البنوك تزيد من تعبئة الودائع في نهاية العام

قامت عشرة بنوك برفع أسعار الفائدة على الودائع خلال الشهرين الماضيين، وتتراوح الزيادة بين 0.1% و0.7% حسب مدة الإيداع ونوع البنك. وتتراوح أسعار الفائدة على الودائع لمدة 12 شهرًا بين 4.6% و5.95% سنويًا.

في الشهرين الماضيين، سعر الفائدة على الودائع بدأت القروض في البنوك التجارية في الارتفاع مرة أخرى، وهذا يخلق ضغطًا كبيرًا على أسعار الفائدة على الإقراض. خاصةً في ظل اضطرار البنوك إلى إبقاء أسعار الفائدة على الإقراض منخفضة لدعم النمو الاقتصادي ، تحت إشراف الحكومة ورئيس الوزراء.

شهدت أكثر من عشرة بنوك زيادة في أسعار الفائدة على الودائع خلال الشهرين الماضيين، ويتفاوت مستوى أسعار الفائدة بين البنوك بشكل واضح. تتراوح الزيادة بين 0.1% و0.7% حسب مدة الإيداع، وحسب كل بنك. وتراوحت أسعار الفائدة على الودائع، التي استُطلعت على مدى 12 شهرًا، بين 4.6% و5.95% سنويًا. ويتضح التفاوت بين البنوك المساهمة الصغيرة والبنوك الكبيرة. فبالنسبة للبنوك ذات آجال الإيداع البالغة 13 شهرًا فأكثر، رفعت بعض البنوك أسعار الفائدة إلى ما يزيد عن 6% سنويًا، لتصل إلى 6.5% سنويًا للودائع طويلة الأجل (24 أو 36 شهرًا).

هناك بنوك تقدم أعلى سعر فائدة يصل إلى 9.5% سنويًا، ولكن لكل منها معاييرها الخاصة، مثل الودائع الكبيرة فقط، التي تزيد عن 2000 مليار دونج، وعادةً ما تكون للمؤسسات الاقتصادية. سعر الفائدة وارتفعت القروض المتعثرة، وهو ما أوضحته العديد من البنوك بأنها بحاجة إلى تعبئة رأس المال لتلبية الطلب المتزايد على القروض في نهاية العام.

تم رفع سعر الفائدة على الودائع في البنك مرتين. ولجذب المودعين، يضيفون أيضًا فائدة عند إيداع الناس. التوفير عبر الإنترنت حول الخدمات المصرفية الرقمية.

لدينا برنامج لإضافة 0.6% للعملاء الجدد الذين يتعاملون مع البنك لأول مرة. وتتزايد القواسم المشتركة بين جميع البنوك، ولخدمة الجميع، يجب أن يزداد الطلب على رأس المال في النظام بأكمله وفي القطاع بأكمله، كما أفاد السيد دانج كوانج آنه، مدير فرع بنك بي في هانوي.

بطريقة أكثر ابتكارًا، أطلقت العديد من البنوك برامجًا لتوليد الفوائد تلقائيًا باستخدام الأموال الفائضة في حسابات الدفع الخاصة بالمستخدمين. على سبيل المثال، يقبل بنك MSB دفع الفوائد لفترات قصيرة جدًا، تبدأ من 3 أيام.

قالت السيدة نجوين ثي ماي هانه - نائب المدير العام لبنك MSB: "عندما يكون رصيد الحساب عند مستوى معين، فسوف يساعد ذلك العملاء على تحقيق ربح في الحساب على الفور ويمكن تحقيق ربح لمدة أسبوع أو أسبوعين أو شهريًا، اعتمادًا على التدفق النقدي للعميل، وهذا يساعد على تحسين الأموال والفترة التي يترك فيها العملاء الأموال في البنك ".

وبحسب إحصائيات البنك المركزي، بلغ إجمالي الودائع لدى المقيمين والمؤسسات الاقتصادية في النظام المصرفي نحو 14 مليون مليار دونج بنهاية سبتمبر/أيلول الماضي.

تسعى البنوك إلى إبقاء أسعار الإقراض منخفضة

مع تزايد التوجه نحو المدفوعات غير النقدية، تُعتبر الودائع تحت الطلب (المعروفة أيضًا باسم CASA) موردًا هائلًا إذا ما أتقنت البنوك استغلالها. وتُشير البنوك إلى أن هدفها من دفع الفوائد على الودائع قصيرة الأجل هو تعظيم الفوائد للمستخدمين، ولكن هناك هدف آخر لا يقل أهمية، وهو جذب المزيد من العملاء إلى البنك وإيداع أموالهم فيه.

