في النشرة الرسمية رقم 18 بشأن إدارة نمو الائتمان في عام 2024، طلب رئيس الوزراء الإعلان العام عن متوسط ​​أسعار الفائدة على القروض حتى يتمكن الأفراد والشركات من الوصول بسهولة إلى الائتمان واختيار البنوك لاقتراض رأس المال.

ويأمل المقترضون أن يتم الكشف عن أسعار الفائدة قريبًا

يريد المقترضون حقًا من البنوك الكشف علنًا عن أسعار الفائدة المحددة للقروض، ليس فقط سعر الفائدة الأساسي ولكن أيضًا الرسوم عند اقتراض رأس المال بالإضافة إلى العقوبات المفروضة على السداد المبكر...

وقالت السيدة كيم تشي (مدينة هوشي منه) إنها اقترضت رأس المال من بنك مساهم. عندما ارتفع سعر الفائدة على التعبئة بشكل حاد في أواخر عام 2022 وأوائل عام 2023، كانت تصاب بنوبة قلبية في كل مرة يتم فيها تعديل سعر الفائدة لأن سعر فائدة الإقراض ارتفع بسرعة كبيرة.

ولكن على العكس من ذلك، عندما هبطت أسعار الفائدة على الودائع، بمقدار النصف أو حتى الثلث فقط مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي، انخفضت أسعار الفائدة على الإقراض ببطء شديد وليس بشكل متناسب. وعندما سألت، أعطى موظف الائتمان العديد من الأسباب مثل أن المبلغ المتحرك القديم لا يزال متاحًا وبالتالي فإن سعر التكلفة لا يزال مرتفعًا أو أن سعر فائدة القرض كان يعتمد على الاتفاق بين البنك والمقترض ويعتمد على شهية المخاطرة ...

واقترحت السيدة كيم تشي قائلة: "أنا أؤيد الكشف المحدد عن أسعار الفائدة على القروض حتى يكون لدى المقترضين أساس للمقارنة والاختيار".

في غضون ذلك، قال السيد دوي خانه (جو فاب) إن مجرد الإعلان عن أسعار الفائدة على القروض ليس كافياً لأنه بالإضافة إلى أسعار الفائدة، يتعين على المقترضين تحمل سلسلة من الرسوم مثل رسوم منح الائتمان، ورسوم التقييم، ورسوم الصرف، ورسوم كاتب العدل ...، وفي بعض الأحيان يضطرون حتى إلى شراء التأمين. ناهيك عن ذلك، إذا كان القرض مخصصًا للإنتاج والأعمال التجارية ولكن تم فتح حساب المستفيد في بنك آخر، فسوف تكون هناك رسوم صرف تصل إلى مئات الآلاف من الدونغ خارج النظام.

في الواقع، تُشكّل جميع هذه الرسوم سعر الفائدة الحقيقي الذي لا يعلمه جميع المقترضين. لذلك، أقترح أن تُعلن البنوك علنًا عن الرسوم وأسعار الفائدة لضمان شفافية السوق، كما قال السيد دوي خانه.

كل مكان لديه أسلوبه الخاص في الدعاية.

وبحسب الخبراء، في سياق انخفاض نمو الائتمان في أول شهرين من العام الجاري بنسبة 1.12% مقارنة بنهاية عام 2023، فإن الإعلان عن أسعار الفائدة على القروض يعد أحد الحلول لمساعدة الشركات والمقترضين على الشعور بالأمان في اقتراض رأس المال، وبالتالي تحسين نمو الائتمان في الأشهر التالية.

وبحسب سجلات المراسل، فقد تم الإعلان علناً على مواقع بعض البنوك الإلكترونية عن "أسعار الفائدة الأساسية للإقراض". ومع ذلك، يعلن كل بنك بشكل مختلف.

في Sacombank، معدل الفائدة على القرض الأساسي للدونج بفترة تتراوح من 1 إلى 3 أشهر هو 4.2% سنويًا، ومع فترة تتراوح من 4 إلى 6 أشهر هو 5.6% سنويًا، ومع فترة تتراوح من 10 إلى 12 شهرًا هو 7.7% سنويًا، ومع فترة متوسطة وطويلة الأجل هو 8.5% سنويًا.

وأعلن البنك المركزي العراقي أيضًا أن سعر الفائدة الأساسي للإقراض المطبق على النظام بأكمله اعتبارًا من 2 أكتوبر 2023 هو 8.7٪ سنويًا. وأشار البنك أيضاً إلى أن سعر الفائدة الأساسي هذا يُطبق على القروض التي تُحسب أسعار الفائدة عليها عند فترة التجديد وفقاً لجدول أسعار الفائدة على القروض في بنك ACB. وأشار البنك إلى أنه "يرجى من العملاء الاتصال بأقرب فرع/مكتب معاملات للحصول على المشورة المحددة".

