حالات حظر حساب الدفع اعتبارًا من 1 يوليو 2024

ينظم المرسوم رقم 52/2024/ND-CP فتح واستخدام الحسابات المصرفية ويحدد الحالات التي يتم فيها تجميد حسابات الدفع للعملاء.

وتحديداً، يتم تجميد رصيد الحساب البنكي جزئياً أو كلياً وفقاً لاتفاق مسبق بين صاحب حساب الدفع ومقدم خدمة الدفع أو بناءً على طلب صاحب الحساب.

الحالة الثانية هي وجود قرار أو طلب مكتوب من جهة مختصة على النحو المنصوص عليه.

ثالثا، عندما يكتشف مزود خدمة الدفع خطأ أو خلل عند إدخال الأموال عن طريق الخطأ في حساب العميل أو يقوم بتقديم طلب استرداد من مزود خدمة دفع تحويل الأموال بسبب وجود خطأ أو خلل مقارنة بأمر الدفع الخاص بطرف تحويل الأموال بعد إدخال الأموال في حساب دفع العميل. لا يجوز أن يتجاوز المبلغ المحجوز في حساب الدفع مبلغ الخطأ أو الغلط (3).

الحالة الرابعة هي عندما يكون هناك طلب حظر من قبل أحد أصحاب حساب الدفع المشترك، باستثناء الحالات التي يوجد فيها اتفاق مكتوب مسبق بين مقدم خدمة الدفع وأصحاب حساب الدفع المشترك.

ينص المرسوم رقم 52/2024/ND-CP على أنه يتم إنهاء حظر حساب الدفع:

- وفقًا لاتفاقية مكتوبة بين صاحب حساب الدفع ومزود خدمة الدفع؛

- عند صدور قرار بإنهاء الحصار من الجهة المختصة وفقاً لأحكام القانون؛

- تم تصحيح الأخطاء والهفوات في عمليات تحويل الأموال المحددة في النقطة 3 أعلاه.

- بناء على طلب إنهاء الحظر من قبل جميع أصحاب حسابات الدفع المشتركة أو بناء على اتفاق كتابي مسبق بين مقدم خدمة الدفع وأصحاب حسابات الدفع المشتركة.

وينص المرسوم بشكل واضح على أن مقدمي خدمات الدفع وأصحاب حسابات الدفع والجهات المختصة، إذا قاموا بحظر أو طلب حظر حسابات الدفع بشكل غير قانوني، مما تسبب في ضرر لأصحاب حسابات الدفع، فإنهم مسؤولون عن التعويض وفقًا لأحكام القانون.

بالإضافة إلى ذلك، ينص المرسوم رقم 52/2024/ND-CP بوضوح أيضًا على أن إغلاق حساب الدفع يتم عندما:

- لقد طلب صاحب حساب الدفع وقام بتنفيذ جميع الالتزامات المتعلقة بحساب الدفع بشكل كامل؛

- صاحب حساب الدفع هو الفرد المتوفى أو الذي أعلن عن وفاته؛

- أن يكون لدى المنظمة حساب دفع متوقف عن العمل وفقاً لأحكام القانون؛

- يقوم صاحب حساب الدفع بمخالفة الأفعال المحظورة فيما يتعلق بحسابات الدفع المحددة في البند 5 والبند 8 من المادة 8 من المرسوم 52/2024/ND-CP.

- الحالات التي تخضع لاتفاق مكتوب مسبق بين صاحب حساب الدفع ومقدم خدمة الدفع؛

- الأحوال الأخرى التي ينص عليها القانون.

تدخل اللوائح المذكورة أعلاه حيز التنفيذ اعتبارًا من 1 يوليو 2024.