Verbreitung der digitalen Transformation innerhalb und außerhalb der Bankenbranche

Herr Pham Anh Tuan, Direktor der Zahlungsabteilung; Frau Hoang Thanh Nhan, Chefredakteurin von Banking Times; Herr Doan Thanh Hai, stellvertretender Direktor der IT-Abteilung, leiteten die Pressekonferenz zum Banking Industry Transformation Day 2023

Auf der Pressekonferenz sagte Frau Hoang Thanh Nhan, Chefredakteurin von Banking Times, dass die SBV nach dem Erfolg des Banking Industry Digital Transformation Day Event im Jahr 2022 auch im Jahr 2023 den Banking Industry Digital Transformation Day Event unter dem Motto „Anwendung von Bevölkerungsdaten im Bankgeschäft – eine treibende Kraft für die digitale Transformation“ organisieren werde.

Das diesjährige Thema betont und bekräftigt die Entschlossenheit des Bankensektors, die Aufgaben des Projekts 06 des Premierministers (Beschluss 06/QD-TTg des Premierministers vom 6. Januar 2022 zur Genehmigung des Projekts zur Entwicklung von Anwendungen für Bevölkerungsdaten, Identifizierung und elektronische Authentifizierung zur Unterstützung der nationalen digitalen Transformation im Zeitraum 2022–2025 mit einer Vision bis 2030) sowie des Koordinierungsplans 01/KHPH-BCA-NHNN zwischen dem Ministerium für öffentliche Sicherheit und der Staatsbank von Vietnam weiterhin wirksam umzusetzen. Der Schwerpunkt liegt insbesondere auf der Verknüpfung und Nutzung der nationalen Bevölkerungsdatenbank (CSDLQGvDC) zur Bereinigung von Kundendaten und zur Unterstützung der Geschäftsaktivitäten des Bankensektors (wie Kredit-Scoring, Online-Kundenauthentifizierung, mehrdimensionale Informationsauthentifizierung usw.).

Darüber hinaus wurde die diesjährige Veranstaltung zur digitalen Transformation des Bankwesens abgehalten, um die Ergebnisse zu bewerten, die die Bankenbranche nach zweijähriger Umsetzung des Plans zur digitalen Transformation des Bankwesens bis 2025 mit einer Vision bis 2030 erzielt hat, und gleichzeitig auf die Botschaft des Premierministers zu reagieren: „2023 – das Jahr der digitalen Daten, der Erstellung und Nutzung von Daten zur Schaffung neuer Werte.“

„Die diesjährige Veranstaltung trägt weiterhin dazu bei, die Umsetzung der Aufgaben des Plans zur digitalen Transformation des Bankensektors voranzutreiben, zur Umsetzung des nationalen Programms zur digitalen Transformation beizutragen, die finanzielle Inklusion zu fördern und gleichzeitig den Geist zu verbreiten und das Bewusstsein von Organisationen und Einzelpersonen innerhalb und außerhalb des Bankensektors hinsichtlich der Rolle, Bedeutung und Vorteile der digitalen Transformation im Bankgeschäft zu verändern“, betonte Frau Hoang Thanh Nhan, Chefredakteurin von Banking Times.

Frau Hoang Thanh Nhan, Chefredakteurin der Banking Times, berichtet über die Veranstaltung „Digitale Transformation der Bankenbranche im Jahr 2023“

Ein Maß für die Effektivität der digitalen Transformation besteht darin, den Benutzern Komfort und Nutzen zu bieten.

Auf der Pressekonferenz erklärte Pham Anh Tuan, Direktor der Zahlungsabteilung, dass die Förderung der digitalen Transformation ein wichtiges politisches Ziel der Partei und der Regierung sei. Die Staatsbank von Vietnam hat einen Plan für die digitale Transformation des Bankensektors bis 2025 mit einer Vision bis 2030 (Beschluss 810/QD-NHNN) veröffentlicht. Dabei steht der Mensch im Mittelpunkt, und als Maßstab für die Wirksamkeit der digitalen Transformation werden den Nutzern Funktionen und Komfort geboten.

