La participation à des accords de libre-échange (ALE) tels que le CPTPP, l'EVFTA et l'UKVFTA ouvrira de grandes opportunités au Vietnam pour renforcer la coopération économique et supprimer les barrières tarifaires, facilitant ainsi les échanges entre les pays. Cependant, outre ces opportunités, les accords de libre-échange apportent également de nombreux défis, notamment dans le secteur financier. La concurrence avec les institutions financières internationales, l’augmentation de la propriété étrangère dans les institutions financières vietnamiennes et la nécessité d’améliorer la qualité des ressources humaines financières sont des questions importantes qui doivent être traitées.

Pour promouvoir l’intégration financière dans le contexte des ZLE de nouvelle génération, le Vietnam doit constituer une main-d’œuvre possédant une solide connaissance des ZLE, en assurant une coordination étroite entre les agences de gestion, les localités et les entreprises pour former des experts des ZLE dans le secteur financier. Dans le même temps, il est nécessaire de mettre en place des politiques préférentielles pour attirer des ressources humaines de haute qualité, afin d’accroître la compétitivité des institutions financières vietnamiennes par rapport aux institutions financières internationales dans le processus d’intégration.

Le journal Industry and Trade a interviewé le Dr Nguyen Quoc Hung, secrétaire général de l'Association bancaire du Vietnam, sur le rôle de la formation des ressources humaines pour comprendre l'ALE afin que les banques puissent aider les entreprises à tirer parti de l'ALE.

TS. Nguyen Quoc Hung - Secrétaire général de l'Association des banques du Vietnam

Ces derniers temps, le secteur bancaire a accompagné les entreprises vietnamiennes avec de nombreux programmes attractifs. En ce qui concerne le soutien aux entreprises pour qu’elles puissent profiter des accords de libre-échange, pouvez-vous nous dire quels sont les programmes spécifiques dont dispose le secteur bancaire ? Actuellement, le total des crédits en cours pour les entreprises exportatrices ou profitant des accords de libre-échange représente environ quel pourcentage de la dette totale en cours du secteur bancaire, monsieur ?

Le secteur de l’import-export est considéré comme l’une des principales priorités du secteur économique. En particulier, ce secteur a bénéficié de nombreuses politiques préférentielles, généralement des mesures de soutien des taux d’intérêt et d’autres mécanismes et politiques. Cependant, malgré de nombreuses solutions de soutien, le crédit au secteur de l’import-export n’a pas encore répondu aux attentes, en particulier pour les entreprises du bloc de l’ALE.

Selon les statistiques, les crédits en cours pour les entreprises d'import-export dans le bloc de la ZLE n'ont atteint qu'environ 300 000 milliards de VND, ce qui représente une proportion très faible, environ 2,05 à 2,1 % par rapport au total des crédits en cours de l'ensemble de l'économie. Il s’agit d’un niveau très limité, qui ne répond pas aux besoins et aux attentes de développement des entreprises exportatrices, notamment lorsqu’elles jouent un rôle important dans la promotion de la croissance économique et l’attraction de devises étrangères.

Le secteur bancaire a mis en œuvre de nombreuses solutions pour soutenir les entreprises exportatrices, telles que des prêts basés sur le crédit, des garanties de matières premières ou des lettres de crédit (ELC), au lieu d’exiger des garanties. Ces politiques visent à créer des conditions optimales pour que les entreprises puissent accéder au capital, en particulier les entreprises exportatrices réputées. Cependant, l’efficacité réelle reste limitée pour de nombreuses raisons, tant du côté des banques que des entreprises.

Cela nécessite des solutions plus fortes et plus synchrones pour promouvoir le crédit au secteur de l’import-export, contribuant ainsi à augmenter le chiffre d’affaires à l’exportation et à améliorer la balance commerciale du pays.

Comment évaluez-vous l’accès au capital et au crédit des petites et moyennes entreprises pour profiter des accords de libre-échange ?

