BAC A BANK est notée « A- » avec une perspective de notation

Début avril 2024, FiinRatings - membre de FiinGroup et partenaire de S&P Global Ratings au Vietnam - a attribué la note de crédit émetteur à long terme de BAC A BANK à « A- » avec une perspective de notation « Stable ».

« Nous évaluons la stabilité des activités de BAC A BANK à « adéquate », grâce à sa taille modeste mais à la stabilité maintenue dans le secteur pendant de nombreuses années ; au maintien constant des politiques de prêt envers les secteurs essentiels qui sont moins sensibles aux fluctuations économiques, ainsi qu'à la stratégie d'élargissement de la base de clientèle à moyen terme. »

Selon le premier rapport de notation de crédit de FiinRatings, BAC A BANK a ses propres avantages pour recevoir une note « A- » avec une perspective « Stable » dans les 12 à 24 prochains mois. Le premier point est que la position de risque de BAC A BANK est notée « Très bonne », démontrée par une gestion des risques clairement définie et cohérente, combinée à un appétit pour le risque cohérent visant à la fois les clients particuliers et les entreprises ayant de faibles niveaux de risque. L'expérience et l'historique de BAC A BANK en matière de gestion de la qualité des actifs ont toujours été bons et plus prudents que la moyenne du secteur, ainsi qu'un niveau de risque potentiel inférieur à celui du secteur grâce à son modèle commercial relativement simple et à son orientation vers les prêts.

Nous estimons que BAC A BANK a maintenu une qualité d'actifs et des coûts de crédit plus stables que la moyenne du secteur, malgré les nombreuses difficultés économiques. Sur la période 2019-2023, BAC A BANK a enregistré un taux de croissance annuel moyen des prêts de 7,2 %, inférieur à la moyenne du secteur, qui s'élève à environ 15 %. Cependant, durant cette période, BAC A BANK a relativement bien maîtrisé son ratio d'endettement problématique (y compris les créances du groupe 2 et les créances irrécouvrables (groupes 3, 4 et 5)) et a toujours maintenu un ratio de créances irrécouvrables très faible. Bien que ce ratio ait tendance à augmenter en 2023 (suivant la tendance du secteur bancaire), BAC A BANK conserve le ratio de créances irrécouvrables le plus bas du système, à 0,92 % au 31 décembre 2023, inférieur à la moyenne du secteur, qui s'établissait à 2,3 % à la même période. En ce qui concerne le provisionnement, le ratio de couverture des créances douteuses de BAC A BANK a toujours été maintenu à un niveau bien supérieur à la moyenne du secteur et a tendance à augmenter avec le secteur, en particulier à partir de 2020, lorsque la Banque d'État a continuellement publié des réglementations guidant la restructuration des prêts affectés par la pandémie de Covid-19. Au 31 décembre 2023, le ratio de couverture des créances douteuses de la Banque a atteint 131,0 % (chiffre 2022 : 203,8 % ; chiffre 2021 : 161,8 %), tandis que la moyenne du secteur était de 63,7 % (2022 : 68,9 % ; 2021 : 60,9 %). Ce ratio de BAC A BANK se situe à un niveau équivalent à celui des principaux groupes bancaires privés et des banques disposant de portefeuilles d'actifs à haut rendement. Les charges de provisions ont augmenté de 35,7 % sur un an, en ligne avec le taux de croissance des créances douteuses. Les dettes recouvrées après provisionnement ont diminué de 34,0% par rapport à la même période de l'année dernière, atteignant 93 milliards de VND. De plus, le ratio de coût du crédit de BAC A BANK a augmenté à 0,2 % (2022 : 0,1 % ; 2021 : 0,3 %). FiinRatings estime que ce taux sera maintenu autour de 0,2 - 0,3% sur la période 2024-2025. En privilégiant les prêts aux secteurs encouragés par le gouvernement, à faible risque et volatilité, tels que l'agriculture de haute technologie et la sécurité sociale, BAC A BANK a renforcé sa position de risque en près de 30 ans de développement. La banque maintient un portefeuille de prêts stable, dont plus de la moitié provient de secteurs industriels essentiels et moins volatils (37 % pour l'industrie manufacturière et de transformation ; 18 % pour l'agriculture, la sylviculture et la pêche), en privilégiant les grandes entreprises du secteur bénéficiant d'une bonne solvabilité et s'inscrivant dans la chaîne de valeur de BAC A BANK. De plus, nous accompagnons et conseillons constamment nos clients dans ce secteur en matière d'investissement, ce qui nous permet d'avoir une compréhension complète de la situation de l'entreprise et de suivre de près leurs flux de trésorerie. - a déclaré M. Chu Nguyen Binh, directeur général adjoint de la Banque commerciale par actions Bac A. Un profil de capital et de liquidité « adéquat » grâce à la stabilité accrue de la structure du capital de la Banque et à l'avantage continu d'une clientèle de détail très engagée. Le ratio de capital stable de BAC A BANK, ajusté par FiinRatings, bien que montrant une légère tendance à la baisse sur la période 2019-2023 et atteignant une moyenne de 100,1%, est toujours maintenu à un niveau supérieur à la moyenne du secteur de 98,8%. Le ratio des actifs très liquides par rapport aux capitaux de gros à court terme est resté supérieur à 1,0 fois. Avec une bonne liquidité, des dépôts clients stables combinés à de fortes politiques de réduction des taux d'intérêt du deuxième trimestre 2023 à aujourd'hui, les coûts en capital de BAC A BANK en 2024-2025 devraient diminuer progressivement jusqu'au seuil moyen du secteur.

Autres facteurs d’évaluation : Position de l’entreprise ; La structure du capital et la rentabilité de BAC A BANK sont classées « moyennes » par FiinRatings sur la base de facteurs tels que la taille de la banque et la diversité de ses activités qui sont plus modestes que la moyenne du secteur. Pour plus d'informations sur FiinRatings et le rapport initial de notation de l'émetteur de FiinRatings sur BAC A BANK, ainsi que sur les perspectives de futures hausses ou baisses de notation, veuillez visiter le site Web de la banque : www.baca-bank.vn

Source : https://www.baca-bank.vn/SitePages/website/tin-tuc.aspx?ttid=1069<tid=17&pb=False&s=TT&tt=BAC%20A%20BANK%20%C4%90%C6%AF%E1%BB%A2C%20X%E1%BA%BEP%20H%E1%BA%A0NG%20T%C3%8DN%20NHI%E1%BB%86M%20M%E1%BB%A8C

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