Nach zwei Jahren der Umsetzung der Entscheidung 810 haben die Aktivitäten der Bankenbranche zur digitalen Transformation in allen Aspekten des digitalen Transformationsprozesses ermutigende Ergebnisse erzielt: institutionelle Gründung, Modernisierung der Technologieinfrastruktur, Datenanwendung, Produkt- und Serviceentwicklung, Versorgungsunternehmen und Gewährleistung von Sicherheit und Schutz.

In den Jahren 2020 und 2021 belegte die SBV im Index für die Schaffung digitaler Transformationsinstitutionen unter den Ministerien und Zweigstellen durchgehend hohe Plätze (Platz 1 und 2). Darüber hinaus belegte die SBV von 2019 bis heute kontinuierlich den ersten Platz in der Kategorie „A“ im Bereich Informationssicherheit.

Infrastruktur und Daten sowie die Technologieinfrastruktur, die der digitalen Transformation des Bankwesens dient, stehen stets im Fokus von Investitionen, Modernisierungen und Entwicklungen:

(i) Das wichtige Zahlungssystem funktioniert stabil, reibungslos und sicher. Auch das vietnamesische Einzelhandelszahlungssystem hat Ende letzten Jahres neue Fortschritte gemacht, als es bilaterale Zahlungen mit Thailand verband, und wird in diesem Jahr weiter auf den kambodschanischen Markt expandieren.

(ii) Die nationale Kreditinformationsinfrastruktur (CII) wird modernisiert, um die Fähigkeit zur automatischen Verarbeitung und Aktualisierung von Daten zu verbessern. Gleichzeitig wird die Erfassung und Aktualisierung von Daten innerhalb und außerhalb der Branche ausgeweitet, wobei die Kreditinformationsabdeckung 72,15 % der gesamten erwachsenen Bevölkerung erreicht....

Am 24. April unterzeichneten die Staatsbank von Vietnam und das Ministerium für öffentliche Sicherheit einen Plan zur Koordinierung der Umsetzung des Projekts 06/QD-TTg, einschließlich 11 großer Arbeitsgruppen und 35 spezifischer Aufgaben zur Datenbereinigung, Kundenauthentifizierung und -anwendung sowie zur Umsetzung professioneller Aktivitäten des Bankensektors.

In jüngster Zeit sind viele Bankprodukte und -dienstleistungen reich an Dienstprogrammen und bieten praktischen Nutzen, um die vielfältigen Bedürfnisse der Kunden zu erfüllen, insbesondere: Im Jahr 2022 stieg das Zahlungswachstum über mobile Kanäle quantitativ um 139,3 % und wertmäßig um 106,5 %; per QR-Code-Methode stieg quantitativ um 225,4 % und wertmäßig um 243,9 %; 74,63 % der vietnamesischen Erwachsenen haben Zahlungskonten bei Banken, von denen 18,6 Millionen Bankkarten und 11,9 Millionen elektronisch eröffnete Zahlungskonten (eKYC) in Betrieb sind; bei vielen vietnamesischen Banken werden über 90 % der Transaktionen über digitale Kanäle abgewickelt, das Kosten-Ertrags-Verhältnis (CIR) vieler Banken verbesserte sich auf ein optimales Niveau von etwa 30 %, was die Ergebnisse der Bemühungen um die digitale Transformation widerspiegelt....

Nach fast zwei Jahren der Umsetzung der Entscheidung 810 konnten bei den Aktivitäten zur digitalen Transformation im Bankensektor deutliche Erfolge erzielt werden.

Der rechtliche Rahmen, die Mechanismen und Richtlinien für bargeldlose Zahlungsaktivitäten (TTKDTM) und die digitale Transformation des Bankensektors werden weiterhin überprüft, ergänzt und verbessert. Dadurch werden Synchronisierung und günstige Bedingungen für die Entwicklung von TTKDTM geschaffen, neue Technologien angewendet und Sicherheit bei Zahlungsaktivitäten gewährleistet, wodurch die digitale Transformation im Bankwesen gefördert wird. Die Staatsbank von Vietnam hat der Regierung eine Reihe von Dokumenten zum Dekret vorgelegt, das das Dekret Nr. 101/2012/ND-CP zu TTKDTM ersetzt. Gleichzeitig wurden Leitdokumente erforscht und entwickelt, um eine synchrone Rechtsgrundlage zu schaffen und neue Vorschriften, Mechanismen und Richtlinien zu vereinheitlichen.

