مع ارتفاع نسب الديون المعدومة، تواجه البنوك ضغوطاً لزيادة المخصصات، في حين تواجه أيضاً صعوبات في استرداد الضمانات.

وفق التقرير المالي تنتمي إلى بنك بلغت الديون المعدومة لبنك الازدهار والتنمية التجاري المشترك (PGBank) في نهاية سبتمبر 1175 مليار دونج، بزيادة 16.6٪ مقارنة ببداية العام. ارتفعت نسبة الديون المعدومة إلى رصيد قروض العملاء من 2.85% إلى 3.19%.

لدى بنك فيتنام التكنولوجي والتجاري المساهم (Techcombank) أيضًا نسبة الديون المعدومة وفي الربع الثالث، ارتفع التضخم بشكل طفيف إلى 1.35%، مقارنة بـ1.28% في نهاية الربع السابق.

وفقا لتقرير بنك الدولة هو السبب الرئيسي لـ يزيد تنشأ الديون المعدومة في النظام المصرفي نتيجة لعوامل عديدة، بما في ذلك العوامل الموضوعية المتعلقة بالوضع الاقتصادي الكلي والكوارث الطبيعية.

أولاً، لا يزال الاقتصاد الفيتنامي في طور التعافي من جائحة كوفيد-19 والأزمات الاقتصادية العالمية. وعلى الرغم من أن الحكومة أدخلت العديد من السياسات لدعم الشركات، إلا أن معدل التعافي لا يزال بطيئا، ولا تزال العديد من الشركات تواجه صعوبات في استعادة الإنتاج والأنشطة التجارية.

وقال الخبير المصرفي والمالي السيد نجوين تري هيو إن الصحة المالية للعديد من الشركات لم تتحسن بشكل كبير، مما أدى إلى زيادة الديون المعدومة. وعلى وجه التحديد، ينسحب نحو 15 ألف شركة من السوق شهريا، وهو عدد أعلى بكثير من 10 آلاف شركة في الفترة نفسها من العام الماضي.

وحذر السيد هيو أيضًا من المخاطر. الديون المعدومة إذا ركزت البنوك على الكثير ائتمان العقارات دون النظر إلى المناطق الأخرى. وبحسب السيد هيو، فإن العديد من شركات العقارات تستخدم رافعة مالية عالية للغاية، تصل إلى 4 إلى 5 مرات أعلى من حقوق الملكية. وهذا يشكل خطر التخلف عن السداد في حال انهيار السوق.

ويعتبر سوق العقارات أيضًا سببًا مهمًا في زيادة الديون المعدومة. وبما أن 70% من الأصول الضمانية لدى البنوك هي عقارات، فعندما يواجه هذا السوق صعوبات في السيولة، يصبح من الصعب للغاية على البنوك التعامل مع الأصول الضمانية من خلال الحجز. وحتى لو نجحت عملية الحجز على الممتلكات، فإن البنك سوف يعاني من خسائر كبيرة لأن قيمة الأصول انخفضت بشكل كبير.

وبحسب تقرير البنك المركزي، بلغ الائتمان العقاري بنهاية سبتمبر 3.15 مليون مليار دونج، وهو ما يمثل 20% من إجمالي الديون المستحقة على الاقتصاد. وارتفع هذا المستوى بنحو 9.15% مقارنة بنهاية العام الماضي، وهو أعلى بنحو 0.15% من معدل نمو الائتمان العام للاقتصاد (9%).

في المؤتمر الصحفي الأخير لبنك الدولة الفيتنامي للربع الثالث، أكد السيد داو مينه تو، نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي، أن "الديون المعدومة في ازدياد، ومعدل الزيادة فيها مرتفع للغاية، وهي مسألة تستدعي الاهتمام. حاليًا، ارتفعت نسبة الديون المعدومة في الميزانية العمومية إلى ما يقارب 5%. وإذا أضفنا الديون المحتملة التي قد تصبح ديونًا معدومة، فقد تصل هذه النسبة إلى حوالي 6-9%".

علاوة على ذلك، تسبب التأثير الأخير لإعصار ياغي في أضرار جسيمة للعديد من المجالات الاقتصادية الرئيسية، وخاصة قطاعي الزراعة ومصائد الأسماك.

وفي مواجهة هذا الوضع، كان لزاما على البنوك أن تتخذ إجراءات عاجلة. عقار للبيع رهن لاسترداد الديون. تشمل الأصول المعروضة للبيع ليس فقط العقارات، بل أيضًا الأسهم والسيارات والآلات والمعدات، وحتى الأصول المستقبلية...