أرسل البنك المركزي للتو تقريرا إلى الجمعية الوطنية حول محتوى الأسئلة التي طرحها النواب المتعلقة بالقطاع المصرفي، والتي ذكرت العديد من الصعوبات في إعادة هيكلة مؤسسات الائتمان الضعيفة.

وبحسب تقرير هذه الوكالة، أصدر رئيس الوزراء في 8 يونيو 2022 القرار رقم 689/QD-TTg بالموافقة على مشروع إعادة هيكلة نظام المؤسسات الائتمانية المرتبطة بتسوية الديون المعدومة للفترة 2021-2025.

زيادة مراقبة البنك الذي لديه نسبة ديون معدومة عالية

بعد الموافقة على المشروع 689، وجه البنك المركزي مؤسسات الائتمان للتركيز على تنفيذ 3 مجموعات من المهام: تعزيز معالجة الديون المعدومة والقيود والنقائص في العمليات؛ تنفيذ توجيهات الجهات المختصة بشأن إعادة هيكلة ومعالجة مؤسسات الائتمان الضعيفة، وضمان استقرار عملياتها ودعم هذه المؤسسات الائتمانية للتعافي تدريجيا؛ وتوجيه مؤسسات الائتمان لتطوير وإقرار خطط إعادة الهيكلة المرتبطة بتسوية الديون المعدومة للفترة 2021-2025 لضمان التوافق مع الأهداف والتوجهات الواردة في المشروع 689.

وتواصل مؤسسات الائتمان حاليا تنفيذ خطة إعادة الهيكلة المعتمدة من الجهات المختصة أو تستمر في استكمال ومراجعة خطة إعادة الهيكلة بعد تلقي ملاحظات من البنك المركزي.

من بين البنوك التجارية الثلاثة التي تم الاستحواذ عليها إجباريًا، وهي CB وGPBank وOceanBank، أعلن البنك المركزي عن قرار النقل الإجباري مع CB وOceanBank.

وبالنسبة لبنوك الاستحواذ الإلزامي المتبقية، يقوم بنك الدولة بمراجعة وتنفيذ الإجراءات اللازمة لتقديم خطة التحويل الإلزامي إلى الحكومة للموافقة عليها.

وقال البنك المركزي إنه بحلول 30 يونيو 2024، فإن عدد صناديق الائتمان الشعبية المطلوبة لتطوير خطط إعادة الهيكلة هو 1147/1178 صندوقا. ومن بينها 1143 صندوقاً تمت الموافقة على خطط إعادة الهيكلة الخاصة بها؛ لم تتم الموافقة على 4 صناديق (لأن صندوقين ائتمانيين تابعين لشعبين انتهى للتو من الرقابة الخاصة يطوران خطط إعادة الهيكلة ويقوم صندوقان بتنفيذ خطط للتعامل مع الكيانات القانونية في اتجاه الحل الطوعي).

وبشكل عام، تعمل مؤسسات الائتمان بشكل نشط على تنفيذ خطط إعادة الهيكلة المعتمدة من قبل الجهات المختصة.

4 صعوبات في التعامل مع مؤسسات الائتمان الضعيفة

وأشار تقرير البنك المركزي إلى أربع صعوبات تؤدي إلى إطالة أمد إعادة هيكلة مؤسسات الائتمان الضعيفة.

أولا، إن عملية البحث والتفاوض على البنك المؤهل لاستقبال التحويل الإجباري (ضعف القدرة المالية والإدارة والخبرة في هيكل تنظيم الائتمان) طويلة وصعبة بسبب اعتمادها الكبير على المشاركة الطوعية من جانب البنوك التجارية والحاجة إلى الوقت لإقناع المساهمين، وخاصة المساهمين الرئيسيين والمساهمين الاستراتيجيين الأجانب، بالموافقة على المشاركة في التحويل الإجباري.

ثانياً، لا تزال آلية السياسة والموارد المالية اللازمة للتعامل مع مؤسسات الائتمان الضعيفة بشكل عام ووضع خطة للتحويل الإجباري لبنوك الشراء الإجباري وبنك دونج أ التجاري المساهم بشكل خاص تعاني من العديد من النواقص والعقبات والإجراءات الطويلة.

ثالثا، لا يزال التنسيق والتشاور مع الوزارات والفروع المعنية يستغرق وقتا طويلا لأن التعامل مع البنوك الفقيرة معقد وغير مسبوق.

رابعا، لا تزال قدرة بعض المسؤولين والموظفين المدنيين الذين يقومون بأعمال التفتيش والرقابة محدودة في ظل ظروف الضغط للتعامل مع أعباء عمل كبيرة ومعقدة، مع وجود متطلبات عاجلة من حيث التقدم (سواء في أداء أعمال التفتيش والرقابة أو إعادة هيكلة البنوك الضعيفة).

وقال البنك المركزي إنه سيعمل خلال الفترة المقبلة مع الوزارات والفروع المعنية على إيجاد السبل الكفيلة بحل العقبات الأربع المذكورة أعلاه لضمان تحقيق هدف إعادة هيكلة مؤسسات الائتمان المنصوص عليه في المشروع 689.

بالإضافة إلى ذلك، يواصل البنك المركزي التركيز على عمليات التفتيش المتخصصة للمجالات ذات المخاطر المحتملة العالية في عمليات مؤسسات الائتمان، مثل منح الائتمان للعملاء الكبار ذوي المخاطر المحتملة، ومجموعات العملاء (الإقراض للعملاء الأفراد الكبار، وما إلى ذلك)؛ أنشطة الاستشارة والإحالة المتعلقة بسندات الشركات وخدمات الاستشارة والإحالة الأخرى؛ فحص معالجة الديون المعدومة واسترداد الديون خارج الميزانية العمومية بعد معالجة المخاطر؛ التحقق من نسبة ملكية الأسهم، الشراء، البيع، نقل الأسهم...

وتظل الرقابة المصرفية مرتبطة بشكل وثيق بأعمال التفتيش. ولا يقتصر محتوى الرقابة على مراقبة الامتثال للوائح المتعلقة بالسلامة في العمليات فحسب، بل يركز أيضًا على مراقبة وتقييم المخاطر في عمليات المؤسسات الائتمانية.

ومن ثم اقتراح وتوجيه المواضيع والمجالات التي تحتاج إلى التركيز على التفتيش. بالإضافة إلى ذلك، مواصلة تعزيز تطبيق تكنولوجيا المعلومات لمراقبة عمليات المؤسسات الائتمانية بشكل أسرع، وتحسين فعالية الكشف عن المخاطر والإنذار المبكر.