Die Staatsbank von Vietnam ist die zentrale Anlaufstelle für die Erforschung und Entwicklung eines Dekretentwurfs zum kontrollierten Testmechanismus für Finanztechnologieaktivitäten (Fintech) im Bankensektor und dessen Vorlage bei der Regierung, um unter Anwendung der Errungenschaften der Industriellen Revolution 4.0 neue Produkte, Dienstleistungen und Geschäftsmodelle zu fördern und zu ermöglichen. Die Staatsbank von Vietnam organisiert und implementiert weiterhin Projekte, Programme und Pläne zur Förderung des E-Commerce und der digitalen Transformation im Bankgeschäft, wie z. B.: Plan zur Umsetzung des Projekts zur Entwicklung des E-Commerce für den Zeitraum 2021–2025; Plan zur digitalen Transformation des Bankensektors bis 2025 mit einer Vision bis 2030; Plan des Bankensektors zur Umsetzung des Projekts 06.

Was die Infrastruktur betrifft, funktioniert das elektronische Interbanken-Zahlungssystem sicher, effektiv und reibungslos und erfüllt die Anforderungen des landesweiten Interbanken-Zahlungsverkehrs. Die Staatsbank von Vietnam leitet den Aufbau und Betrieb eines elektronischen Clearingsystems (ACH) für Privatkundentransaktionen mit Echtzeit-Zahlungsfunktionen, 24/7-Betrieb, Multi-Channel-Transaktionsverarbeitung und der Fähigkeit zur Integration und Vernetzung mit anderen Branchen und Sektoren, um Bankprodukte und -dienstleistungen auf einer digitalen Plattform anzubieten.

Die Aktivitäten zur digitalen Transformation im Bankgeschäft haben positive Ergebnisse erzielt. Einer Ankündigung des Ministeriums für Information und Kommunikation zufolge belegte die Staatsbank von Vietnam im Jahr 2021 den ersten Platz in der Netzwerkinformationssicherheit, den zweiten Platz in der institutionellen Entwicklung und den vierten Platz bei den Aktivitäten zur digitalen Transformation. 95 % der Kreditinstitute haben Strategien zur digitalen Transformation entwickelt und setzen diese in ihren Einheiten um. Viele der Kreditinstitute mit der höchsten digitalen Transformation wickeln mittlerweile 90 % ihrer Kundentransaktionen über digitale Kanäle ab. Viele Kreditinstitute haben dank aktiver digitaler Transformation eine gute Betriebseffizienz erreicht und ihr Kosten-Ertrags-Verhältnis (CIR) auf über 30 % gesenkt und nähern sich damit dem Verhältnis an, das viele regionale und internationale Banken anstreben. Der Schwerpunkt liegt auf der Gewährleistung der Sicherheit und des Schutzes von Informationstechnologiesystemen.

Die Indikatoren für E-Commerce stiegen sowohl hinsichtlich der Anzahl als auch des Werts der Transaktionen. In den ersten drei Monaten des Jahres 2023 im Vergleich zum gleichen Zeitraum des Jahres 2022: Die E-Commerce-Transaktionen stiegen quantitativ um 53,51 %, die Transaktionen über das Internet um 88,11 % und wertmäßig um 7,43 %, die Transaktionen über Mobiltelefon um 65,55 % bzw. 13,31 %, die Transaktionen per QR-Code um 160,71 % bzw. 43,84 % und die Transaktionen über POS um 37,57 % bzw. 32,09 %; die Transaktionen über Geldautomaten sanken quantitativ um 2,37 % und wertmäßig um 4,02 %, was den Trend zur Verlagerung auf elektronische Zahlungen und E-Commerce widerspiegelt. Die Gesamtzahl der Transaktionen über das Interbank Electronic Payment System (IBS) stieg wertmäßig um 8,55 %, die Transaktionen über das Electronic Clearing and Financial Switching System um 70,77 % und wertmäßig um 18,55 %.

Die Gewährleistung von Sicherheit und Schutz hat für die Bankenbranche stets höchste Priorität.

Herr Doan Thanh Hai, stellvertretender Direktor der Abteilung für Informationstechnologie der SBV, sagte, dass neben den intensiven Aktivitäten zur digitalen Transformation, die im gesamten System stattfinden, die Arbeit zur Gewährleistung von Sicherheit und Schutz stets im Mittelpunkt der Bemühungen der SBV und der Bankenbranche stehe.

