La morosidad aumentará drásticamente si expira la Circular 02

Según los registros, la mayoría de los bancos se enfrentan a una situación de morosidad en rápido aumento. La deuda incobrable total de los bancos al final del tercer trimestre de 2023 aumentó un 61% en comparación con el final del trimestre anterior, hasta 196,755 mil millones de VND.

Sin embargo, los expertos dicen que esta cifra no refleja totalmente la realidad de las deudas incobrables de los bancos, porque muchas deudas incobrables todavía están "ocultas en deudas con condiciones de pago reestructuradas, manteniendo el mismo grupo de deuda según la Circular 02 del Banco Estatal de Vietnam (SBV).

"Las deudas incobrables de los bancos aún no se contabilizan, incluyendo la reprogramación, el aplazamiento y la transferencia de grupos de deuda, pero si se suman, al menos se duplicarán", dijo el experto económico Le Xuan Nghia.

El informe del Banco Estatal también muestra que la proporción de deudas incobrables en el balance más la deuda vendida a la Compañía de Gestión de Activos de Vietnam (VAMC) que no ha sido procesada y la deuda incobrable potencial de todo el sistema de instituciones crediticias es del 6,16%.

La morosidad de los bancos tiende a aumentar debido a las dificultades generales de la economía.

Mientras las deudas incobrables aumentan, los bancos luchan por lidiar con el congelado mercado inmobiliario. Según las estadísticas, el valor total de los inmuebles hipotecados en los bancos representa actualmente alrededor del 70% del total de los activos que garantizan los préstamos, y esta proporción en algunos bancos llega incluso al 80-90%.

Por eso, los bienes inmuebles son a menudo el activo que más subastan los bancos, pero recientemente, muchos bancos han tenido que rebajar el precio de los activos colaterales mucho más abajo que el valor de la deuda, pero aún así no pueden venderlos.

En ese contexto, expertos y bancos han expresado su preocupación de que la situación de las deudas incobrables se agravará mucho más cuando expire la Circular 02. Esto obligará a los bancos a reducir los préstamos para centrarse en la gestión de riesgos.

Es necesario evaluar cuidadosamente el objeto de extensión

Dada la situación anterior, muchas opiniones sugieren que el Banco Estado debería considerar extender la Circular 02 para crear condiciones favorables para que tanto los bancos como las empresas tengan tiempo de recuperarse.

“El Banco Estatal de Vietnam debería seguir extendiendo la Circular 02 para apoyar a los bancos y las empresas. Al mismo tiempo, debería apoyarse la liquidación de deudas incobrables de los bancos”, sugirió el Sr. Nguyen Duc Vinh, director general de VPBank.

Economista, Doctor. Le Xuan Nghia también dijo que es posible considerar extender la Circular 02 por un máximo de 1 año, hasta junio de 2025, cuando se espera que el mercado inmobiliario se recupere.

En el contexto de una economía aún difícil, la ampliación del plazo de vigencia de la Circular busca retrasar el proceso de liquidación de deudas, ayudando a los bancos a constituir gradualmente provisiones para riesgos sin afectar significativamente su base financiera. Al mismo tiempo, las empresas cuentan con más recursos y condiciones para regenerar y rotar sus fuentes de capital, afirmó.

Compartiendo la misma opinión, el vicepresidente y secretario general de la Asociación Bancaria de Vietnam, Nguyen Quoc Hung, coincidió en que la Circular 02 debería considerarse un año más, creando condiciones para que las empresas con capacidad de recuperación tengan la oportunidad de superar las dificultades.

Sin embargo, si se extiende la Circular 02, es necesario considerar y evaluar cuidadosamente los temas que se aplicarán en esta dirección: para las empresas con capacidad de recuperación, es necesario encontrar todas las soluciones, no solo el aplazamiento de la deuda, sino también nuevos préstamos. Sin embargo, esto por sí solo no es suficiente; se necesita apoyo de todos los niveles y sectores para ayudar a las empresas a superar las dificultades.

"En caso de que la empresa no pueda recuperarse y tenga una capacidad financiera débil, no es en absoluto necesario reestructurar la deuda, transferir la deuda incobrable ni gestionar garantías para recuperarla, ya que el déficit se cubrirá con el fondo de reserva de riesgo de la entidad crediticia", sugirió el Sr. Hung.

Según él, esta es una oportunidad para reestructurar la economía y las empresas. No podemos permitir que las empresas que ya no pueden recuperarse se conviertan en una carga para la economía.

Además, el representante de la Asociación Bancaria también dijo que es momento de estudiar y considerar modificar y complementar la Ley de Quiebras, para que las empresas (incluidos los bancos comerciales) que no puedan recuperarse deban verse obligadas a ser manejadas de acuerdo con la Ley de Quiebras.