وأشار التقرير إلى تغييرات إيجابية من Techcombank مع نمو مستقر في الأرباح ورأس المال وجودة الأصول.

حصلت شركة Techcombank على تصنيف "BB-" من قبل S&P Global Ratings مع نظرة مستقبلية "مستقرة" - الصورة: Techcombank

أصدرت وكالة ستاندرد آند بورز جلوبال للتصنيف الائتماني تقريرها السنوي لمراجعة التصنيف الائتماني لعام 2024 لبنك تيككوم بنك فيتنام التكنولوجي والتجاري ("تيككوم بنك" أو TCB)، مؤكدة تصنيف البنك الائتماني "BB-" وتوقعاته "المستقرة"، وهو أعلى من درجة التقييم "b+" للقطاع المصرفي في فيتنام. وأشار التقرير إلى تغييرات إيجابية من Techcombank مع نمو الأرباح المستقرة ورأس المال وجودة الأصول وقاعدة الودائع المتنوعة والإدارة منخفضة التكلفة بفضل التكنولوجيا والابتكارات في المنتجات. وفي هذه المراجعة، أكدت ستاندرد آند بورز اعتقادها بأن Techcombank من المرجح أن يحافظ على ربحية أعلى من متوسط ​​الصناعة إلى جانب رأس المال المستقر وجودة الأصول. وأعربت وكالة التصنيف الائتماني أيضًا عن وجهة نظرها بأن قاعدة الودائع الكبيرة والمنخفضة التكلفة والمستقرة لدى Techcombank ستساعد في التخفيف من المخاطر المرتبطة بمصادر التمويل بالجملة أثناء تقلبات السوق. وبحسب ستاندرد آند بورز أيضًا، فإن التوقعات "المستقرة" تعكس وجهة النظر القائلة بأن Techcombank سوف يحافظ على "قوة شبكة تعبئة رأس المال والربحية فوق متوسط ​​الصناعة على مدى الأشهر الـ 12 إلى 18 المقبلة". وعلاوة على ذلك، أكدت ستاندرد آند بورز ثقتها في استمرار ربحية البنك المتفوقة، مما يساهم في دعم معدلات نمو الائتمان الأعلى من متوسط ​​الصناعة. وفقًا للسجلات، فإن Techcombank هو بنك يحقق ربحية متميزة مع نسبة عائد أساسية على إجمالي الأصول تصل إلى 3% على مدى السنوات الأربع الماضية، وهو أعلى بكثير من متوسط ​​الصناعة البالغ 1-1.5%. إن العوامل الدافعة لهذا الأداء المتفوق، كما تعترف شركة ستاندرد آند بورز، هي "محفظة القروض ذات الهامش المرتفع، ونسبة كبيرة من التمويل منخفض التكلفة، والدخل القوي غير المرتبط بالفائدة". "نحن سعداء بأن ستاندرد آند بورز اعترفت بالتقدم الذي أحرزه البنك على عدد من الجبهات: الربحية العالية، واستقرار رأس المال وجودة الأصول، وقاعدة الودائع المتنوعة والتكاليف المنخفضة المدعومة بالتكنولوجيا والابتكار في المنتجات." وفي حين تم الحفاظ على التصنيف والتوقعات، فإن أحدث تحديث لتصنيف ستاندرد آند بورز يتبنى وجهة نظر أكثر إيجابية بشأن بيئة تشغيل البنك، وهو ما يعكس النمو المرتفع للناتج المحلي الإجمالي في فيتنام وجودة محفظة الائتمان للبنك، والتي حافظت على جودة صحية للغاية مع تباطؤ سوق العقارات على مدى العامين الماضيين. كما عدّلت ستاندرد آند بورز سيناريو رفع تصنيف بنك تيكووم، بمعايير تتوافق مع التوجه الائتماني المعلن للبنك، وخاصةً فيما يتعلق بتنويع محفظته الاستثمارية مستقبلًا. - السيد أليكس ماكير، مدير الشؤون المالية للمجموعة. يُعد بنك تيكووم من بين البنوك الرائدة من حيث مستويات الديون المعدومة .   أدنى نظام

