Open API puede describirse como una solución tecnológica que ayuda a los bancos a compartir datos y servicios de forma segura y controlada con terceros, desde fintech hasta empresas. Gracias a ello, se integran múltiples servicios en una única plataforma, creando transparencia y comodidad en la prestación de servicios bancarios a los clientes, desde pagos, préstamos, inversiones hasta seguros y productos de finanzas personales.

A través de las API, los bancos pueden cooperar y conectarse fácilmente con muchos servicios de terceros, como empresas de tecnología financiera, desarrolladores de aplicaciones y otras plataformas, brindando a los clientes soluciones financieras personalizadas como pagos inteligentes, préstamos rápidos, gestión de gastos y ahorros en línea, al tiempo que garantizan el cumplimiento de los estándares de seguridad internacionales. A partir de ahí, desarrollar un ecosistema financiero abierto e inteligente, que sirva a una variedad de clientes de la forma más conveniente y rápida.

Por ejemplo, en Orient Commercial Bank (OCB), uno de los bancos “líderes” en el viaje de implementación del modelo de banca abierta, con una base sólida de más de 200 API abiertas, un fuerte rendimiento de procesamiento de un promedio de más de 6 millones de transacciones/mes, correspondientes a muchos servicios diferentes, desde operaciones básicas hasta especializadas listas para integrarse, satisfaciendo las diversas necesidades de socios de muchas industrias y segmentos, cualquier empresa con la necesidad de administrar las finanzas internas o brindar servicios financieros a los clientes puede conectarse con OCB a través de la plataforma Open API.

En la práctica en OCB, Open Banking ha ayudado a las empresas a reducir el 100% de las operaciones manuales en pagos y conciliación de facturas, acortar el tiempo de procesamiento de transacciones de 15 minutos a 1-2 segundos y reducir el 80% del tiempo de conciliación de deudas.

Estas impresionantes cifras son una clara demostración de que la aplicación de Open API no sólo mejora el rendimiento, la flexibilidad y la velocidad de los servicios bancarios sino que también optimiza costes, mejora la eficiencia operativa y contribuye a mejorar la competitividad de las organizaciones y empresas en el actual contexto de transformación digital.

Al mismo tiempo, la inteligencia artificial IA también se considera la tecnología “dorada” de cada banco y actualmente se está convirtiendo en un poderoso asistente, convirtiendo los modelos y métodos operativos tradicionales en bancos digitales inteligentes. La tecnología de IA no solo ayuda a los bancos a analizar los datos de los clientes para crear estrategias de marketing personalizadas, sino que también ayuda a mejorar la calidad del servicio a través de chatbots inteligentes, asesoramiento financiero automatizado y detección de fraudes. Al aplicar IA a los servicios financieros, los bancos pueden reducir errores, aumentar la precisión y mejorar la satisfacción del cliente.

Según un informe de McKinsey, la IA ayudará a los bancos a reducir los costos operativos en un 20%, aumentar los ingresos por servicios personalizados en un 30% y los bancos que aplican RPA en el servicio al cliente registran un aumento en la satisfacción del cliente de hasta un 20%.

Actualmente, OCB ha estado aplicando una serie de tecnologías de IA en operaciones como: identificación de fraude mediante aprendizaje automático, detección de transacciones anormales en 0,1 segundos. Esto puede prevenir transacciones fraudulentas casi inmediatamente, minimizando las pérdidas financieras y mejorando la seguridad del cliente. Al mismo tiempo, OCB utiliza tecnología de procesamiento del lenguaje natural (PLN), una poderosa herramienta que ayuda a los bancos a procesar y analizar grandes cantidades de datos no estructurados de fuentes como redes sociales, reseñas de clientes y artículos.

A través de PNL, los bancos pueden obtener información sobre el sentimiento de los clientes, las tendencias del mercado y los riesgos potenciales. La PNL también se puede utilizar para automatizar algunos servicios bancarios, como los chatbots de atención al cliente, el soporte virtual 24 horas al día, 7 días a la semana que gestiona el 80% de las consultas básicas de los clientes y los sistemas de detección de fraude.

En particular, OCB es uno de los bancos que está invirtiendo fuertemente en tecnología de análisis de Big Data para ayudar a los bancos a optimizar procesos, minimizar riesgos y mejorar el servicio al cliente; La tecnología de automatización de procesos robóticos (RPA) procesa las solicitudes de préstamos y KYC 5 veces más rápido.

“La combinación de soluciones de API abierta y tecnología de inteligencia artificial crea un entorno bancario moderno y flexible que se adapta fácilmente a las necesidades cambiantes de los clientes porque los clientes de hoy exigen servicios financieros inteligentes, fáciles de usar y personalizados, y estas tecnologías ayudarán a los bancos a satisfacer esas necesidades de manera rápida y eficaz”, dijo un representante del liderazgo de OCB.

Se sabe que para finales de 2024, el número de clientes que conectan Open API en OCB aumentará en un 150% en comparación con 2023 y el banco también apunta a aumentar el número de clientes corporativos que utilizan y aplican el modelo de banca abierta en un 200% en 2025.

Además, OCB también está construyendo un centro de investigación y desarrollando más productos de Open Banking, aplicando tecnología y algoritmos avanzados para analizar datos de Big Data. Esto ayuda a los bancos a comprender mejor el comportamiento, las preferencias y las necesidades de los clientes, creando y ajustando así productos y servicios personalizados .

Fuente: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html