融戦略の実施に貢献し、2030年までのビジョンとして「消費者の借り手に適した、合理的な金利の消費者向け融資商品を開発し、『ブラッククレジット』の防止に貢献する」ことが必要です。

本日、「健全な消費者信用の発展と『ブラッククレジット』の撃退」に関するワークショップが開催され、省庁、業界、専門家、科学者、商業銀行、消費者金融会社が、健全で効果的な消費者信用市場を発展させ、市場の潜在力を活用し、「ブラッククレジット」の規制を積極的に支援するための取り組みや解決策を交換し、提案するフォーラムが設けられました。

ベトナムの消費者信用市場の潜在力を活用し、既存の問題や課題を解決するために、ワークショップでは代表者と専門家が次のような多くの解決策と提言を行いました。生活ニーズに応える消費者融資のための融資活動に関する法的枠組みを継続的に見直し、完成させ、実務上の要件を満たすこと。

併せて、消費者金融や信用機関の生活金融活動に対する管理、検査、監督を強化し、法令遵守を確保する必要がある。 銀行業務におけるデジタル変革のメカニズムと政策を継続的に改善し、情報技術の応用を指導し、消費者信用活動をデジタル化し、信用機関が製品とサービスを多様化するための条件を整え、市場の需要に密接に対応し、同時にハイテク犯罪を防止および阻止できるようにします。

国家管理機関、地方党委員会、当局との連携を強化し、あらゆる階層の人々に銀行信用の仕組みと政策を広め、公式の信用供給経路を正しく理解し、「闇信用」の影響を認識できるように支援します。

人々が商品やサービスについて正しく十分に理解できるよう、信用機関自身も情報提供や借入人へのアプローチ方法を見直し、革新していく必要がある。信用機関は、公安部の部門と緊密に連携して、人口に関する国家データベースのデータ情報を接続および活用し、このデータを消費者信用活動に適用するソリューションを推進する必要があります。

各省庁、支部、地方自治体は、「ブラッククレジット」活動に関連する法律違反犯罪の防止と撲滅の強化に関する首相の2019年4月25日付指令第12/CT-TTg号を引き続き効果的に実施しています。

アン・ハ