Für Überweisungen von 10 Millionen VND oder mehr ist möglicherweise eine biometrische Authentifizierung erforderlich

Diese Informationen wurden von Herrn Le Anh Dung, stellvertretender Direktor der Zahlungsabteilung (Staatsbank), am 19. September beim Workshop „Schutz von Bankkonten vor dem zunehmenden Risiko von Online-Betrug“ weitergegeben.

Mithilfe der biometrischen Technologie können Personen anhand biologischer Merkmale wie Fingerabdrücke, Irismuster, Stimme, Gesichtsbilder usw. identifiziert und verifiziert werden. Diese Technologie minimiert das Risiko von Fälschungen und bietet heute die höchste Sicherheit.

Vietnam ist ein Land mit einer hohen Online-Betrugsrate. Laut der Global Anti-Fraud Alliance (GASA) wurden 87.000 Betrugsfälle registriert. Allein im Jahr 2021 verloren die Opfer 374 Millionen US-Dollar, was 4.200 US-Dollar pro Betrugsfall entspricht.

Herr Dung schätzte, dass Kriminelle zunehmend organisiert vorgehen, global agierende Unternehmen gründen und sogar betrügerische Rekrutierungscamps betreiben. In den letzten Jahren sind immer wieder neue Betrugsmaschen aufgetaucht, von der Nachahmung von Behörden und Organisationen (Polizei, Steuerbehörden, Versicherungen, Banken) über die Anwerbung von Online-Vertriebsmitarbeitern bis hin zur Aufforderung zu Aktieninvestitionen – viele Menschen tappen leider in die Falle. Aus der Sicht der Kontoinhaber ordnete Herr Dung die Betrüger jedoch in zwei Gruppen ein.

Die erste und häufigste Art ist der unbefugte Zahlungsbetrug (Diebstahl von Anmeldeinformationen). Bei dieser Art von Betrug gelangt ein Krimineller an die Anmeldeinformationen eines Kunden oder hat sich zuvor bereits Zugang zu diesen verschafft.

Kriminelle können sich so Zugriff auf das Konto eines Kunden verschaffen und ohne dessen Wissen Transaktionen durchführen. In diesem Fall kann der Kunde Anspruch auf Schadensersatz gegenüber dem Finanzinstitut haben, sofern er nicht selbst vorsätzlich einen Betrug begangen hat.

Nguyen Tran Nam, Direktor für Digital Banking bei der Asia Commercial Bank (ACB ), erklärte, betrügerische Geldtransfers würden oft nicht auf dem eigenen Gerät des Kunden durchgeführt. Einer der neuesten Tricks bestehe darin, Kunden dazu zu verleiten, Anwendungen zu installieren, die es ihnen ermöglichen, das Betriebssystem zu manipulieren und ihr Verhalten auf dem Mobiltelefon zu überwachen. Die Betrüger warten, bis das Konto des Opfers über ausreichend Guthaben verfügt, steuern das Telefon aus der Ferne und stehlen das Geld. Bei dieser Art von Betrug sei die biometrische Transaktionsauthentifizierung ein Schlüsselfaktor zur Minimierung von Betrug, so Nam.

Herr Le Anh Dung sagte außerdem, dass die Staatsbank in naher Zukunft die Entscheidung 630 ändern werde, um Kreditinstituten zu ermöglichen, bei Transaktionen, die ein bestimmtes Transaktionslimit überschreiten, eine biometrische Authentifizierung anzuwenden.

Herr Dung erklärte, es sei notwendig, ein Mindestniveau für Online-Transaktionen festzulegen, das eine biometrische Authentifizierung anstelle einer einfachen Authentifizierung per OTP erfordert. Derzeit liegen 90 % der Online-Überweisungen unter 10 Millionen VND. Dies könne als Referenz dienen, um ein Mindestniveau für Überweisungen festzulegen, das eine biometrische Authentifizierung erfordert und so ein Gleichgewicht zwischen Kundenerlebnis und Betrugsprävention gewährleistet.

Die zweite Art des Zahlungsbetrugs ist laut dem stellvertretenden Direktor der Zahlungsabteilung die „autorisierte“ Transaktion des Kontoinhabers. Dabei stellen Kriminelle dem Kontoinhaber eine Falle und verleiten ihn dazu, die Transaktion aktiv durchzuführen.

Die Verbrechen zielen auf die psychologischen Faktoren der Opfer ab, wie Gier, Angst und Mitgefühl sowie soziale Beziehungen. „Der Umgang mit dieser Art von Betrug ist nicht einfach und erfordert branchenübergreifende Initiativen, um Risiken zu minimieren und Verluste zu begrenzen“, sagte der stellvertretende Direktor der Zahlungsabteilung.

Daher liegt die wichtigste Verteidigungslinie gegen Betrug, insbesondere psychologischen Betrug, auf der Benutzerseite.

Die traurige Realität sieht jedoch so aus: Laut Herrn Ngo Tan Vu Khanh, Landesdirektor des Sicherheitssoftwareunternehmens Kaspersky in Vietnam, investieren Unternehmen und Banken zwar viel in die Gewährleistung der Sicherheit, doch die Benutzer, die das schwächste Glied in der Kette darstellen, verfügen über keinerlei Tools zur Verhinderung und Erkennung von Betrug.

Ganz zu schweigen davon, dass viele Menschen immer noch eine subjektive Einstellung gegenüber den wiederholten Betrügereien haben. Oberstleutnant Cao Viet Hung, stellvertretender Leiter der Abteilung A05 im Ministerium für öffentliche Sicherheit , sagte, dass viele Betrügereien nichts Neues seien, sondern schon seit einigen Jahren vorkämen, aber wenn sie wieder aufblühten, tappten die Leute immer wieder in die Falle.

Um Betrug einzudämmen, hat der Generaldirektor der Asia Commercial Bank (ACB), Herr Tu Tien Phat, das Prinzip der „drei Neins“ erläutert. Erstens sollten Kunden nicht auf Links klicken, die per SMS oder über soziale Netzwerke gesendet werden, insbesondere wenn die Quelle nicht verifiziert wurde. Zweitens sollten Kunden keine Anwendungen herunterladen, die nicht im Google Play Store oder App Store verfügbar sind. Kunden sollten auch nicht auf Ratschläge von Fremden am Telefon oder in sozialen Netzwerken hören. Darüber hinaus sollten Kunden bei „seltsamem“ Verhalten vorsichtig sein und Informationen und Warnungen, die an das Telefon gesendet werden, sorgfältig lesen, bevor sie Transaktionen durchführen.

Darüber hinaus empfahl der ACB-Generaldirektor zahlreiche politische Maßnahmen zur Eindämmung von Online-Betrug. Ihm zufolge sollten die Behörden strenge Sanktionen gegen den Kauf und Verkauf von Bankkonten verhängen – einen der Gründe für den aktuellen Boom des Finanzbetrugs. Darüber hinaus sollte die Staatsbank einen Mechanismus zur schnellen Koordinierung zwischen Geschäftsbanken bei Anzeichen von Betrug einrichten, um Konten schnell zu sperren und ungewöhnliche Transaktionen zu verhindern und so Kundenverluste zu begrenzen.

Quynh Trang