في فعالية الخدمات المصرفية الذكية التي نظمها بنك الدولة الفيتنامي، شارك المدير العام لبنك TPBank، نجوين هونج، السر في مساعدة TPBank على فهم العملاء، والأساس لإنشاء المنتجات الأكثر ملاءمة، وتقديم أفضل تجربة للعملاء. وفاءً بشعار "لأننا نفهمك"، يتمتع البنك الأرجواني بطريقته الخاصة لفهم العملاء. هو استغلال البيانات واستخدامها للتحليل واتخاذ القرار. تتمتع البنوك بموارد بيانات ضخمة مثل بيانات العملاء، والبيانات من مصادر البيانات المفتوحة، والبيانات من الشركاء. وبصفة خاصة مع ميزة كونه بنكًا تحول إلى الرقمية في وقت مبكر جدًا، فقد زاد عدد معاملات TPBank على القنوات الرقمية دائمًا بشكل مطرد وقوي، متجاوزًا المعيار المتوسط ​​​​ويقود الصناعة المصرفية باستمرار. ويشكل حجم المعاملات عبر القنوات الرقمية 98% من إجمالي السلع، في حين تبلغ قيمة المعاملات الإجمالية 86% من إجمالي السلع. وهذا يوضح أن البيانات هي نقطة القوة لدى TPBank. ولكن كيفية استغلال البيانات واستخدامها لإنشاء منتجات مصرفية مناسبة ليس بالأمر السهل. يُتيح بنك TPBank الوصول إلى البيانات للجميع. صرّح المدير العام، نجوين هونغ، قائلاً: "بالنسبة للمقترحات المقدمة للموافقة، لا نُقدّم "وصفاتٍ علاجية" ولا نعتمد على الإرادة الذاتية للخبراء أو القادة، بل نُلزم الإدارات باتخاذ قراراتٍ بناءً على البيانات. تُطلعنا البيانات على التفضيلات والاحتياجات وخيارات التطبيق المناسبة والنتائج المستقبلية المتوقعة. وتُحقق التنبؤات القائمة على البيانات أدق النتائج. لذلك، يُتيح بنك TPBank الوصول إلى البيانات للجميع، أو بعبارة أخرى، نُطبّق التنقيب في البيانات على نطاقٍ واسع في جميع إدارات البنك".

شارك المدير العام لبنك TPBank

في TPBank، لا يقتصر استغلال البيانات على مركز البيانات أو قسم تكنولوجيا المعلومات فقط. كقاعدة عامة في مجال الخدمات المصرفية، يجب أن يتضمن أي عمل مقترح جمع البيانات وتحليلها واتخاذ القرار. وهذا يعني أيضًا أن TPBank يجب أن يستثمر بكثافة في البنية التحتية التقنية. يجب على جميع الإدارات والوحدات تنفيذ ذلك باعتباره مؤشر أداء رئيسي في الابتكار الرقمي، بما في ذلك كتل دعم الأعمال أو العمليات. ويتم تطبيق هذه الديمقراطية في مجال البيانات على نطاق واسع في مجال الخدمات المصرفية، مما يؤدي إلى تجنب البيانات المحلية التي يصعب استغلالها والاتصال بها. يمكن استغلال البيانات ليس فقط من قبل الإدارة ولكن أيضًا على أي مستوى. وأضاف السيد هونغ "بالطبع، لا يزال يتعين تحقيق الديمقراطية، ولكن لا بد من أن تكون هناك لامركزية لضمان الأمن والامتثال للقوانين واللوائح الخاصة ببنك الدولة". "اتخاذ القرارات القائمة على البيانات" يحقق نتائج متميزة لـ TPBank بعد تطبيق اللامركزية واستغلال البيانات بشكل صحيح، تمكن TPBank من تحقيق نقاط مستمرة في رحلة خدمة العملاء الخاصة به. وباعتبارها أحد البنوك الرائدة في الإقراض عبر القنوات الرقمية، فإن منتجات TPBank هي دائمًا الخيار الأول للعملاء لأن البيانات ساعدت TPBank على تقديم منتجات تناسب احتياجات العملاء وقدراتهم المالية في أقصر وقت. وقال السيد هونغ إنه حتى الآن، هناك حوالي 3 ملايين عميل يستخدمون هذه الخدمة التي يقدمها بنك TPBank، ولكن نسبة الديون المعدومة منخفضة للغاية، مما يحقق كفاءة عالية للأعمال. لأن البيانات ساعدت TPBank على فهم سلوك العملاء وتفضيلاتهم وقدرتهم على دفع ثمن المنتجات. قام TPBank بالبحث وتطبيق حل تسجيل الائتمان مع مستودع بيانات العملاء والبيانات المفتوحة ونموذج تسجيل موثوق لدعم وتسهيل وصول العملاء إلى القروض، مع أخذ أقل من 2-3 دقائق لصرفها بنجاح للعملاء. "إن اغتنام الفرصة لتلبية احتياجات العملاء، وفي الوقت نفسه توفير المزيد من التكاليف مقارنة بأساليب الإقراض الاستهلاكي التقليدية، والعمل بالكامل على القنوات الرقمية يساعدنا على تحقيق كفاءة أعلى."

مثال آخر لتطبيق البيانات داخليًا، يستخدم TPBank نموذج الذكاء الاصطناعي لتحليل العملاء عند نقاط المعاملات، والتنبؤ بسلوك العملاء عند نقاط المعاملات، وحساب رصيد الصندوق المناسب للحفاظ عليه يوميًا في 500 نقطة مصرفية آلية LiveBank 24/7. بعد استخدام تحليل الذكاء الاصطناعي والتنبؤ، تمكن TPBank من توفير 25% من الرصيد النقدي، مما أدى إلى زيادة كفاءة رأس المال للبنك. لأن البنك التجاري يحتاج إلى موازنة مبلغ رصيد الصندوق الذي يعادل آلاف المليارات من دونج، ناهيك عن التكاليف التقليدية مثل تعبئة أدوات التمويل وموظفي التمويل كل يوم. وعلق السيد هونغ قائلاً إنه في سياق اعتبار البيانات مصدرًا جديدًا للطاقة وتحدد العديد من الأشياء في لعبة التحول الرقمي، فإن معرفة كيفية استغلال البيانات واستخدامها سيحقق أفضل النتائج للأعمال. ويبذل TPBank جهودًا كبيرة في هذه الرحلة. "نحن في TPBank نهدف إلى أن نصبح بنكًا يعتمد على البيانات، ونتخذ جميع القرارات بناءً على البيانات، ونقدم تجارب مخصصة، ونقدم أفضل التجارب المناسبة لكل عميل." المصدر: https://daibieunhandan.vn/tpbank-general-director-he-lo-bi-quyet-thau-hieu-khach-hang-post394866.html