Σύμφωνα με την έρευνά μας, οι εμπορικές τράπεζες πωλούν επί του παρόντος επιθετικά περιουσιακά στοιχεία που αποτελούν εγγύηση για την εξόφληση και την είσπραξη χρεών. Τα περιουσιακά στοιχεία που προσφέρονται προς πώληση περιλαμβάνουν όχι μόνο οικόπεδα, μεζονέτες, διαμερίσματα, αυτοκίνητα, μηχανήματα και εξοπλισμό, αλλά και μετοχές και περιουσιακά στοιχεία υπό κατασκευή.
Αντιμετωπίστε ενεργά τα επισφαλή χρέη.
Η Διεθνής Τράπεζα του Βιετνάμ (VIB) επιδιώκει να πουλήσει πολυάριθμα ακίνητα σε διάφορες επαρχίες και πόλεις - συμπεριλαμβανομένων διαμερισμάτων, οικιστικών εκτάσεων, ιδιωτικών κατοικιών και γεωργικών εκτάσεων. Εν τω μεταξύ, στην Τράπεζα Γεωργίας και Αγροτικής Ανάπτυξης του Βιετνάμ ( Agribank ), το σύνολο του κεφαλαίου και των τόκων του χρέους, ύψους άνω των 58,8 δισεκατομμυρίων VND, που οφείλεται στην NHP Import-Export Production Joint Stock Company, έχει επίσης τεθεί προς πώληση. Αξίζει να σημειωθεί ότι το δάνειο της εταιρείας αυτής εξασφαλίστηκε με 1 εκατομμύριο μετοχές της NHP, ονομαστικής αξίας 10.000 VND ανά μετοχή.
Η Τράπεζα Επενδύσεων και Ανάπτυξης του Βιετνάμ ( BIDV ) ανακοίνωσε επίσης την επιλογή ενός οργανισμού δημοπρασιών για την πώληση του χρέους της Hang Ha Joint Stock Company, το οποίο είναι εξασφαλισμένο με εγγύηση που αποτελείται από όλα τα περιουσιακά στοιχεία που δημιουργήθηκαν από το έργο του Διεθνούς Νοσοκομείου Μαιευτικής και Γυναικολογίας Duc Giang (Ανόι).
Η αντιμετώπιση των επισφαλών απαιτήσεων αποτελεί δύσκολο πρόβλημα για τις εμπορικές τράπεζες, ιδίως κατά τη διαδικασία διαχείρισης των ενεχύρων. (Φωτογραφία: TAN THANH)
Σε πρόσφατο σεμινάριο για τα επισφαλή χρέη που πραγματοποιήθηκε στην πόλη Χο Τσι Μινχ, ο Δρ. Nguyen Quoc Hung, Γενικός Γραμματέας του Συνδέσμου Τραπεζών του Βιετνάμ (VNBA), σημείωσε ότι παρά τις προσπάθειες του τραπεζικού τομέα, τα επισφαλή χρέη συνεχίζουν να αυξάνονται εν μέσω των παρατεταμένων οικονομικών δυσκολιών. Πρόσφατα, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ παρέτεινε την προθεσμία για την αναδιάρθρωση χρέους για ιδιώτες και επιχειρήσεις έως το τέλος του 2024, αντί για τις 30 Ιουνίου, για να διευκολύνει τους πελάτες να ξεπεράσουν τις δυσκολίες και να δώσει στον τραπεζικό τομέα την ευκαιρία να ανακτήσει τα χρέη. «Ωστόσο, τα επισφαλή χρέη εξακολουθούν να κινδυνεύουν να αυξηθούν ραγδαία την επόμενη περίοδο, καθώς η αγορά ακινήτων παραμένει δύσκολη και οι συναλλαγές είναι περιορισμένες», παρατήρησε ο Δρ. Nguyen Quoc Hung.
Σύμφωνα με συγκεντρωτικά στοιχεία από την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ, ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων (NPL) εντός ισολογισμού ολόκληρου του συστήματος έφτασε το 4,56% στο τέλος Ιουνίου 2024, υψηλότερος από το 2,03% στο τέλος του 2022. Το σύνολο των μη εξυπηρετούμενων δανείων εντός ισολογισμού, του ανεξόφλητου χρέους στην Εταιρεία Διαχείρισης Περιουσιακών Στοιχείων Πιστωτικών Ιδρυμάτων (VAMC) και του δυνητικού χρέους του συστήματος ανήλθε σε πάνω από 6,4%.