كما أن Techcombank دائمًا من بين البنوك الرائدة التي تتمتع بأقل مستويات الديون المعدومة والديون التي تتطلب الاهتمام في النظام المصرفي بأكمله - الصورة: Techcombank

ومن حيث جودة الأصول، تتوقع وكالة ستاندرد آند بورز أن تتحسن القروض المتعثرة للبنوك تدريجيا على مدى الأشهر الـ12 إلى 18 المقبلة مع استمرار تعافي نمو الناتج المحلي الإجمالي في فيتنام. بالإضافة إلى ذلك، ووفقًا لهذه المنظمة، إلى جانب إصدار العديد من القوانين المتعلقة بالأراضي والعقارات، من المتوقع أيضًا أن يتعافى قطاع العقارات في فيتنام بقوة في عام 2025. ووفقًا لشركة S&P والعديد من المحللين (بناءً على نتائج الربع الثالث من عام 2024)، فإن هذا سيفيد Techcombank نظرًا لخصائص نموذج أعمال البنك. وأشارت وكالة ستاندرد آند بورز إلى أن جودة أصول البنك تعرضت "للاختبار" في الفترة الأخيرة عندما كانت الديون المعدومة المرتبطة بالعقارات دائما أقل من مستوى الديون المعدومة للبنك بأكمله، على الرغم من النسبة الكبيرة من الائتمان المستحق في قطاع العقارات. كما أن Techcombank دائمًا من بين البنوك الرائدة التي تتمتع بأقل مستويات الديون المعدومة والديون التي تتطلب الاهتمام في النظام المصرفي بأكمله. يشكل هيكل رأس مال Techcombank جزءًا أساسيًا من التقييم الأخير الذي أجرته S&P. وأشادت وكالة التصنيف الائتماني بقدرة البنك الاستثنائية على تنويع مصادر تمويله. وبفضل ذلك، يمكن لـ Techcombank الحصول على مصادر رأس مال متنوعة، وأجل استحقاق أطول، وتكاليف تعبئة أقل. تعتقد ستاندرد آند بورز أيضًا أن بنك Techcombank سيواصل جذب قاعدة ودائع متنوعة ومنخفضة التكلفة من خلال منتجات ادخار مبتكرة وتجربة مصرفية رقمية مُحسّنة. سيساعد هذا البنك على الحفاظ على واحدة من أعلى نسب الحسابات الجارية وحسابات التوفير (CASA) في القطاع، بالإضافة إلى تكاليف تمويل تنافسية للغاية. وأخيرًا، في أحدث إعلان لها، عدّلت ستاندرد آند بورز تقييمها لسيناريو ترقية بنك Techcombank، حيث تعتقد الوكالة أنه بإمكانها "رفع التصنيف" إذا تحسنت نسبة رأس المال المعدل حسب المخاطر (RAC) للبنك خلال الـ 12-18 شهرًا القادمة. ويمثل هذا تغييرًا كبيرًا عن التقييم السابق، حيث "من غير المرجح رفع التصنيف". يتوافق تقييم ستاندرد آند بورز تمامًا مع استراتيجية بنك Techcombank المعلنة والمطبقة لزيادة تنويع محفظة الائتمان. سيؤدي هذا إلى تغيير هيكل الأصول بشكل كبير مع زيادة نسبة الأصول المعدلة حسب المخاطر، مما يُحسّن العائد المعدل حسب المخاطر على الأصول ويزيد من احتمالية قيام وكالات التصنيف الائتماني المختلفة بترقيات مستقبلية.

درجة التقييم تصنيف ائتمان المُصدر: BB-/مستقر تصنيف القطاع المصرفي : b+ الوضع التجاري: قوي (+1) رأس المال والأرباح: معتدل وضع المخاطر: كافٍ رأس المال والسيولة: كافٍ وكافٍ الدعم الحكومي: +0

المصدر: https://tuoitre.vn/techcombank-duoc-sp-global-ratings-xep-hang-bb-trien-vong-on-dinh-20241108184916615.htm