حصل بنك BAC A على تصنيف "A-" مع نظرة مستقبلية "مستقرة".

في أوائل أبريل 2024، قامت FiinRatings - وهي عضو في FiinGroup وشريكة لشركة S&P Global Ratings في فيتنام - بتقييم التصنيف الائتماني طويل الأجل لبنك BAC A BANK عند "A-" مع نظرة مستقبلية مستقرة.

"نقوم بتقييم استقرار أعمال بنك BAC A BANK عند مستوى "كافي"، وهو ما ساهم فيه حجمه المتواضع لكنه حافظ على الاستقرار في الصناعة على مدى سنوات عديدة؛ والحفاظ المستمر على سياسات الإقراض تجاه القطاعات الأساسية الأقل حساسية للتقلبات الاقتصادية، إلى جانب استراتيجية توسيع قاعدة العملاء في الأمد المتوسط."

وبحسب تقرير التصنيف الائتماني الأول الصادر عن FiinRatings، يتمتع بنك BAC A BANK بمزاياه الخاصة في الحصول على درجة "A-" مع نظرة مستقبلية "مستقرة" في الأشهر الـ 12 إلى 24 المقبلة. النقطة الأولى هي أن موقف المخاطر لدى بنك BAC A تم تصنيفه على أنه "جيد جدًا"، وهو ما يتضح من خلال إدارة المخاطر المحددة بوضوح والمتسقة، إلى جانب شهية متسقة للمخاطر تستهدف العملاء الأفراد والشركات بمستويات مخاطر منخفضة. لقد كانت خبرة بنك BAC A BANK وتاريخه في إدارة جودة الأصول دائمًا جيدًا وأكثر حذرًا من متوسط الصناعة، إلى جانب مستوى أقل من المخاطر المحتملة مقارنة بالصناعة بفضل نموذج الأعمال البسيط نسبيًا والتركيز على الإقراض.

