Banken öffnen weiterhin die Tür für Immobilienkredite

Die Staatsbank bemüht sich, Schwierigkeiten zu beseitigen

Immobilien gehören zu den risikoreichen Sektoren und stehen nicht auf der Prioritätenliste. Sie leisten jedoch nach wie vor einen wichtigen Beitrag zur Wirtschaft , sodass die Banken weiterhin bereit sind, Kredite für Immobilien zu vergeben.

Die Staatsbank von Vietnam (SBV) hat außerdem zahlreiche Vorschriften und Rundschreiben zur Unterstützung des Immobilienmarktes herausgegeben: Rundschreiben 02/2023/TT-NHNN zur Regelung der Umstrukturierung der Schuldentilgungsbedingungen und der Aufrechterhaltung von Schuldengruppen durch Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen zur Unterstützung von Kunden in Schwierigkeiten; Rundschreiben 11/2022/TT-NHNN zur Regelung von Bankgarantien; Verwaltung der Senkung der Kreditzinsen zur Unterstützung der Entwicklung des Immobilienmarktes …

Die Gouverneurin der Staatsbank von Vietnam, Nguyen Thi Hong, sagte, dass das Kreditwachstum am 27. Juni im Vergleich zum Jahresbeginn 4,03 % und im Vergleich zum Vorjahreszeitraum 9,08 % betragen habe. Strukturell gesehen stiegen die Kredite für Immobiliengeschäfte in den ersten fünf Monaten des Jahres um 14 %.

Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Dao Minh Tu, sagte, dass die Staatsbank von Vietnam die Geschäftsbanken angewiesen habe, ein Kreditprogramm in Höhe von 120.000 Milliarden VND aus Kapitalquellen der Geschäftsbanken umzusetzen, wobei die Kreditzinsen 1,5 bis 2 Prozent unter den durchschnittlichen Kreditzinsen der Banken auf dem Markt liegen. Dies gelte gemäß den Anweisungen der Regierung für Investoren, Käufer von Sozialwohnungen, Arbeiterwohnungen und Projekte zur Renovierung und zum Wiederaufbau alter Wohnungen.

Geschäftsbanken öffnen Türen für Immobilienkredite

Unter den Geschäftsbanken ist die Military Commercial Joint Stock Bank (MB) eine der Einheiten, die noch immer offene Türen für Immobilienkredite hat.

Herr Pham Nhu Anh, Generaldirektor von MB, sagte, dass der Immobilienmarkt in den ersten sechs Monaten des Jahres 2023 starken Schwankungen unterlag. In dieser Situation hielten die Regierung und der Premierminister zahlreiche Sitzungen ab und erließen zahlreiche Resolutionen und Erlasse zur Unterstützung des Immobilienmarktes. Die Regierungserlasse haben einen rechtlichen Korridor für Kommunen geschaffen, um Investmentfonds bei der Abwicklung von Rechtsverfahren zu unterstützen, Kunden einen Korridor für die weitere Kreditvergabe zu bieten und so den Immobilienmarkt zu stützen.

MB ist der Ansicht, dass die Immobilienbranche nach wie vor eine wichtige Rolle in der wirtschaftlichen Entwicklung spielt und große Auswirkungen auf andere Branchen und Berufe hat. Daher behält sich MB weiterhin Kreditspielraum für die Finanzierung dieses Sektors vor (ca. 20 %).

In Bezug auf die Politik entwickelt MB spezifische Kreditzugangsrichtlinien für jede Immobilienart, wobei sich Wohnimmobilien auf das mittlere Segment konzentrieren und den Wohnbedarf der Bevölkerung decken. Der Zugang zu Immobilien in Industrieparks und Exportverarbeitungszonen soll gefördert werden, um eine Voraussetzung für die Entwicklung von Industrien sowie der Fertigung und Verarbeitung mit Hochtechnologieanteil zu schaffen.

„Dank der flexiblen Managementpolitik der Staatsbank hat die frühzeitige Zuteilung von Kreditwachstumslimits günstige Bedingungen für die Förderung des Kreditzugangs geschaffen. In den ersten sechs Monaten des Jahres 2023 gab es bei MB keinen Mangel an Kreditspielraum für Kunden“, sagte der MB-Generaldirektor.

Ergebnisse der Immobilienkreditsituation in den ersten 6 Monaten des Jahres 2023 bei MB: Die gesamten ausstehenden Schulden im Immobiliensektor erreichten etwa 147.000 Milliarden VND, ein Anstieg von 4,2 % gegenüber 2022, davon: 80 % der ausstehenden Immobilienschulden sind Kredite an Privatkunden, die Häuser kaufen, was 115.400 Milliarden VND für etwa 38.000 Kunden entspricht, was 21,5 % der gesamten ausstehenden Schulden von MB entspricht; 20 % der Finanzierung für Firmenkunden, etwa 31.600 Milliarden VND mit 165 Kunden, was 6 % der gesamten ausstehenden Schulden von MB entspricht.

Gleichzeitig öffnete die Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development (BIDV) ihre Türen auch für den Immobiliensektor, als sie ein Kreditprogramm für Sozialwohnungen gemäß Resolution Nr. 33/NQ-CP vom 11. März 2023 und Dokument 2308/NHNN-TD der Staatsbank von Vietnam mit einer Auszahlungshöhe von 30.000 Milliarden VND umsetzte. BIDV ist die erste Bank, die die Genehmigung eines Kredits für ein Sozialwohnungsprojekt in der Provinz Phu Tho im Rahmen des Programms bekannt gibt.

Müssen weiterhin Schwierigkeiten beseitigen

Herr Pham Nhu Anh sagte, dass die Regierung zwar strenge Anweisungen zur Beseitigung rechtlicher Hindernisse gegeben habe, die Lösungsfindung jedoch nach wie vor langsam vorankomme, insbesondere bei der Grundstücksbewertung und der Baugenehmigung. Vor Ort gebe es noch immer Probleme mit der Autorität, den Verfahren und den Berechnungsmethoden.

Firmenkunden, die Investoren sind, geraten in Schwierigkeiten und können das Projekt aufgrund rechtlicher Probleme, Schwierigkeiten bei der Kapitalbeschaffung, hohem Schuldendruck und fällig werdenden Anleihen, sinkenden Einnahmen und des Drucks der Eigenheimkäufer, das Produkt zurückzugeben, nicht wie geplant abschließen.

Bei einzelnen Eigenheimkäufern führen rechtliche Probleme des Projekts neben der Einkommenseinbuße zur Schuldentilgung auch zu einem Vertrauensverlust, einer Verzögerung der Schuldentilgung und einer Beeinträchtigung der Kreditwürdigkeit der Bank.

Laut Herrn Anh hat es zwar einige positive Veränderungen gegeben, doch in den letzten sechs Monaten der Jahre 2023 und 2024 wird der Immobilienmarkt voraussichtlich mit vielen Schwierigkeiten und potenziellen Risiken konfrontiert sein. Projekte befinden sich noch in der Phase der rechtlichen Verfahren, Investoren haben den Bau noch nicht abgeschlossen und Produkte noch nicht wie geplant geliefert. Das nachlassende Vertrauen der Eigenheimkäufer hat direkte Auswirkungen auf ihre Kreditnachfrage, die Einhaltung von Zahlungsverpflichtungen aus Kaufverträgen mit Investoren und ihre Schuldentilgungsverpflichtungen gegenüber Banken.