On peut dire que le capital joue un rôle très important dans la production et les activités commerciales. Pour les entreprises, en particulier les petites et moyennes entreprises et les entreprises exportatrices, l’accès au capital pour le développement est l’une des principales priorités. Le secteur bancaire a donc mis en œuvre de nombreuses politiques préférentielles pour soutenir les entreprises, notamment des mécanismes de prêts à faible taux d’intérêt et d’autres programmes de soutien. Par exemple, les entreprises d’import-export peuvent désormais accéder à des capitaux avec des taux d’intérêt d’environ 3,7 % seulement, un taux très attractif. Cependant, malgré ces politiques préférentielles, de nombreuses entreprises ont encore des difficultés à accéder au crédit.

La question est : malgré des taux d’intérêt aussi bas, pourquoi les entreprises ne peuvent-elles pas accéder au capital ? Cela s’explique en partie par l’exigence de garanties et de réputation commerciale, en particulier pour les entreprises d’import-export. Toutefois, pour les entreprises exportatrices, elles peuvent hypothéquer les contrats d'exportation ou les documents relatifs aux marchandises, ce qui les aidera à accéder plus facilement au capital si elles coopèrent avec des banques réputées. Cependant, de nombreuses entreprises ne peuvent toujours pas emprunter de capitaux, même si des opportunités existent.

Un problème important qui doit être abordé est le manque de compréhension et d’information sur les opportunités offertes par les accords de libre-échange (ALE) et les marchés internationaux. Les entreprises ne comprennent pas suffisamment les exigences des marchés d’exportation, telles que la qualité des produits, les prix compétitifs et les réglementations fiscales, ce qui les rend incapables de répondre aux exigences des banques en matière d’emprunt de capitaux. En outre, le manque d’informations sur les marchés cibles réduit également la compétitivité des entreprises.

Bien que le secteur bancaire ait fait des efforts pour réduire les taux d’intérêt et soutenir les entreprises, le taux de croissance des encours de crédit pour les petites et moyennes entreprises reste très lent, presque nul, voire en légère baisse par rapport à l’année précédente. Cela montre que même si les banques sont disposées à prêter à des taux d’intérêt bas, l’accès au capital reste difficile.

Par conséquent, pour promouvoir la croissance des entreprises, en particulier celles d’import-export, non seulement le secteur bancaire, mais aussi les ministères et secteurs concernés doivent se coordonner plus étroitement, tout en aidant les entreprises à accéder aux opportunités offertes par les accords de libre-échange. Il est notamment nécessaire de renforcer la propagande et la formation afin que les entreprises puissent mieux comprendre les mécanismes et les politiques, et ainsi profiter plus efficacement des opportunités d’exportation. Le gouvernement doit également envisager de réformer les unités de soutien aux petites et moyennes entreprises, telles que les fonds de garantie, pour aider les petites entreprises à tirer le meilleur parti des opportunités offertes par les accords de libre-échange, contribuant ainsi à promouvoir le développement économique dans les temps à venir.

Selon vous, quelle est la principale raison derrière le problème des entreprises vietnamiennes qui peinent à accéder au capital et au crédit en profitant des accords de libre-échange du Vietnam ?

Tout d’abord, nous devons convenir que si nous voulons faire des affaires dans un produit, nous devons comprendre clairement ce produit. Par exemple, si vous travaillez comme comptable dans une banque, vous devez comprendre vos clients et les produits qu’ils vendent, afin de pouvoir les surveiller et leur accorder des prêts correctement. Ce n’est pas un problème nouveau, mais il existe depuis longtemps. Je crois que les banques d’aujourd’hui ont radicalement changé, notamment en matière de transformation numérique. Le secteur bancaire de nombreux pays à travers le monde s’est fortement développé, notamment dans l’application de la technologie.