Ο κ. Le Trung Kien, Αναπληρωτής Διευθυντής του Τμήματος 4 της Υπηρεσίας Εποπτείας και Επιθεώρησης Τραπεζών της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, δήλωσε ότι το σύνολο των μη εξυπηρετούμενων δανείων στον ισολογισμό, τα δάνεια στο VAMC που δεν έχουν ακόμη διεκπεραιωθεί και τα πιθανά δάνεια του συστήματος πιστωτικών ιδρυμάτων αυτή τη στιγμή έχουν μειωθεί σε σύγκριση με 6,9% στο τέλος του 2023, αλλά έχουν αυξηθεί σε σύγκριση με 4,21% στο τέλος του 2022.
Ο κ. Dao Minh Tu, Μόνιμος Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, δήλωσε ότι το τρέχον κακό χρέος είναι αποτέλεσμα μιας μακράς διαδικασίας, ειδικά μετά την πανδημία COVID-19. Το κακό χρέος προκαλείται από πολλούς αντικειμενικούς παράγοντες της οικονομίας, όχι μόνο από τις αδυναμίες του τραπεζικού τομέα. «Το κακό χρέος τείνει να αυξάνεται με αρκετά υψηλό ρυθμό, απαιτώντας κοινή ευθύνη για την αντιμετώπισή του, συμπεριλαμβανομένων τόσο των δανειστριών τραπεζών όσο και των δανειοληπτών. Η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ θα λάβει πιο προληπτικά μέτρα για να διασφαλίσει την ποιότητα της πίστωσης, να ελέγξει και να μειώσει τον δείκτη κακό χρέους, και να ενισχύσει τις διατάξεις για να διασφαλίσει την ασφάλεια του συστήματος», επιβεβαίωσε ο κ. Dao Minh Tu.
Επίλυση δυσκολιών στην εκποίηση περιουσιακών στοιχείων.
Οι τράπεζες αντιμετωπίζουν πολλά εμπόδια στην είσπραξη χρεών. Ο κ. Do Giang Nam, Πρόεδρος του VNBA Debt Resolution Club και μέλος του Διοικητικού Συμβουλίου του VAMC, δήλωσε ότι τα ακίνητα αντιπροσωπεύουν περίπου το 70% του συνόλου των εξασφαλίσεων για δάνεια, και σε ορισμένες τράπεζες το ποσοστό αυτό μπορεί να φτάσει ακόμη και το 80%-90%. Στο πλαίσιο μιας υποτονικής αγοράς ακινήτων και ασθενούς ρευστότητας, ακόμη και με τις τράπεζες να ρευστοποιούν επιθετικά περιουσιακά στοιχεία για την είσπραξη χρεών, η διαδικασία παραμένει δύσκολη, απαιτώντας μερικές φορές ακόμη και σημαντικές μειώσεις τιμών, αλλά εξακολουθεί να μην προσελκύει αγοραστές.
Η VAMC έχει συντονιστεί με πιστωτικά ιδρύματα για την ολοκληρωμένη εφαρμογή διαφόρων μέτρων για τη διαχείριση των αγορασμένων χρεών, όπως η είσπραξη χρεών και η αναδιάρθρωση χρεών. Έχουν επίσης πραγματοποιηθεί δραστηριότητες όπως η δικαστική διαμάχη, η εκτέλεση αποφάσεων, η πώληση χρεών και εξασφαλίσεων και ο πλειστηριασμός περιουσιακών στοιχείων.
Ωστόσο, ορισμένες βασικές διατάξεις του ψηφίσματος 42/2017 της Εθνοσυνέλευσης σχετικά με την πιλοτική εφαρμογή του χειρισμού επισφαλών απαιτήσεων δεν κωδικοποιήθηκαν στον Νόμο περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων του 2024, περιορίζοντας έτσι τα δικαιώματα των οντοτήτων που χειρίζονται επισφαλείς απαιτήσεις. Συγκεκριμένα, ο Νόμος περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων του 2024 προσθέτει κανονισμούς για τον χειρισμό επισφαλών απαιτήσεων και εξασφαλίσεων, αλλά δεν περιλαμβάνει διατάξεις σχετικά με το δικαίωμα των τραπεζών να κατάσχουν περιουσιακά στοιχεία. Ο Αστικός Κώδικας και τα κατευθυντήρια έγγραφά του ορίζουν επίσης μόνο την υποχρέωση του κατόχου του περιουσιακού στοιχείου να παραδώσει την εξασφάλιση, χωρίς να παρέχουν στο ασφαλισμένο μέρος το δικαίωμα να κατάσχει προληπτικά τα περιουσιακά στοιχεία.
