En la mañana del 29 de abril, se llevó a cabo con éxito la Junta General Anual de Accionistas de 2024 de Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank, HoSE: VPB).

En 2024, los accionistas de VPBank aprobaron un plan de negocios con ganancias antes de impuestos de 23.165 mil millones de VND, un aumento del 22% en comparación con los resultados del año anterior. De los cuales, el beneficio de VPBank fue de 20,709 mil millones de VND, el de FE Credit fue de 1,200 mil millones de VND, el de VPBank Securities fue de 1,902 mil millones de VND y el de OPES Insurance fue de 873 mil millones de VND.

El banco también apunta a un saldo crediticio pendiente de VND752,104 mil millones, un aumento del 25% en comparación con 2023. La tasa de crecimiento anterior se basa en las necesidades y la capacidad del banco.

El Crédito FE es el "punto oscuro" de VPBank en 2023

Al compartir en el congreso, el Director General de VPBank, Nguyen Duc Vinh, evaluó que los factores objetivos de la débil recuperación de la economía y tres crisis de mercado (liquidez, bonos y mercado inmobiliario) han impactado negativamente el desempeño de la industria bancaria en general y de VPBank en particular.

En particular, el Sr. Vinh enfatizó que la pérdida de FE Credit de casi 3.700 mil millones de VND ha afectado los resultados finales del banco y comentó que este es el "punto oscuro" del banco en 2023.

Sin embargo, el líder del banco también dijo que en el difícil contexto de 2023, la mayoría de las entidades crediticias han disminuido sus ingresos y "FE Crédito tiene la mayor escala, por lo que tiene que soportar la mayor parte".

La actualización de la situación en el primer trimestre de 2024 muestra que el crecimiento de los desembolsos de FE Credit en el primer trimestre del año alcanzó más del 20% y el índice de morosidad disminuyó de más del 20% a menos del 20%. Tras la reestructuración, FE Credit ha adquirido una nueva cartera de clientes, lo que se espera que aporte nuevas perspectivas a FE Credit y detenga la caída del negocio.

En cuanto a cuándo se superarán las pérdidas de FE Credit, la hoja de ruta está disponible. La junta directiva considera que 2024 es un año crucial. FE Credit tiene potencial. Creemos que, a partir de 2025, las ganancias de FE Credit volverán a ser de entre 3.000 y 4.000 billones de VND, afirmó el Sr. Vinh.

El director general de VPBank afirmó que el objetivo de crecimiento para el período 2022-2026 no ha cambiado. Si los años anteriores fueron lentos en algún punto, los próximos años, especialmente el periodo 2024 – 2025, serán el momento para que el Consejo de Administración impulse, supere y recupere el crecimiento.

Hay 5 orientaciones principales de crecimiento para 2024: centrarse en la calidad de los activos, sincronizar todos los segmentos de clientes, promover estrategias de desarrollo sostenible, consolidar plataformas tecnológicas y expandir los valores agregados para los clientes a través del ecosistema digital, aprovechar las oportunidades de desarrollo y encontrar nuevos impulsores de crecimiento en el ecosistema.

"En circunstancias difíciles, podemos encontrar dificultades en cuanto a ingresos y ganancias, pero no dejamos de invertir en la base para prepararnos para un gran avance", afirmó el Sr. Vinh.

VPBank no gana nada desde una perspectiva financiera al reestructurar el banco de cero dong

Después de reservar fondos, el beneficio restante de VPBank es de 8,353 mil millones de VND. En 2024, el banco planea utilizar 7,934 billones de VND para pagar dividendos en efectivo, equivalente a una tasa del 10%. Después del dividendo, el beneficio restante es de 418,6 mil millones de VND. El período de pago de dividendos es el trimestre II y el trimestre III de 2024.

Respecto al pago de dividendos, el presidente de la junta directiva de VPBank, Ngo Chi Dung, dijo que VPBank mantendrá su compromiso con los accionistas en la Junta General Anual de Accionistas de 2023 de que el banco pagará dividendos en efectivo a los accionistas durante 5 años consecutivos.

En la reunión, los accionistas de VPBank también aprobaron participar en la reestructuración bancaria con coste cero. El presidente del banco dijo que en términos de capacidad financiera y capacidad de gestión, no todos los bancos pueden llevar a cabo la transferencia forzosa de los bancos débiles porque estos bancos tienen grandes pérdidas acumuladas y deudas incobrables.

“VPBank es aún más especial porque la participación de SMBC nos permite contar con una amplia base de capital. Participar en la reestructuración bancaria de cero dongs desde una perspectiva financiera no aporta nada a VPBank, pero sí lo beneficiará en otros aspectos, como un crecimiento del crédito superior al promedio del sector. Además, la posibilidad de abrir un espacio de inversión extranjera del 30% es una condición importante para aumentar el capital de VPBank en el futuro próximo”, declaró el Sr. Dung.

Además, los líderes del banco también creen que la participación de VPBank en la reestructuración de los bancos cero dong ayudará a que el sistema bancario en general mejore, contribuyendo al sistema cuando tenga la capacidad, la estrategia y los mecanismos adecuados.

Hablando más claramente sobre el apoyo de SMBC, el Director General Nguyen Duc Vinh dijo que SMBC ayuda a VPBank a mejorar su capacidad de gestión de cumplimiento para que VPBank pueda elevar gradualmente su índice más cerca de las prácticas internacionales, en áreas donde VPBank tiene ventajas.

La fortaleza de SMBC reside en el capital accesible, por lo que apoyan considerablemente a VPBank en términos de capital. Anteriormente, VPBank era un banco minorista enfocado en pymes, pero ahora, con SMBC, VPBank se ha convertido en un banco multifuncional, enfocado no solo en pymes, sino también en grandes empresas, comentó el Sr. Vinh.

La deuda inmobiliaria tiene un potencial muy alto de resolución

Al evaluar el potencial de financiamiento en el segmento inmobiliario en 2024, el director general del banco dijo que se trata de un grupo industrial con potencial, que traerá muchos beneficios al banco. En la actualidad, la proporción de préstamos de este grupo con respecto al total de préstamos pendientes de VPBank se registra en un 19% para negocios inmobiliarios y de construcción y en un 16% para préstamos hipotecarios.

VPBank es uno de los tres bancos de préstamos hipotecarios más grandes del mercado. Este año, los préstamos hipotecarios siguen siendo un segmento importante de VPBank. Cuando surge un problema, es probable que la deuda inmobiliaria enfrente dificultades, pero también es la deuda con mayor potencial de resolución. La tasa de pérdidas reales de este sector también es mucho menor que la de otros sectores, analizó el Sr. Vinh.

El presidente Ngo Chi Dung también comentó que los préstamos inmobiliarios son un campo potencial, pero recientemente han sufrido muchos impactos negativos. Sin embargo, los bancos distinguen claramente entre productos de vivienda tradicionales y productos altamente especulativos para decidir si financian o no.

Por ello, este segmento está siempre estrictamente controlado por el banco, cuenta con documentación legal completa y se centra en segmentos con necesidades reales de compra/vida real.

En respuesta a las preguntas de los accionistas sobre el manejo de la deuda incobrable en 2024, el Sr. Ngo Chi Dung dijo que este año el banco apunta a controlar la deuda incobrable por debajo del 3%.

Se espera que en 2024 VPBank reserve 13,5 billones de dólares para provisiones de riesgo y recupere 3 billones de dólares de deudas incobrables. Se espera que la morosidad disminuya gradualmente en los últimos meses del año y se recupere bien a partir de 2025. En caso de un mejor desempeño, los ahorros de reserva se convertirán en las ganancias futuras del banco .