La transformation numérique du secteur bancaire actuel a apporté une expérience très pratique aux utilisateurs, tout en aidant à gérer et à identifier les besoins de consommation des clients, les servant ainsi mieux. Cependant, un enjeu important est la formation, tant pour le personnel des banques que pour les entreprises. Les agents de banque ont non seulement besoin d’une formation approfondie en matière de crédit, mais doivent également comprendre les accords de libre-échange et les réglementations internationales pour pouvoir soutenir les entreprises.

Outre la formation du personnel bancaire, il est essentiel de comprendre les accords de libre-échange, car chaque accord a des réglementations différentes. Cela nécessite que le personnel bancaire ait une bonne connaissance de la réglementation, afin de pouvoir accompagner les clients avec précision. Dans le cas contraire, il sera difficile de résoudre les problèmes, notamment dans les transactions d’importation et d’exportation.

Un autre sujet important est la prévention du blanchiment d’argent dans le secteur bancaire, qui fait actuellement l’objet d’une grande attention. Les banques ont mis en œuvre des mesures très rigoureuses de lutte contre le blanchiment d’argent et ont formé leur personnel très sérieusement pour répondre à cette exigence.

J’espère vraiment qu’il y aura une coopération étroite entre les agences pour organiser la formation du personnel bancaire, aidant ainsi les entreprises à accéder au capital et à se développer plus facilement. La formation des fonctionnaires, notamment en matière de compréhension et de partage des réglementations de l’ALE, est très importante pour faciliter les affaires. J’espère qu’il y aura une coordination plus forte entre les parties, créant ainsi un meilleur environnement commercial pour les entreprises et les banques.

Comment évaluez-vous l’importance de la formation des ressources humaines pour le secteur bancaire, en particulier des connaissances approfondies et du contenu lié à la FTA ? À votre avis, comment cela aide-t-il les banques à renforcer leurs liens et à améliorer l’efficacité de l’aide apportée aux petites et moyennes entreprises pour accéder aux sources de crédit afin de profiter des accords de libre-échange ?

La formation est une tâche importante pour chaque secteur, en particulier dans l’économie et le secteur bancaire. Pour un développement durable, aucune organisation ne peut manquer de formation. Dans le secteur bancaire, la formation du personnel est obligatoire et ne peut être ignorée. Le contenu de la formation doit se concentrer à la fois sur l’éthique et l’expertise. En matière d’éthique, l’Association bancaire a publié un ensemble de normes éthiques, qui ont été transformées en culture d’entreprise. Les banques doivent développer leur propre ensemble de normes éthiques. En outre, le personnel des banques doit également être formé professionnellement dès le recrutement. Ils doivent apprendre et pratiquer, de la comptabilité au crédit, pour répondre aux exigences du poste.

La formation n’est pas seulement nécessaire pour améliorer les compétences mais aussi pour développer la carrière des individus et de la banque. Cependant, ce processus n’est pas simple, car tous les officiers ne sont pas aptes à occuper ce poste dès le départ. Les banques doivent sélectionner soigneusement et améliorer continuellement la qualité de leur personnel.

En outre, une formation spéciale est nécessaire sur la manière et l’attitude à adopter face au remboursement des dettes. Les banques européennes disposent de méthodes claires pour gérer les créances douteuses, mais au Vietnam, le personnel bancaire est soumis à des pressions lorsqu'il gère ces créances, ce qui entraîne parfois des pertes d'emplois et des difficultés à résoudre les actifs.

La formation en entreprise est tout aussi importante. Les entreprises ont besoin de conseils et de formations pour saisir les opportunités d’exportation, respecter les normes internationales et améliorer leur capacité de production. Le gouvernement et le ministère de l’Industrie et du Commerce doivent mettre en place des politiques de soutien spécifiques, notamment pour les petites et moyennes entreprises, afin qu’elles puissent tirer le meilleur parti des accords de libre-échange.

Il est nécessaire d’améliorer les capacités du personnel bancaire et de soutenir le développement des entreprises. Toutefois, les banques doivent se concentrer sur la formation et le développement de leur personnel et ont également besoin d’un soutien opportun du gouvernement pour que les entreprises puissent se développer de manière forte et durable.

Merci!