يتراوح معدل الفائدة على الودائع غير محددة الأجل بين 0.1% و0.5% سنويًا، وهو معدل منخفض جدًا مقارنةً بالودائع محددة الأجل. لذلك، كلما اجتذبت حسابات التوفير والادخار (CASA) المزيد من العملاء، زادت قدرة البنوك على خفض تكلفة رأس المال المُستخدَم.

بالنظر إلى نتائج أعمال الربع الثالث، تُعتبر نسبة الحسابات الجارية والحسابات التوفيرية (CASA) لدى العديد من البنوك مرتفعةً جدًا، حيث تصل إلى ما يقارب 37%. إذا تمكنت البنوك من حشد المزيد من رأس المال المُدخل منخفض التكلفة، فسيكون ذلك أيضًا سبيلها لإيجاد حلٍّ لمشكلة الحفاظ على انخفاض أسعار فائدة الإقراض، دون زيادة أسعار فائدة الودائع.

قال السيد تران فان لوان، نائب المدير العام الدائم لبنك PGBank: "إنّ ارتفاع حجم الودائع غير الآجلة يُسهم في خفض تكاليف تعبئة رأس المال، وبالتالي خفض تكاليف الفائدة على العملاء، وتعزيز تنافسية البنك. وهذا أيضًا هو هدفنا في الفترة المقبلة لنتمكن من تقديم المنتجات والخدمات، وخاصةً سياسات التسعير للعملاء".

وفي مسعى لخفض تكاليف رأس المال المدخل وخفض تكاليف التشغيل، عرضت البنوك العديد من حزم القروض التفضيلية لتلبية احتياجات رأس المال في نهاية العام.

صرحت السيدة نجوين آنه فان، نائبة المدير العام لبنك LPBank : "نقدم حزمة قروض قصيرة الأجل بفائدة تفضيلية بقيمة 3,000 مليار دونج، بحد أدنى لسعر الفائدة 6% أو أكثر، وقد رفعنا سقف هذه الحزمة التفضيلية إلى 6,000 مليار دونج. نقدم لعملائنا الأفراد قروضًا للاستهلاك وقروضًا لاستعادة الإنتاج والأعمال التجارية بفائدة 6.5% فقط".

وفقاً للمحللين، في ظل ضغط ارتفاع أسعار الفائدة على الودائع وأسعار الفائدة بين البنوك، من غير المرجح أن تنخفض أسعار فائدة الإقراض أكثر، لكنها على الأقل لن ترتفع. إذ سيتعين على البنوك تقديم أسعار إقراض تنافسية للاحتفاظ بالمقترضين الجيدين.

إذا نظرنا إلى حركة أسعار الفائدة على الودائع، نجد أنها بدأت بالارتفاع مجددًا بنحو 59 نقطة مئوية مقارنةً بشهر أبريل، لذا لا مجال واسعًا للانخفاض. ومع ذلك، ومع تزايد الضغوط لتعزيز النمو الاقتصادي، نعتقد أن أسعار الفائدة على القروض ستظل منخفضة، وفقًا للسيدة هوانغ ثي مينه هوين، خبيرة الاقتصاد الكلي الأولى في شركة باو فيت للأوراق المالية.

وأفاد تقرير البنك المركزي أن متوسط ​​سعر الفائدة على قروض البنوك التجارية المحلية الجديدة والقديمة ذات الديون المستحقة يتقلب عند مستوى 6.7-9.1% سنويا، بانخفاض نحو 1% مقارنة ببداية العام.

مع توجيه الحكومة بتوفير رأس المال لدعم النمو الاقتصادي، سيتعين على البنوك أيضًا الحفاظ على أسعار فائدة الإقراض عند مستويات مناسبة، مع الموازنة بين مصادر الدخل ومرونة الشركات. فعندما تكون الشركات قوية بما يكفي للتعافي، سيتوفر لديها رأس مال كافٍ لسداد فوائد القروض المصرفية. في نهاية نوفمبر، أصدر البنك المركزي وثيقةً يطلب فيها من البنوك التجارية الحفاظ على مستوى مستقر ومعقول لسعر فائدة الودائع، بما يتماشى مع القدرة على موازنة رأس المال، والقدرة على توسيع الائتمان السليم، والقدرة على إدارة المخاطر، مما يساهم في استقرار السوق النقدية وأسعار الفائدة.