Laut Herrn Hai ist die SBV eines der Ministerien und Zweige, die vom Premierminister für ihren aktiven und entschlossenen Geist bei der Umsetzung von Projekt 06 sehr geschätzt und gelobt wurden. Der Gouverneur der SBV hat eine Arbeitsgruppe des Bankensektors zur Umsetzung von Projekt 06 eingerichtet und den Plan des Bankensektors zur Umsetzung von Projekt 06 für den Zeitraum 2022–2025 sowie den detaillierten Aufgabenplan für jedes Jahr veröffentlicht. Am 24. April 2023 unterzeichneten der Gouverneur der SBV und die Leiter des Ministeriums für öffentliche Sicherheit den Plan zur Koordinierung der Aufgabenumsetzung in Projekt 06. Darin werden die Aufgaben genau dargelegt und Schwerpunkteinheiten mit bestimmten Endprodukten und Fertigstellungsfristen zugewiesen. Dies ist eine wichtige Grundlage für die Einigung der Einheiten bei der Umsetzung.

Dank der proaktiven und synchronen Implementierung von Lösungen konnte die Bankenbranche bei der Umsetzung von Projekt 06 einige positive Ergebnisse erzielen. So haben die öffentlichen Dienste der Staatsbank (Ausstellung persönlicher digitaler Zertifikate) die Anbindung abgeschlossen und nutzen die Nationale Kreditinformationsdatenbank seit Dezember 2022 offiziell. Die Staatsbank hat sich mit dem Ministerium für öffentliche Sicherheit (C06) abgestimmt, um 25 Millionen Kundendatensätze in der Nationalen Kreditinformationsdatenbank zu überprüfen und zu bereinigen. Derzeit werden 26 Millionen Kundendatensätze weiterhin überprüft und bereinigt.

Herr Hai fügte hinzu, dass sich im Jahr 2022 einige Einheiten wie Vietcombank, BIDV, VietinBank... mit C06 – dem Ministerium für öffentliche Sicherheit abgestimmt haben, um die Pilotimplementierung der Authentifizierungsanwendungslösung über Chip-CCCD-Karten in einigen Vorgängen wie Authentifizierung, Kundenidentifizierung an Transaktionsschaltern, Authentifizierung, Kundenidentifizierung an Geldautomaten abzuschließen und seit Mai 2022 zunächst Testdienste in einigen Filialen in Hanoi und Quang Ninh anzubieten, die derzeit auf andere Provinzen und Städte ausgeweitet werden.

Im Jahr 2023 planen einige Banken wie die Vietcombank die offizielle Einführung einer Lösung mit mobilen Geräten (die von der Bank für Mitarbeiter gekauft werden), um eine Anwendung zur Authentifizierung von Kunden über Chip-CCCD-Karten (Match on Card – MoC-Lösung) und zur Aktualisierung von Ausweisdokumentinformationen zu installieren. Diese Lösung soll im Mai 2023 zunächst auf alle Filialen in Hanoi ausgeweitet werden. BIDV hat außerdem zwei Ausrüstungsbeschaffungspakete abgeschlossen, um eine Lösung zur Authentifizierung von Kunden mithilfe von Chip-CCCD bei der Bereitstellung von Bargeldabhebungen an Geldautomaten, der Authentifizierung von Kunden an Schaltern usw. bereitzustellen.

Einige Kreditinstitute wie Vietcombank, MB, PVComBank usw. haben mit C06 zusammengearbeitet, um ein auf Bevölkerungsdaten basierendes Kreditbewertungssystem für Bürger zu testen. Darüber hinaus setzt die VietinBank im Rahmen der Umsetzung der umfassenden Finanzstrategie der Regierung und zur Eindämmung von Schwarzkrediten elektronische Kreditvergabeaktivitäten ein, insbesondere ungesicherte Kredite für Kleinkredite. Durch den Zugriff auf die nationale Datenbank Vietnams und deren Nutzung kann die VietinBank die Schuldentilgungsfähigkeit beurteilen und den Kreditgenehmigungsprozess beschleunigen, was zur Eindämmung von Schwarzkrediten beiträgt.