Banken erhöhen kurzfristige Zinsen

Einer Umfrage von Reportern von Dan Tri in der letzten Augustwoche zufolge haben viele Banken ihre Sparzinsen von 0,1 %/Jahr auf 0,9 %/Jahr angehoben. Zu den Banken, die ihre Einlagenzinsen anpassen, gehören alle Privatbanken, darunter VPBank, Techcombank, Sacombank, TPBank, SHB, ACB, HDBank, Eximbank ...

Davon erhöhte die VPBank die Zinssätze um 0,5 %/Jahr für Laufzeiten von 1 Monat und 0,2 %/Jahr für Laufzeiten von 3 Monaten oder mehr. ACB und SHB stiegen bei allen Laufzeiten um 0,1 %/Jahr bis 0,4 %/Jahr. Bei Techcombank und TPBank stiegen die Zinsen für Laufzeiten unter 12 Monaten um 0,2 %/Jahr bis 0,4 %/Jahr …

Die HDBank hat die Einlagenzinsen in diesem Monat sogar zum zweiten Mal erhöht, und zwar für Laufzeiten von 1-6 Monaten um 0,3 Prozentpunkte/Jahr bzw. um 0,4 Prozentpunkte/Jahr für Laufzeiten von 3-5 Monaten und 12 Monaten. Gleichzeitig bleibt der 12-Monats-Zinssatz der HDBank bei 5,5 %/Jahr und der 13-Monats-Zinssatz beträgt 5,7 %/Jahr.

Die Eximbank erhöhte außerdem die Zinssätze für 1-Monats-Laufzeiten um 0,3 Prozentpunkte pro Jahr und für 2-Monats-Laufzeiten um 0,2 Prozentpunkte pro Jahr.

Einige mittelgroße Banken wie DongABank, CBBank, Saigonbank, BaoVietBank usw. haben nach einer langen Phase unveränderter Zinssätze nun auch eine Zinserhöhung vorgenommen. Davon verzeichnete DongABank in den meisten Fällen einen starken Anstieg um 0,9 Prozentpunkte/Jahr.

Im vergangenen Juli haben laut Statistiken der MB Securities Company (MBS) insgesamt 16 Banken ihre Einlagenzinsen angepasst und sie von 0,1 %/Jahr auf 0,7 %/Jahr erhöht.

Einige Banken passen die Zinsen nach unten an

Im Gegensatz zur jüngsten Zinserhöhung wurden auf dem Finanzmarkt auch einige Einheiten registriert, die die Sparzinsen nach vorherigen Erhöhungen nach unten korrigierten, wie etwa SeABank und BacABank.

Im August senkte die SeABank die Einlagenzinsen für alle Laufzeiten um 0,25 %/Jahr. Zuvor hatte diese Bank den Höchstzinssatz auf 6,2 %/Jahr erhöht, den marktführenden Zinssatz.

Außerdem hat die ABBank zu Beginn des Monats unerwartet die Sparzinsen gesenkt, und zwar um 0,2 bis 0,3 Prozent pro Jahr für die meisten Online-Einlagenlaufzeiten.

Darüber hinaus hat die Eximbank gerade ihren Zinssatz für 12-monatige Festgeldeinlagen um 0,2 Prozentpunkte pro Jahr auf 5,2 % pro Jahr für Online-Einlagen gesenkt.

Derzeit ist die ABBank die Bank mit dem höchsten Zinssatz im System, nämlich 6,2 %/Jahr für 12-Monats-Termineinlagen. Einige andere Banken wie BaoVietBank, BVBank, NCB und HDBank zahlen ebenfalls Zinssätze von 6 %/Jahr, aber die Kunden müssen das Geld langfristig, 15–24 Monate, anlegen.

Laut früheren Statistiken von Reportern von Dan Tri aus den Finanzberichten der Banken für das zweite Quartal 2024 gehörten die Banken, die im ersten Halbjahr im vergangenen Jahr die meisten Einlagen anzogen, alle zu den Big 4 (vier große Banken mit staatlicher Kapitalausstattung). Allerdings hat diese Gruppe im vergangenen August den Sparzins nicht nach oben angepasst.

Die Agribank konnte im ersten Halbjahr mit 1,83 Millionen VND die meisten Einlagen verzeichnen, ein Anstieg um 0,9 % gegenüber dem Ende des letzten Jahres. Auf dem zweiten Platz liegt BIDV mit Gesamteinlagen von 1,81 Millionen Milliarden VND, ein Plus von 6 %. Gefolgt von der VietinBank mit einem Guthaben von 1,47 Millionen Milliarden VND, ein Plus von 4 %. Auf Platz 4 liegt die Vietcombank mit 1,37 Millionen Milliarden VND, ein Rückgang von 1,5 % im Vergleich zum Ende des letzten Jahres.

Die meisten Experten gehen davon aus, dass der Geldfluss in das Bankensystem weitergehen wird, da die Zinssätze von jetzt an bis zum Jahresende weiter steigen.

Der Ökonom Nguyen Tri Hieu sagte, dass die Zinssätze aus zwei Gründen schrittweise steigen werden. Erstens könnten die Banken in der zweiten Jahreshälfte aggressiver bei der Kreditvergabe vorgehen und daher mehr Kapital mobilisieren müssen. Zudem müssen die Banken die Zinssätze erhöhen, um Kapital anzuziehen.

Andererseits könnte der Anstieg der Einlagenzinsen auch auf eine Zunahme der uneinbringlichen Forderungen zurückzuführen sein. „Der Anteil uneinbringlicher Forderungen in der Bilanz beträgt derzeit etwa 4,5 %. Rechnet man die uneinbringlichen Forderungen außerhalb der Bilanz heraus, beträgt er meiner Schätzung nach etwa 6 %. Angesichts der steigenden uneinbringlichen Forderungen und der steigenden Kapitalnachfrage müssen die Mobilisierungszinssätze erhöht werden, was wiederum zu einem Anstieg der Kreditzinsen führt“, sagte Herr Hieu.

Dieser Person zufolge müssen die Banken, wenn kein Fremdkapital in das System zurückfließt, neues Kapital mobilisieren, um alte, fällige Einlagen zu bezahlen. Eine Erhöhung der Einlagenzinsen zur Anziehung neuer Cashflows kann eine notwendige Maßnahme zur Sicherstellung der Liquidität sein. Er merkte jedoch an, dass dies die Kreditkosten in die Höhe treibe, da die Banken ihre Gewinnmargen bei etwa 3 bis 4 Prozent halten müssten.

„In diesem Szenario werden die Banken die Einlagenzinsen erhöhen, um Einlagen und Kredite zu erhöhen. Prognosen zufolge werden die Kreditzinsen in der zweiten Hälfte des Jahres 2024 steigen“, sagte Nguyen Tri Hieu.