«Το ψήφισμα 42/2017, το οποίο έχει πλέον λήξει, έχει δημιουργήσει ένα νομικό κενό, καθώς δεν υπάρχει μηχανισμός που να επιτρέπει στα πιστωτικά ιδρύματα να κατάσχουν εξασφαλίσεις. Οι τοπικές αρχές και οι αστυνομικές υπηρεσίες δεν διαθέτουν επίσης τη νομική βάση για να υποστηρίξουν τον χειρισμό των εξασφαλίσεων όπως πριν. Επομένως, εάν οι πελάτες δεν παραδώσουν τα περιουσιακά στοιχεία, οι τράπεζες πρέπει να καταφύγουν στη διαχείριση επισφαλών απαιτήσεων μέσω δικαστικών διαφορών, παρατείνοντας τη διαδικασία και αυξάνοντας το κόστος», ανέλυσε ο Δρ. Nguyen Quoc Hung.
Για να επιταχυνθεί η επεξεργασία και η είσπραξη των επισφαλών απαιτήσεων και να αποτραπεί το ενδεχόμενο να γίνουν «θρόμβος αίματος» στην οικονομία, οι τράπεζες προτείνουν την προσθήκη κανονισμών που θα επιτρέπουν στο ασφαλισμένο μέρος ενός επισφαλούς χρέους να κατάσχει την εξασφάλιση. Αυτό θα βοηθούσε επίσης στην εξάλειψη της απροθυμίας των πελατών και των ιδιοκτητών περιουσιακών στοιχείων να συνεργαστούν στη διαχείριση των εξασφαλίσεων. Επιπλέον, προτείνουν την προσθήκη κανονισμών σχετικά με έναν μηχανισμό συντονισμού και υποστήριξης μεταξύ των τοπικών αρχών και των αστυνομικών υπηρεσιών με τις τράπεζες στην κατάσχεση περιουσιακών στοιχείων που σχετίζονται με επισφαλείς απαιτήσεις.
Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια δεν είναι υπερβολικά υψηλά σε σύγκριση με την περιοχή.
Σύμφωνα με πρόσφατα δημοσιευμένη έκθεση της Maybank Securities, οι προβλέψεις πιστωτικού κινδύνου σε πολλές εισηγμένες τράπεζες κατά το δεύτερο τρίμηνο του 2024 ήταν πιο χαλαρές από ό,τι πριν. Ο μέσος δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων παρέμεινε αμετάβλητος σε σύγκριση με το προηγούμενο τρίμηνο, αλλά το ποσοστό αναδιάρθρωσης χρέους αυξήθηκε και ο δείκτης κάλυψης μη εξυπηρετούμενων δανείων μειώθηκε από 94% στο τέλος του περασμένου έτους σε 83%.
Ο κ. Quan Trong Thanh, Διευθυντής Ανάλυσης στην Maybank Securities Company, επεσήμανε ότι τα ληξιπρόθεσμα χρέη των μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων (ΜΜΕ) στους τομείς του εμπορίου και της χαλυβουργίας έχουν οδηγήσει σε αύξηση των επισφαλών απαιτήσεων. «Η προοπτική βελτίωσης του δείκτη επισφαλών απαιτήσεων παραμένει δύσκολη, επειδή εξαρτάται από την ανάκαμψη των επιχειρήσεων. Ωστόσο, ο τρέχων δείκτης επισφαλών απαιτήσεων των βιετναμέζικων τραπεζών σε σύγκριση με την περιοχή της Νοτιοανατολικής Ασίας δεν είναι πολύ υψηλός, με 11 εισηγμένες τράπεζες να καταγράφουν ένα αποδεκτό επίπεδο επισφαλών απαιτήσεων», δήλωσε ο κ. Thanh.
[διαφήμιση_2]
Πηγή: https://nld.com.vn/ngan-hang-dau-dau-vi-no-xau-196240809205317821.htm
