Al explicar las opiniones sobre el proyecto de revisión de la Ley de Instituciones de Crédito en la tarde del 10 de junio, la gobernadora del Banco Estatal, Nguyen Thi Hong, dijo que el proyecto de ley recibió mucha atención con más de 120 opiniones.

Según ella, el proyecto de ley añade muchos conceptos nuevos, como límites a la propiedad de accionistas y personas relacionadas, así como límites de crédito, con el objetivo de evitar la manipulación y la propiedad cruzada en las actividades bancarias. Esta es también la petición del Politburó y de todos los niveles. En el cual se amplía el concepto de persona vinculada en su alcance respecto a la Ley de Sociedades.

El Gobernador también dijo que la ley no permite la propiedad cruzada, pero en la práctica los accionistas piden a personas relacionadas que se pongan en su nombre sin que el banco lo sepa. Recientemente, se han descubierto nuevos casos relacionados con la titularidad de los nombres. Para gestionar a fondo la propiedad cruzada, no solo se necesita esta regulación, sino también diversas herramientas y soluciones de diferentes organismos, como la transparencia en las transacciones comerciales, afirmó la Sra. Hong.

Riesgos al invertir en empresas que dependen en gran medida de los bancos

Respecto a las preocupaciones de los delegados de que la reducción del límite de crédito para un cliente o para un cliente y personas relacionadas causará dificultades y reducirá el crédito total de la economía, el Gobernador Hong dijo que actualmente, la demanda de inversión y las empresas vietnamitas dependen en gran medida del sistema bancario. Las organizaciones mundiales también han advertido de los riesgos que corre el futuro si el capital de inversión sigue dependiendo de los bancos.

“Siempre que la economía mundial fluctúa de forma compleja, afectando a empresas y personas, también afecta a los bancos. Cuando los bancos tienen un efecto dominó, la economía se ve gravemente afectada. Por lo tanto, el desarrollo de los mercados de capitales, bonos y valores debe estar sincronizado”, afirmó la Sra. Hong.

En particular, respecto a la intervención temprana cuando ocurre un incidente de retiro masivo, según la Sra. Hong, este es un nuevo punto del borrador basado en las dificultades prácticas en el manejo de bancos débiles en el pasado, así como el incidente de retiro masivo del SCB en octubre de 2022 y el colapso de una serie de bancos en los EE. UU.

Durante el proceso de inspección, el regulador advertirá a las entidades de crédito en caso de problemas e intervendrá tempranamente si existe un riesgo. Los propietarios de los bancos deben tener una solución y los reguladores tomarán medidas de intervención.

En concreto, el Banco Estado contará con medidas para apoyar como prestamista de última instancia cuando las entidades de crédito se encuentren con dificultades de liquidez a la hora de pagar a las personas, así como movilizar fondos de otras entidades de crédito, seguros de depósitos, etc.

“El seguro de depósitos de Vietnam solo se utiliza cuando las entidades crediticias quiebran. Sin embargo, según la experiencia de países como Estados Unidos, las agencias de seguro de depósitos tardan en cumplir su función. Al igual que el Banco de la Reserva de Vietnam (SCB), las entidades crediticias también comparten préstamos, pero la ley no cuenta con regulaciones específicas, por lo que no se atreven a prestar por temor a los riesgos”, declaró la Sra. Hong, explicando que el proyecto de ley revisado estará diseñado para movilizar más recursos de apoyo, aumentar la seguridad del sistema y reducir los costos financieros de las agencias de gestión al gestionar incidentes de las entidades crediticias.

Cabe destacar que, según el Gobernador del Banco del Estado, la experiencia internacional no es esperar a que los bancos tengan dificultades de liquidez para intervenir. También puso el ejemplo de dos grandes bancos estadounidenses (Silicon Valley Bank y Signature Bank) con activos totales de más de 200 mil millones de dólares, una tasa de morosidad muy baja (por debajo del 1%), grandes provisiones para riesgos, ganancias continuas desde 2010 hasta la actualidad pero aún con riesgo de retiros masivos.

Con el desarrollo de la tecnología, las personas no necesitan ir al banco, sino que pueden retirar dinero en casa por teléfono. En pocos días, se tuvieron que retirar más de 100 mil millones de dólares, lo que obligó a la Reserva Federal de Estados Unidos a pedir prestados más de 100 mil millones de dólares, y los bancos del sistema también tuvieron que prestar decenas de miles de millones de dólares.

Respecto a la legalización de la Resolución 42, la gobernadora Nguyen Thi Hong dijo que las prácticas de implementación han demostrado que la deuda incobrable ha disminuido muy rápidamente. Mediante la Resolución 42 se ha mejorado la responsabilidad de los prestatarios en el pago de la deuda y se ha incrementado la disciplina en las actividades de endeudamiento y préstamo.

De hecho, en el proceso de gestión de deudas incobrables, la cuestión más importante es la incautación de garantías. Por ello, el proyecto de ley establece que el embargo de los bienes en garantía debe estar vinculado al acuerdo entre la entidad de crédito y el cliente en el contrato de garantía. Cuando el cliente no pueda pagar la deuda, la entidad de crédito embargará la garantía...