Une croissance rapide s'accompagne de défis en matière de sécurité

Selon le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam (SBV), Pham Tien Dung, le travail de paiement a récemment obtenu de nombreux résultats impressionnants. Si dans la période 2015-2017, le rapport de la Banque mondiale (BM) a montré que 31% des adultes au Vietnam avaient des comptes de paiement, jusqu'à présent, ce nombre est passé à 77,41%. De nombreuses banques signalent que plus de 90 % des transactions sont effectuées sur des canaux numériques, certaines banques atteignant jusqu’à 98 %.

En termes de volume de transactions, si en 2019, le système de compensation comptait environ 700 millions de transactions, un chiffre de rêve à l'époque, en 2023, le nombre de transactions avait atteint 7 milliards de transactions, soit 10 fois plus qu'en 2019.

Si en 2017, seules quelques banques disposaient du Mobile Banking, désormais toutes les transactions se font sur mobile, apportant une communication complètement différente aux utilisateurs.

Auparavant, les transactions bancaires se faisaient uniquement dans le secteur bancaire, mais désormais, grâce aux applications bancaires, les utilisateurs peuvent réserver des billets d'avion, choisir des sièges, réserver des taxis, payer des factures d'électricité et d'eau... démontrant que l'intégration du secteur bancaire et des autres secteurs économiques est à un niveau très élevé.

Selon Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements de la Banque d'État du Vietnam, jusqu'à présent, l'ensemble du système compte plus de 180 millions de comptes de paiement personnels. Le paiement via Internet, le mobile et la méthode QR Code se développe rapidement. À ce jour, 85 fournisseurs de services de paiement mettent en œuvre des services de paiement via Internet et 52 organisations les mettent en œuvre via Mobile.

La croissance moyenne du nombre de transactions de paiement via Internet et Mobile au fil des ans a atteint respectivement 46,48% et 90,12% ; Concernant le paiement via QR Code uniquement, de 2018 à aujourd'hui, la croissance annuelle moyenne du nombre de transactions via QR Code a atteint 471,13 %.

Les paiements sans espèces augmentent rapidement, mais comportent également de nombreux risques.

Toutefois, selon le vice-gouverneur Pham Tien Dung, à mesure que le nombre de clients augmente, les transactions augmentent en quantité et en qualité, et les connexions complexes posent également de nombreux défis en matière de gestion et de garantie de sécurité et de sûreté dans le secteur des paiements.

Concrètement, il s'agit de la croissance du nombre de comptes accompagnée du problème de l'utilisation de faux documents pour ouvrir des comptes de paiement, ou de nombreux individus ouvrant des comptes puis les revendant à d'autres pour une utilisation, des transactions illégales... En outre, il existe également des risques de perte de sécurité et de sûreté du système.

Par conséquent, lorsque de nombreuses banques auront atteint plus de 25 millions de clients – un chiffre de rêve pour de nombreux pays –, garantir la sécurité et la sûreté deviendra encore plus important.

Nettoyez activement les données, repoussez la fraude et les escroqueries

Concernant le travail visant à assurer la sécurité et la sûreté des activités de paiement, M. Pham Anh Tuan a déclaré que la Banque d'État a activement coordonné avec le ministère de la Sécurité publique et les agences concernées pour mettre en œuvre de nombreuses mesures visant à contribuer à prévenir et à minimiser les risques de fraude, d'escroqueries et de perte de sécurité et de sûreté des paiements.

La Banque d’État renforce également la gestion, l’inspection et l’examen des activités de prestation de services de paiement afin de détecter et de traiter les violations et de rectifier les prestataires de services de paiement.

En particulier, récemment, la Banque d’État a publié et mis en œuvre le Plan de coordination n° 01/KHPH-BCA-NHNN sur la mise en œuvre des tâches du Projet 06/QD-TTg entre le Ministère de la Sécurité Publique et la Banque d’État ; ainsi, en nettoyant les données des clients, en exploitant les données d'identification des citoyens intégrées à la puce et en utilisant les comptes VneID pour vérifier les informations d'identification des clients... lors de l'ouverture et de l'utilisation de comptes de paiement/cartes bancaires.

Plus récemment, la Banque d'État du Vietnam a publié la décision n° 2345/QD-NHNN du 18 décembre 2023 sur la mise en œuvre de solutions de sécurité dans les paiements en ligne et les paiements par carte bancaire (en vigueur à partir du 1er juillet 2024), qui stipule l'obligation de vérifier la biométrie des clients avec des données d'identification des citoyens intégrées à la puce, des comptes VNeID... selon les limites de transaction prescrites.

Concernant les résultats réels de la mise en œuvre, le représentant de Vietcombank a déclaré que, jusqu'à présent, Vietcombank a réalisé 8/11 tâches en 2023 conformément au Plan 01, en se concentrant sur 3 tâches principales :

Premièrement, l'application des cartes d'identification citoyennes à puce intégrée : Depuis mai 2023, Viecombank a développé une application pour tablette avec une application d'identification citoyenne à puce intégrée pour identifier et authentifier les clients lorsqu'ils viennent effectuer des transactions au guichet. En 2024, la Banque continuera de moderniser et d’élargir le champ d’application sur les canaux de guichet et électroniques ;

Deuxièmement, l’application de VneID dans : l’authentification et la mise à jour des informations client ; Ouvrez un compte et inscrivez-vous aux produits et services de l'application VNeID ; Ouvrez un compte et inscrivez-vous aux services à valeur ajoutée sur VCB Digibank ;

Troisièmement, l'évaluation de la crédibilité : Vietcombank et le ministère de la Sécurité publique ont terminé les tests de solutions techniques et de services, se préparant à les déployer dans l'environnement du produit. Service pilote début 2024…

Selon un représentant de VietinBank, la banque a déjà collecté plus de 6 millions de données biométriques de clients via le processus d'ouverture de compte eKyC ainsi que via la collecte biométrique sur les téléphones et aux guichets.

Cependant, avec le désir de nettoyer toutes les anciennes données une fois de plus, VietinBank s'intégrera au Centre national de données sur la population pour nettoyer les 6 millions de données biométriques collectées et demandera à tous les clients qui ne disposent pas de données biométriques d'accéder à l'environnement bancaire numérique de VietinBank via l'application numérique pour compléter, mettre à jour et enrichir les données bancaires.

Selon le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Nguyen Thi Hong, la confiance dans le système bancaire est très importante. Par conséquent, en 2024, le secteur bancaire se concentrera sur le travail de paiement pour garantir la sécurité et la sûreté du système.

« Si, quelle que soit la qualité des activités bancaires, les activités de paiement comportent des risques opérationnels, lorsque les gens perdent de l'argent, nous ne pouvons pas protéger les droits et intérêts légitimes des personnes lorsqu'elles utilisent nos services, alors la confiance diminuera », a souligné le gouverneur.