يقوم بنك فيتنام الدولي (VIB)، بدلاً من إدراج سعر فائدة أساسي مشترك، بتقسيمه إلى أغراض القرض بالإضافة إلى وقت الصرف. ولغرض القرض نفسه، إذا تم صرفه في عام 2024، فإن سعر الفائدة الأساسي سيكون أقل من السعر الذي تم صرفه في الأعوام السابقة.

على سبيل المثال، إذا تم صرف قرض لشراء عقارات في عام 2024، فإن معدل الفائدة الأساسي هو 9% سنويًا، ولكن إذا تم صرفه اعتبارًا من عام 2023، فإن معدل الفائدة هو 10% سنويًا، وإذا تم صرفه من عام 2019 إلى عام 2022، فإن معدل الفائدة الأساسي هو 11% سنويًا، وإذا تم صرفه قبل عام 2019، فإن معدل الفائدة هو 11.5% سنويًا.

وعلى نحو مماثل، بالنسبة لقروض السيارات، إذا تم صرفها في عام 2024، فإن سعر الفائدة الأساسي هو 10% سنويا، وهو أيضا الأدنى، وإذا تم صرفها قبل عام 2019، فإن سعر الفائدة هو 11.5% سنويا. بالنسبة لقروض الأعمال التي تقل مدتها عن 12 شهرًا، إذا تم صرفها في عام 2024، يكون معدل الفائدة الأساسي 8.5% سنويًا، وإذا تم صرفها اعتبارًا من عام 2023، يكون معدل الفائدة الأساسي 8.8% سنويًا.

ومع ذلك، وفقًا للسجلات، لا تعلن جميع البنوك عن أسعار الفائدة الأساسية، أو إذا فعلت ذلك، فإن هذا المحتوى ليس على الصفحة الرئيسية، ولكن يتعين على العملاء البحث في الصفحات الداخلية، لذلك لا يمكن لجميع العملاء الوصول إليه.

ولم تنخفض أسعار الفائدة على القروض بشكل متناسب.

وبحسب سجلات المراسل، فإن معدل الفائدة على التعبئة الحالية انخفض إلى مستوى غير مسبوق. في بنك فيتكوم، يبلغ معدل الفائدة الحالي لفترات شهر واحد وشهرين 1.7% فقط في السنة، وانخفض معدل الفائدة لفترات ثلاثة أشهر إلى 2% في السنة، ومعدل الفائدة لفترات ستة أشهر هو 3%. يبلغ أعلى سعر فائدة في بنك فيتكومبانك 4.7% فقط سنويًا، ويتم تطبيقه على فترات 12 شهرًا أو أكثر.

كما خفض بنك فيتنام سعر الفائدة على الودائع لمدة شهر واحد إلى 1.9% سنويا، وسعر الفائدة على الودائع لمدة 3 أشهر و6 أشهر إلى 2.2% سنويا و3.2% سنويا على التوالي، وسعر الفائدة على الودائع لمدة 12 شهرا إلى 4.8% سنويا. أعلى سعر فائدة في VietinBank حاليًا هو 5% سنويًا.

وفي بعض البنوك المساهمة، وبسبب نقص الإنتاج، انخفضت أسعار الفائدة على الودائع أيضاً إلى نفس مستوى أسعار الفائدة في البنوك في مجموعة الأربعة الكبار. إذا كان معدل الفائدة على التعبئة قبل عام يصل إلى 10-12% سنويا، فإن معدل الفائدة على التعبئة الآن في بعض الأماكن هو 1/2 فقط، وحتى 1/3 من العام الماضي، ولكن معدل الانخفاض في أسعار الفائدة على الإقراض ليس متناسبا.

وبحسب دراسة استقصائية، تطبق البنوك في مجموعة Big4 (Agribank وVietcombank وVietinBank وBIDV) أسعار فائدة على قروض الإنتاج والأعمال والقروض الاستهلاكية وشراء المنازل تتراوح من 5.3-8.5٪ سنويًا، اعتمادًا على المدة.

بالنسبة للبنوك التجارية المساهمة، تتراوح أسعار الفائدة على قروض الإسكان ما بين 5-10.5% سنويًا. حيث يتم تطبيق سعر الفائدة بنسبة 5-6% سنويًا لفترة تفضيلية قصيرة فقط. بعد الفترة التفضيلية، ينخفض ​​سعر الفائدة العائم إلى حوالي 8-13% سنويا.

على وجه الخصوص، القروض القديمة لديها معدلات فائدة منخفضة للغاية، مما يجعل المقترضين مرهقين بسبب الصعوبات الاقتصادية، وانخفاض الدخل مع الاضطرار إلى تحمل فوائد عالية.

ولإزالة الاختناقات الائتمانية سيتم عقد مؤتمر برئاسة رئيس الوزراء مع رؤساء مجالس الإدارة والمديرين العامين للبنوك التجارية في منتصف الشهر الجاري.

استعدادًا للمؤتمر، أصدر البنك المركزي للتو وثيقة توجه البنوك التجارية بالإبلاغ عن المعلومات وبيانات الائتمان وأسعار الفائدة وتقييم الوضع الحالي وأسباب انخفاض نمو الائتمان لكل صناعة ومجال.