BAC A BANK tiene una calificación “A-” con una perspectiva de calificación “Estable”.

A principios de abril de 2024, FiinRatings, miembro de FiinGroup y socio de S&P Global Ratings en Vietnam, calificó la calificación crediticia de emisor a largo plazo de BAC A BANK en 'A-' con una perspectiva de calificación "Estable".

Calificamos la estabilidad empresarial de BAC A BANK como 'Adecuada', gracias a su modesta escala, pero a la estabilidad que ha mantenido en el sector durante muchos años; el mantenimiento constante de políticas crediticias dirigidas a sectores esenciales menos sensibles a las fluctuaciones económicas, junto con la estrategia de ampliar la cartera de clientes a medio plazo.

Según el primer Informe de Calificación Crediticia de FiinRatings, BAC A BANK tiene sus propias ventajas para recibir una puntuación "A-" con una perspectiva "Estable" en los próximos 12 a 24 meses. El primer punto es que la Posición de Riesgo de BAC A BANK está calificada como “Muy Buena”, lo que se demuestra a través de una gestión de riesgos claramente definida y consistente, combinada con un apetito de riesgo consistente dirigido tanto a clientes individuales como corporativos con niveles de riesgo bajos. La experiencia y el historial de gestión de la calidad de activos de BAC A BANK siempre han sido buenos y más cautelosos que el promedio de la industria, junto con un nivel de riesgo potencial menor que el de la industria gracias a su modelo de negocios relativamente simple y su enfoque en los préstamos.

Consideramos que BAC A BANK ha mantenido una calidad de activos y unos costes crediticios más estables que el promedio del sector, en un contexto de múltiples desafíos en el contexto general de las operaciones. Durante el período 2019-2023, BAC A BANK registró una tasa media de crecimiento anual de los préstamos del 7,2 %, inferior al promedio del sector, de aproximadamente el 15 %. Sin embargo, durante este período, BAC A BANK ha controlado satisfactoriamente el ratio de morosidad (incluyendo las deudas del Grupo 2 y las deudas incobrables (Grupos 3, 4 y 5) y ha mantenido siempre un ratio de morosidad muy bajo. Si bien el ratio de morosidad tiende a aumentar en 2023 (siguiendo la tendencia del sector bancario), BAC A BANK aún mantiene el ratio de morosidad más bajo del sistema, con un 0,92 % al 31 de diciembre de 2023, inferior al promedio del sector del 2,3 % en el mismo periodo. En cuanto a provisiones, el ratio de cobertura de insolvencias de BAC A BANK se ha mantenido siempre en un nivel muy superior al promedio del sector, y tiende a aumentar junto con el sector, especialmente en el período de 2020 en adelante, cuando el Banco del Estado emitió continuamente regulaciones que orientaban la reestructuración de préstamos afectados por la pandemia de Covid-19. Al 31 de diciembre de 2023, el índice de cobertura de insolvencias del Banco alcanzó el 131,0% (cifra de 2022: 203,8%; cifra de 2021: 161,8%), mientras que el promedio del sector fue del 63,7% (2022: 68,9%; 2021: 60,9%). Esta ratio de BAC A BANK se sitúa en un nivel equivalente al de los principales grupos de banca privada y bancos con carteras de activos de alto rendimiento. Los gastos de provisiones aumentaron un 35,7% interanual, en línea con el ritmo de crecimiento de la deuda problemática. La deuda recuperada después de las provisiones disminuyó un 34,0% en comparación con el mismo período del año anterior, alcanzando los 93.000 millones de VND. Además, el ratio de coste crediticio de BAC A BANK aumentó al 0,2% (2022: 0,1%; 2021: 0,3%). FiinRatings estima que esta tasa se mantendrá en torno al 0,2 - 0,3% en el periodo 2024-2025. La orientación de los préstamos hacia sectores impulsados por el gobierno, con bajo riesgo y volatilidad, como la agricultura de alta tecnología y la seguridad social, ha ayudado a fortalecer la posición de riesgo de BAC A BANK durante casi 30 años de desarrollo. El banco ha mantenido una cartera de préstamos estable, con más de la mitad de su estructura proveniente de grupos industriales esenciales y menos volátiles (la industria de procesamiento y manufactura representa el 37%; la agricultura, silvicultura y pesca el 18%), centrándose en grandes empresas del sector con buena calidad crediticia y en la cadena de valor crediticia típica de BAC A BANK. Además, siempre acompañamos y asesoramos a los clientes en sus inversiones en este sector, lo que nos permite comprender a fondo la situación del negocio y supervisar de cerca su flujo de caja. - El Sr. Chu Nguyen Binh, Director General Adjunto del Banco Comercial Conjunto Bac A, dijo. Perfil de capital y liquidez “adecuado” impulsado por la mayor estabilidad de la estructura de capital del Banco y el beneficio continuo de una base de clientes minoristas altamente comprometida. El ratio de capital estable de BAC A BANK, ajustado por FiinRatings, si bien muestra una ligera tendencia a la baja en el periodo 2019-2023 y alcanza un promedio del 100,1%, todavía se mantiene en un nivel superior al promedio del sector del 98,8%. La relación entre activos de alta liquidez y capital mayorista a corto plazo se mantuvo por encima de 1,0 veces. Con una buena liquidez, depósitos de clientes estables combinados con fuertes políticas de reducción de las tasas de interés desde el segundo trimestre de 2023 hasta el presente, se espera que los costos de capital de BAC A BANK en 2024-2025 disminuyan gradualmente hasta el umbral promedio de la industria.

Otros factores de evaluación: Posición empresarial; La estructura de capital y la rentabilidad de BAC A BANK están clasificadas como "Promedio" por FiinRatings basándose en factores como la escala del banco y la diversidad comercial que son más modestas que el promedio de la industria. Para obtener más información sobre FiinRatings y el informe inicial de calificación de emisor de FiinRatings sobre BAC A BANK, así como las perspectivas de futuras mejoras o rebajas de calificación, visite el sitio web del banco: www.baca-bank.vn

Fuente: https://www.baca-bank.vn/SitePages/website/tin-tuc.aspx?ttid=1069<tid=17&pb=False&s=TT&tt=BAC%20A%20BANK%20%C4%90%C6%AF%E1%BB%A2C%20X%E1%BA%BEP%20H%E1%BA%A0NG%20T%C3%8DN%20NHI%E1%BB%86M%20M%E1%BB%A8C