أسعار الفائدة في بعض البنوك ترتفع مرة أخرى

وبحسب موقع "استثمار" ، قام بنك "تككوم بنك" للتو بزيادة سعر الفائدة على الودائع التي تقل مدتها عن 6 أشهر بنسبة 0.2% سنويًا. تتراوح أسعار الفائدة على ودائع "الازدهار عند الكاونتر" لمدة شهر وشهرين في هذا البنك ما بين 2.55-2.7% سنويًا؛ تتراوح المدة من 3 إلى 5 أشهر من 2.95% إلى 3.3% سنويًا لكل عميل ومبلغ الوديعة.

بالنسبة للعملاء الذين يقومون بإيداع الأموال عبر الإنترنت، يطبق Techcombank أسعار فائدة أعلى بنسبة 0.1-0.2% سنويًا من الودائع في الصراف. حيث تتراوح أسعار الفائدة لمدة شهر وشهرين ما بين 2.75% إلى 2.9% سنويًا؛ مدة من 3 إلى 5 أشهر تتراوح من 3.15 إلى 3.5٪ / سنة.

ومن الجدير بالذكر أنه حتى مع حسابات الدفع، يطبق Techcombank أيضًا أسعار فائدة تصل إلى 3.3% سنويًا بدلاً من سعر الفائدة غير المحدد المعتاد البالغ 0.1% سنويًا.

لكن أعلى معدل فائدة مدرج في Techcombank هو 5٪ سنويًا، للعملاء من القطاع الخاص عند إيداع ما لا يقل عن 3 مليارات دونج لمدة تتراوح من 12 إلى 36 شهرًا. ومع ذلك، لا تزال أسعار الفائدة على الشروط في Techcombank من بين الأدنى في النظام اليوم.

وبالمثل، ارتفع أيضًا أحدث سعر فائدة لبنك Sacombank في فبراير 2023 بشكل حاد بنسبة 1% على المدى الطويل بنسبة 6.2% سنويًا للودائع عبر الإنترنت لمدة 36 شهرًا والفائدة المدفوعة في نهاية المدة. لكن بالمقارنة مع يناير 2024، تميل أسعار الفائدة على التعبئة في Sacombank إلى الانخفاض لفترات 12 شهرًا أو أقل وتزداد لفترات تزيد عن 12 شهرًا.

وفي وقت سابق، في أوائل يناير/كانون الثاني 2024، قام البنك المركزي الأردني أيضًا بزيادة أسعار الفائدة على الودائع بشكل غير متوقع. وبحسب جدول أسعار الفائدة عبر الإنترنت في هذا البنك، ارتفع سعر الفائدة على الودائع من شهر إلى 3 أشهر بنسبة 0.3%؛ وارتفعت عوائد الـ12 و18 شهرًا بشكل طفيف بنسبة 0.1%.

على وجه التحديد، أسعار الفائدة على الودائع عبر الإنترنت لحسابات التوفير التي تقل عن 200 مليون دونج هي كما يلي: مدة شهر واحد هي 2.9٪ سنويًا، مدة شهرين هي 3٪ سنويًا، مدة ثلاثة أشهر هي 3.2٪ سنويًا، مدة ستة أشهر هي 3.9٪ سنويًا، مدة تسعة أشهر هي 4.2٪ سنويًا ومدة 12 شهرًا هي 4.8٪ سنويًا... أعلى سعر فائدة في بنك ACB حاليًا هو 5٪ لفترة 12 شهرًا، مع ودائع من 5 مليار دونج.

ومع ذلك، فإن أعلى معدل فائدة على الادخار في السوق اليوم هو 10.15٪ سنويا ولكن على المدى الطويل ويتطلب قيمة إيداع تصل إلى آلاف المليارات من دونج. وعلى وجه التحديد، يظل أعلى سعر فائدة في بنك دونج أ عند 7.5% سنويًا للعملاء الذين يودعون لمدة 13 شهرًا أو أكثر بإيداع 200 مليار دونج أو أكثر.

وعلى نحو مماثل، فإن أعلى معدل فائدة للتعبئة في النظام مسجل حاليًا لدى ABBank بنسبة 10.15% سنويًا. ينطبق سعر الفائدة المذكور أعلاه على ودائع التوفير التي تبلغ 1500 مليار دونج أو أكثر على وديعة لأجل مدته 13 شهرًا، مع دفع الفائدة في نهاية المدة ويجب الموافقة عليها من قبل المدير العام للبنك.

ويطبق بنك PVcomBank أيضًا أعلى سعر فائدة يصل إلى 10٪ سنويًا على الودائع لأجل مدته 12 و 13 شهرًا مع أرصدة ودائع جديدة تبلغ 2000 مليار دونج أو أكثر. في بنك HDBank، يتم تطبيق أعلى سعر فائدة بنسبة 8.2% سنويًا على الودائع لأجل مدته 13 شهرًا بحد أدنى 300 مليار دونج.

في MSB، أعلى معدل فائدة على الادخار هو 8.5٪ سنويا. ينطبق سعر الفائدة هذا على فترات 12-13 شهرًا بحد أقصى 500 مليار دونج للحسابات التي يتم تجديدها تلقائيًا اعتبارًا من 1 يناير 2018. BaoVietBank، أعلى سعر فائدة للادخار يمكن للعملاء الاستمتاع به هو ما يصل إلى 6.2٪ / سنة، بفترة 60 شهرًا.

قام بنك SCB بتعبئة ودائع تزيد عن 500 مليار دونج بمعدل فائدة 6.8٪ سنويًا، لمدة 13 شهرًا. يبلغ أعلى سعر فائدة على الادخار في بنك MBBank حاليًا 6.1% سنويًا لفترات تتراوح من 36 إلى 60 شهرًا (للمناطق الوسطى والجنوبية).

