تم تقديم هذه المعلومات من قبل السيد لي آن دونج، نائب مدير إدارة المدفوعات (البنك المركزي) في ورشة العمل "حماية الحسابات المصرفية ضد المخاطر المتزايدة للاحتيال عبر الإنترنت" في 19 سبتمبر.

التكنولوجيا الحيوية هي وسيلة لتحديد هوية الأفراد والتحقق منها من خلال الخصائص البيولوجية مثل بصمات الأصابع وأنماط القزحية والصوت وصور الوجه... وتعتبر هذه التكنولوجيا بمثابة تقليل احتمالية التزوير وتتمتع بأعلى مستوى من الأمان اليوم.

فيتنام هي دولة ذات معدل مرتفع من الاحتيال عبر الإنترنت مع تسجيل 87000 حالة احتيال، وفقًا للتحالف العالمي لمكافحة الاحتيال (GASA). في عام 2021 وحده، خسر الضحايا 374 مليون دولار، أو 4200 دولار لكل عملية احتيال.

وأشار السيد دونج إلى أن المجرمين يعملون بشكل متزايد بطريقة منظمة، حيث يقومون بتأسيس شركات تعمل على نطاق عالمي، وحتى إقامة معسكرات تجنيد احتيالية. ظهرت سلسلة من عمليات الاحتيال الجديدة بشكل مستمر في السنوات الأخيرة، بدءًا من انتحال صفة السلطات والمنظمات (الشرطة، والضرائب، والتأمين، والبنوك)، وتجنيد المتعاونين في المبيعات عبر الإنترنت، والدعوة إلى الاستثمار في الأسهم... مما تسبب للأسف في وقوع العديد من الأشخاص في الفخ. ومع ذلك، من وجهة نظر أصحاب الحسابات، صنف السيد دونج الاحتيال إلى مجموعتين.

النوع الأول، وهو الأكثر شيوعًا، هو الاحتيال في الدفع غير المصرح به من قبل مالك الحساب (سرقة المعلومات). يحدث هذا النوع من الاحتيال عندما يحصل المجرمون على معلومات تسجيل الدخول الخاصة بالعميل أو عندما يحصلون مسبقًا على معلومات مصادقة العميل.

ومن خلال هذه الطريقة، يتمكن المجرمون من الوصول إلى حسابات العملاء وإجراء المعاملات دون علم صاحب الحساب. في هذه الحالة، يمكن للمؤسسة المالية تعويض العميل، ما لم يكن هو نفسه قد ارتكب عملية احتيال عمداً.

قال السيد نجوين تران نام، مدير الخدمات المصرفية الرقمية في بنك آسيا التجاري، إن معاملات تحويل الأموال الاحتيالية لا تحدث في كثير من الأحيان على جهاز العميل نفسه. ومن بين الحيل الحديثة إغراء العملاء بتثبيت تطبيقات تسمح لهم بالتدخل في نظام التشغيل ومراقبة سلوكهم على الهواتف المحمولة. سينتظر المحتال حتى يصبح حساب الضحية مليئًا بالمال، ثم يتحكم عن بعد بالهاتف لسرقة الأموال الموجودة في الحساب. وقال السيد نام إنه في ظل هذه الأنواع من الاحتيال، فإن مصادقة المعاملات البيومترية هي العامل الرئيسي في تقليل الاحتيال.

وفي المستقبل القريب، قال السيد لي آن دونج أيضًا إن بنك الدولة سوف يعدل القرار 630، مما يسمح للمؤسسات الائتمانية بتطبيق المصادقة البيومترية على المعاملات التي تتجاوز حدًا معينًا للمعاملات.

وقال السيد دونج إنه من الضروري تحديد مستوى أدنى للمعاملات عبر الإنترنت، مما يتطلب المصادقة البيومترية بدلاً من مجرد المصادقة عبر OTP العادي. في الوقت الحالي، 90% من معاملات التحويل عبر الإنترنت تقل عن 10 ملايين دونج. ويمكن أن يكون هذا بمثابة نقطة مرجعية لفرض حد أدنى لمبلغ التحويل الذي يتطلب المصادقة البيومترية، مما يضمن التوازن بين تجربة العملاء ومنع الاحتيال.

أما النوع الثاني من الاحتيال في الدفع، بحسب نائب مدير المدفوعات، فهو المعاملة "المصرح بها" لصاحب الحساب. وبناءً على ذلك، يقوم المجرمون بنصب الفخاخ وخداع أصحاب الحسابات لحملهم على إجراء المعاملات بشكل نشط.

إن الجرائم تهاجم العوامل النفسية للضحية مثل الجشع والخوف والشفقة على العلاقات الاجتماعية. وأكد نائب مدير إدارة المدفوعات أن "معالجة هذا النوع من الاحتيال ليست بالأمر السهل، إذ تتطلب مبادرات مشتركة بين القطاعات لتقليل المخاطر والحد من الخسائر".

لذلك، فإن خط الدفاع الأكثر أهمية ضد الاحتيال، وخاصة الاحتيال النفسي، هو من جانب المستخدم.

لكن الحقيقة المحزنة هي أنه وفقًا للسيد نجو تان فو خانه - المدير الإقليمي لشركة كاسبيرسكي لبرامج الأمن في فيتنام، في حين تستثمر الشركات والبنوك الكثير في ضمان السلامة، فإن المستخدمين، الذين هم الحلقة الأضعف، غير مجهزين بأي أدوات لمنع الاحتيال والكشف عنه.

ناهيك عن ذلك، لا يزال العديد من الأشخاص لديهم عقلية ذاتية تجاه عمليات الاحتيال المتكررة. قال المقدم كاو فيت هونغ، نائب رئيس قسم A05 بوزارة الأمن العام، إن العديد من عمليات الاحتيال ليست جديدة وتحدث منذ عدة سنوات، ولكن عندما تظهر مرة أخرى، يستمر الناس في الوقوع في فخاخها.

وللحد من عمليات الاحتيال، وضع المدير العام لبنك آسيا التجاري، السيد تو تيان فات، مبدأ "الثلاثة لا" للناس. أولاً، يجب على العملاء عدم النقر على الروابط المرسلة عبر الرسائل النصية أو شبكات التواصل الاجتماعي، خاصة عندما لا يتم التحقق من المصدر. ثانيًا، لا يقوم العملاء بتنزيل التطبيقات غير الموجودة على Google Play أو App Store. ويجب على العملاء أيضًا عدم الاستماع إلى نصائح الغرباء عبر الهاتف أو على شبكات التواصل الاجتماعي. وبالإضافة إلى ذلك، ينبغي على الأشخاص التباطؤ أمام السلوكيات "الغريبة"، وقراءة المعلومات والتحذيرات المرسلة إلى هواتفهم بعناية، قبل إجراء أي معاملات.

بالإضافة إلى ذلك، أوصى المدير العام للبنك المركزي العراقي بالعديد من الحلول السياسية للحد من الاحتيال عبر الإنترنت. وبحسب قوله، يجب على السلطات أن تفرض عقوبات صارمة للتعامل مع حالة شراء وبيع الحسابات المصرفية، وهي أحد العوامل التي تؤدي إلى انفجار عمليات الاحتيال المالي اليوم. وبالإضافة إلى ذلك، ينبغي على البنك المركزي أيضًا إصدار آلية للتنسيق السريع بين البنوك التجارية في حالة ظهور علامات احتيال، من أجل حظر الحسابات بسرعة ومنع المعاملات غير العادية، والحد من خسائر العملاء.

كوينه ترانج