نعتقد أن بنك BAC A BANK حافظ على استقرار في جودة الأصول وتكاليف الائتمان مقارنةً بمتوسط القطاع في ظل التحديات العديدة التي تواجهها ظروف العمل العامة. خلال الفترة 2019-2023، حقق بنك BAC A BANK معدل نمو سنوي متوسط للقروض بلغ 7.2%، وهو أقل من متوسط القطاع البالغ حوالي 15%. ومع ذلك، خلال هذه الفترة، تمكن بنك BAC A BANK من التحكم في نسبة الديون المتعثرة بشكل جيد (بما في ذلك ديون المجموعة 2 والديون المعدومة - المجموعات 3 و4 و5) وحافظ دائمًا على نسبة ديون معدومة منخفضة جدًا. على الرغم من أن نسبة الديون المعدومة تميل إلى الارتفاع في عام 2023 (تماشيًا مع اتجاه القطاع المصرفي)، إلا أن بنك BAC A BANK لا يزال يحتفظ بأقل نسبة ديون معدومة في النظام، عند 0.92% اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، وهو أقل من متوسط القطاع البالغ 2.3% في الوقت نفسه. فيما يتعلق بالتخصيص، تم الحفاظ على نسبة تغطية الديون المعدومة لبنك BAC A BANK دائمًا عند مستوى أعلى بكثير من متوسط الصناعة، وتميل إلى الارتفاع جنبًا إلى جنب مع الصناعة، خاصة في الفترة من عام 2020 فصاعدًا عندما أصدر البنك المركزي باستمرار لوائح توجيهية لإعادة هيكلة القروض المتضررة من جائحة كوفيد-19. اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، بلغت نسبة تغطية الديون المعدومة للبنك 131.0% (رقم 2022: 203.8%؛ رقم 2021: 161.8%)، في حين بلغ متوسط الصناعة 63.7% (2022: 68.9%؛ 2021: 60.9%). وتبلغ هذه النسبة في بنك BAC A مستوى يعادل مجموعة الخدمات المصرفية الخاصة الرائدة والبنوك ذات محافظ الأصول ذات العائد المرتفع. وارتفعت مصاريف المخصصات بنسبة 35.7% على أساس سنوي، بما يتماشى مع معدل نمو الديون المتعثرة. وانخفضت الديون المستردة بعد المخصصات بنسبة 34.0% مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي، لتصل إلى 93 مليار دونج. بالإضافة إلى ذلك، ارتفعت نسبة تكلفة الائتمان لبنك BAC A إلى 0.2% (2022: 0.1%؛ 2021: 0.3%). وتشير تقديرات FiinRatings إلى أن هذا المعدل سيبقى عند حوالي 0.2 - 0.3% في الفترة 2024-2025. بفضل توجه الحكومة نحو الإقراض للقطاعات منخفضة المخاطر والتقلبات، مثل الزراعة عالية التقنية والضمان الاجتماعي، ساهم ذلك في تعزيز قدرة بنك BAC A BANK على مواجهة المخاطر على مدار ما يقرب من 30 عامًا من التطوير. حافظ البنك على محفظة قروض مستقرة، حيث يأتي أكثر من نصف هيكل المحفظة من مجموعات صناعية أساسية وأقل تقلبًا (37% من الصناعات التحويلية؛ 18% من الزراعة والغابات ومصايد الأسماك)، مع التركيز على الشركات الكبيرة في هذا القطاع ذات الجودة الائتمانية الجيدة، والتي تندرج ضمن سلسلة القيمة الإقراضية النموذجية لبنك BAC A BANK. بالإضافة إلى ذلك، نحرص دائمًا على مرافقة عملائنا وتقديم المشورة لهم بشأن استثماراتهم في هذا القطاع، مما يتيح لنا فهمًا شاملًا لوضع الأعمال، بالإضافة إلى مراقبة التدفقات النقدية للعملاء عن كثب. - قال السيد تشو نجوين بينه، نائب المدير العام لبنك باك أ التجاري المساهم. "ملف رأس المال والسيولة "الكافي" مدفوعًا باستقرار هيكل رأس المال المتزايد للبنك، والاستفادة المستمرة من قاعدة عملاء التجزئة عالية المشاركة." إن نسبة رأس المال المستقرة لبنك BAC A BANK، المعدلة من قبل FiinRatings، على الرغم من إظهار اتجاه تنازلي طفيف في الفترة 2019-2023 ووصولها إلى متوسط 100.1٪، لا تزال عند مستوى أعلى من متوسط الصناعة البالغ 98.8٪. وظلت نسبة الأصول عالية السيولة إلى رأس المال الجملة قصير الأجل أعلى من 1.0 مرة. بفضل السيولة الجيدة، واستقرار ودائع العملاء، إلى جانب سياسات خفض أسعار الفائدة القوية من الربع الثاني من عام 2023 حتى الآن، من المتوقع أن تنخفض تكاليف رأس مال بنك BAC A في عامي 2024 و2025 تدريجيًا إلى الحد المتوسط للصناعة.

عوامل التقييم الأخرى: الوضع التجاري؛ يتم تصنيف هيكل رأس المال والربحية لبنك BAC A BANK على أنه "متوسط" من قبل FiinRatings بناءً على عوامل مثل حجم البنك وتنوع الأعمال التي تكون أكثر تواضعا من متوسط الصناعة. لمزيد من المعلومات حول FiinRatings وتقرير التصنيف الأولي الذي أصدرته FiinRatings لبنك BAC A BANK، بالإضافة إلى احتمالات ترقيات أو تخفيضات التصنيف في المستقبل، يرجى زيارة موقع البنك على الإنترنت: www.baca-bank.vn

المصدر: https://www.baca-bank.vn/SitePages/website/tin-tuc.aspx?ttid=1069<tid=17&pb=False&s=TT&tt=BAC%20A%20BANK%20%C4%90%C6%AF%E1%BB%A2C%20X%E1%BA%BEP%20H%E1%BA%A0NG%20T%C3%8DN%20NHI%E1%BB%86M%20M%E1%BB%A8C