في هذه الأثناء، يقوم Wooribank حاليًا بتنفيذ حزمة أسعار فائدة جذابة تسمى Won Challenge بأعلى سعر فائدة يصل إلى 11٪ سنويًا لمدة 12 شهرًا، و10٪ لمدة 12 شهرًا و6٪ سنويًا لمدة 9 أشهر. ومع ذلك، فإن حزمة أسعار الفائدة هذه تضع شرطًا مفاده أن العملاء يمكنهم فقط توفير حد أقصى قدره 5 ملايين دونج وحد أدنى قدره مليون دونج/شهر.

بالإضافة إلى ذلك، يقدم هذا البنك أيضًا حزمة توفير بمعدلات فائدة تصل إلى 7.5% لمدة 36 شهرًا. بالنسبة لمعدلات الفائدة على الادخار عبر الإنترنت العادية، فإن معدل الفائدة يبلغ حوالي 5% فقط سنويًا. في Cake by VPBank، تصل أسعار الفائدة التفضيلية إلى 5.5% سنويًا لفترات تتراوح من 13 إلى 36 شهرًا. وفي الوقت نفسه، يبلغ معدل الفائدة على مدخرات الستة أشهر 5.2% سنويا.

هل الادخار في البنوك لا يزال يشكل قناة استثمارية جذابة؟

وبحسب مجلة التمويل الإلكتروني ، واستناداً إلى بيانات البنك المركزي، فإن حجم الأموال المودعة في النظام المصرفي من قبل المقيمين والمنظمات الاقتصادية بحلول نهاية عام 2023 بلغ أكثر من 13.5 مليون مليار دونج (نمو بنسبة 13.2٪ مقارنة بنهاية عام 2022)، وهو أعلى مستوى للودائع في تاريخ الصناعة المصرفية.

وهكذا، في عام 2023، زادت ودائع المقيمين والمنظمات الاقتصادية بمقدار 1.68 مليون مليار دونج - وهي أعلى زيادة في العقود الماضية، مع زيادة تزيد عن 800 ألف مليار دونج في الربع الرابع من عام 2024 وحده. وبالمقارنة بعام 2022، فإن حجم الودائع الإضافية في عام 2023 هو ضعف ما كان عليه في عام 2022.

وبالتالي، فإن بيئة أسعار الفائدة المنخفضة لا تزال لا تؤدي إلى تحول التدفقات النقدية بقوة خارج النظام المصرفي إلى التدفق عبر قنوات استثمارية أخرى مثل العقارات والأسهم.

كما أظهرت البيانات التي أصدرتها البنوك الكبرى مؤخرًا معدل نمو مرتفع للودائع في عام 2023. وبناءً على ذلك، بلغ رأس مال بنك BIDV المعبئ بنهاية عام 2023 1.89 مليون مليار دونج، بزيادة قدرها 16.5٪؛ بلغ معدل نمو تعبئة رأس المال في بنك فييتين 13.7%، في حين زاد رأس مال بنك فيتكوم بنسبة 12.1%.

وفي معرض تفسيره للتدفق القوي لأموال الناس الخاملة إلى البنوك، قال الدكتور نجوين تري هيو، الخبير المصرفي والمالي، إنه في عام 2023، ستشهد قنوات الاستثمار الأخرى تقلبات أكثر أو أقل، وخاصة العقارات والذهب والعملات الأجنبية. والأسهم ليست استثناءً من هذه التقلبات.

في العادة، في نهاية العام، تتدفق الأموال إلى خارج البنوك لأن الشركات والأفراد يسحبون الأموال للإنتاج والأعمال خلال موسم الذروة وكذلك للتسوق والإنفاق خلال تيت. ومع ذلك، وفي سياق اقتصاد لا يمتص سوى القليل من رأس المال، تستمر الأموال في التدفق إلى البنوك.

ويتوقع نجوين تري هيو أن تستمر ودائع الادخار في الأشهر الأولى من العام على نفس المستوى الذي هي عليه الآن. تحظى قنوات الإيداع دائمًا بشعبية كبيرة بسبب أمانها، على الرغم من أن معدل العائد ليس مساويًا لقنوات الاستثمار الأخرى. وخاصة عندما يكون سوق العقارات راكداً، فإن أسواق الذهب والأسهم تتقلب بقوة، مما يفرض مخاطر محتملة، مما يتسبب في تدفق اتجاهات الاستثمار إلى البنوك من خلال الودائع الادخارية. وعلاوة على ذلك، فإن الحفاظ على معدل فائدة أساسي منخفض للتعبئة هو الأساس لخفض أسعار الفائدة على الإقراض لاستعادة الاقتصاد وتنميته.

قال الدكتور نجوين تري هيو: "إن المدخرات المصرفية وحدها هي التي لا تزال آمنة، رغم انخفاض سعر الفائدة. ولهذا السبب، لا تزال الأموال تتدفق إلى البنوك. كما أن من يودعون أموالهم في البنوك على دراية بهذا السعر المنخفض للفائدة".

وفي تعليقه على عام 2024، قال الدكتور نجوين تري هيو إن العقارات لا تزال تواجه العديد من الصعوبات والتحديات. من غير المرجح أن ترتفع أسعار العقارات مرة أخرى وتحقق "اختراقاً" مثل الفترة 2015-2022. في هذه الأثناء، لم تحدد الأسهم بعد اتجاها صعوديا واضحا، وسندات الشركات في مرحلة استعادة السوق و"بناء صورتها"، والذهب ليس ملاذا آمنا في ظل الوضع الاقتصادي والسياسي العالمي الذي لا يزال غير قابل للتنبؤ.

داو فو (T/h)